導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇健康評(píng)估及指導(dǎo)意見(jiàn)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

簡(jiǎn)報(bào)主要內(nèi)容包括近期國(guó)內(nèi)外疫情監(jiān)測(cè)分析、健康相關(guān)危險(xiǎn)因素監(jiān)測(cè)以及疾病疫情分布相關(guān)數(shù)據(jù)、各類(lèi)疾病發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及下階段防控工作建議等，呈報(bào)至區(qū)衛(wèi)生局、區(qū)食品藥品監(jiān)督局、區(qū)教育局和愛(ài)衛(wèi)辦等相關(guān)政府部門(mén)以及上級(jí)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，供政府部門(mén)決策參考，另分發(fā)至區(qū)內(nèi)各級(jí)醫(yī)院、社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心，為醫(yī)療單位開(kāi)展公共衛(wèi)生工作提供指導(dǎo)意見(jiàn)。提供多種形式的公共衛(wèi)生產(chǎn)品結(jié)合氣象特點(diǎn)和“會(huì)議”提出的防控意見(jiàn)，撰寫(xiě)防病知識(shí)和建議供《長(zhǎng)寧時(shí)報(bào)》和本中心網(wǎng)站“防病早知道”欄目刊登。根據(jù)防病建議編制視頻短片資料，提供給長(zhǎng)寧有線電視臺(tái)播放。還將防病建議濃縮提煉，通過(guò)“健康教育傳播網(wǎng)絡(luò)”分發(fā)給各醫(yī)院、居民小區(qū)和學(xué)校，供他們?cè)陔娮悠聊簧蠞L動(dòng)播放。結(jié)合長(zhǎng)寧區(qū)“全國(guó)中醫(yī)示范區(qū)”創(chuàng)建工作，每期“防病早知道”還根據(jù)農(nóng)歷節(jié)氣特點(diǎn)添加中醫(yī)養(yǎng)生知識(shí)，將祖國(guó)傳統(tǒng)醫(yī)學(xué)與現(xiàn)代防病知識(shí)有機(jī)結(jié)合。從2012年年初起，為滿(mǎn)足社區(qū)居民需求，我們還編印成宣傳折頁(yè)送到居民手中。上述做法延伸和擴(kuò)展了“會(huì)議”的成果，初步實(shí)現(xiàn)了“公共衛(wèi)生氣象預(yù)報(bào)服務(wù)”服務(wù)百姓的目的。

利用監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，提高監(jiān)測(cè)功效開(kāi)展疾病監(jiān)測(cè)是疾控中心的重要職能之一，通過(guò)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)可以掌握疾病的發(fā)展趨勢(shì)，為有關(guān)部門(mén)及時(shí)制定、調(diào)整防制措施提供依據(jù)。但長(zhǎng)期以來(lái)，疾控中心各科室沿襲了單條線收集匯總數(shù)據(jù)的做法，經(jīng)常是根據(jù)上級(jí)部門(mén)要求完成規(guī)定的報(bào)表或分析報(bào)告就了事，缺乏綜合分析和科學(xué)預(yù)判，從而造成了監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)分析挖掘不夠，監(jiān)測(cè)系統(tǒng)功效不高等局面。我中心通過(guò)疫情研判這種形式，將中心各相關(guān)業(yè)務(wù)科室集中起來(lái)，對(duì)各科室開(kāi)展的監(jiān)測(cè)進(jìn)行綜合系統(tǒng)的分析，內(nèi)容包含疾病大疫情監(jiān)測(cè)、單病種監(jiān)測(cè)、癥狀監(jiān)測(cè)、學(xué)校缺勤缺課監(jiān)測(cè)、環(huán)境危險(xiǎn)因素監(jiān)測(cè)、行為危險(xiǎn)因素監(jiān)測(cè)及病媒生物監(jiān)測(cè)等，整合了各個(gè)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，建立統(tǒng)一平臺(tái)，打破了原來(lái)機(jī)械的單條線數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)上報(bào)的局面，使疾控中心的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)得到了充分整合與分析利用，大大提高了監(jiān)測(cè)效率。專(zhuān)家會(huì)商，科學(xué)評(píng)估疫情發(fā)展趨勢(shì)每月的“會(huì)議”邀請(qǐng)中心領(lǐng)導(dǎo)、技術(shù)委員會(huì)成員及各業(yè)務(wù)科室科長(zhǎng)及骨干參加，還根據(jù)需要邀請(qǐng)上級(jí)技術(shù)指導(dǎo)部門(mén)專(zhuān)家一起參與，進(jìn)行專(zhuān)家會(huì)商。大家根據(jù)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)結(jié)合氣象資料，采用BS法，對(duì)下一步的疾病風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選、估計(jì)和鑒別，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估[3]，對(duì)常見(jiàn)、多發(fā)疾病給予風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，從而科學(xué)評(píng)估疫情發(fā)展趨勢(shì)，據(jù)此確定下一步疾病防控重點(diǎn)，使防控措施更具有科學(xué)性和針對(duì)性。充分履行專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)職能，當(dāng)好政府決策的參謀每月月初，我們根據(jù)當(dāng)月“會(huì)議”結(jié)果形成簡(jiǎn)報(bào)，呈報(bào)至相關(guān)政府部門(mén)以及上級(jí)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，供政府部門(mén)決策參考，更好地履行了我們的工作職責(zé)，進(jìn)一步體現(xiàn)了為民服務(wù)、為政府分憂(yōu)的宗旨；同時(shí)簡(jiǎn)報(bào)分發(fā)至區(qū)內(nèi)各級(jí)各類(lèi)醫(yī)院，為醫(yī)療單位開(kāi)展公共衛(wèi)生工作提供專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)和有力的技術(shù)支撐。

專(zhuān)業(yè)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成公共衛(wèi)生產(chǎn)品，服務(wù)于百姓為了更好地體現(xiàn)“公共衛(wèi)生氣象預(yù)報(bào)服務(wù)”，我們的專(zhuān)業(yè)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)不再僅限于系統(tǒng)內(nèi)部的報(bào)表、簡(jiǎn)報(bào)等，而是將監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)與預(yù)測(cè)、預(yù)警和預(yù)報(bào)有機(jī)結(jié)合，借助報(bào)紙、電視和電子屏幕等多種媒體手段，轉(zhuǎn)化成能服務(wù)于百姓的多種形式的公共衛(wèi)生產(chǎn)品。從而使健康教育宣傳形式有聲有色，宣傳內(nèi)容有趣有味，使百姓更容易接受、體會(huì)深刻，使疾病預(yù)防控制理念被更多人所了解和接受，加深了居民于對(duì)疾控工作的認(rèn)知與認(rèn)同。通過(guò)一年多的探索與實(shí)踐，取得了一定的成效，比如2011年是急性出血性結(jié)膜炎（俗稱(chēng)紅眼?。┑母甙l(fā)年份，而我區(qū)2011年1—10月份急性出血性結(jié)膜炎的報(bào)告為“0”（2010年同期報(bào)告病例為9例）。這主要與我們及早開(kāi)始對(duì)疾病疫情走勢(shì)作出分析，及早拿出防控建議，從而對(duì)疾病的發(fā)生與流行起到了積極的防控作用有很大關(guān)系。整合資源，有利于各部門(mén)形成聯(lián)合聯(lián)動(dòng)機(jī)制“會(huì)議”上大家積極討論，活躍思維，開(kāi)拓思路，互相促進(jìn)，提升能級(jí)。同時(shí)邀請(qǐng)各相關(guān)專(zhuān)業(yè)專(zhuān)家參與并進(jìn)行專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)，增加了中心內(nèi)部各科室間的信息交流，增強(qiáng)了與上級(jí)部門(mén)的溝通聯(lián)系，有利于各部門(mén)形成聯(lián)合聯(lián)動(dòng)機(jī)制，促進(jìn)了各方面工作的順利開(kāi)展。比如與中小學(xué)校、幼托機(jī)構(gòu)相關(guān)的業(yè)務(wù)科室包括傳染病防治科、免疫預(yù)防科和學(xué)校衛(wèi)生科，通過(guò)“會(huì)議”互通信息，討論交流，針對(duì)學(xué)校多發(fā)、高發(fā)的疾病以及引起疾病流行的主要原因提出行之有效的解決辦法，由各科室聯(lián)合發(fā)動(dòng)相關(guān)部門(mén)共同采取措施，以減少傳染病的發(fā)生與流行，保障了學(xué)生的身體健康和生活學(xué)習(xí)的有序進(jìn)行。搭建平臺(tái)，有助于提高專(zhuān)業(yè)人員綜合素質(zhì)通過(guò)“會(huì)議”，我們同時(shí)也搭建了一個(gè)提升能力、培養(yǎng)人才的平臺(tái)。

每次“會(huì)議”前都由中心各科長(zhǎng)及業(yè)務(wù)骨干預(yù)先進(jìn)行充分準(zhǔn)備，濃縮提煉，力求準(zhǔn)確表達(dá)主題。會(huì)上大家結(jié)合圖表、數(shù)字展開(kāi)分析，各敘己見(jiàn)，充分討論。這些舉措均有助于提高專(zhuān)業(yè)人員的業(yè)務(wù)能力和綜合素質(zhì)，對(duì)復(fù)合型人才培養(yǎng)具有推動(dòng)作用。如果遇到暴發(fā)疫情或者突發(fā)公共衛(wèi)生事件時(shí)，我們還將通常的月度分析“會(huì)議”改成每日分析研判，這樣有助于對(duì)突發(fā)公共衛(wèi)生事件的分析匯總，提出更有效的控制措施。

作者：姜瓔慈 孫晨光 章潔

篇2

為全力推進(jìn)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量

（企業(yè)發(fā)展規(guī)劃部工作總結(jié)）

時(shí)節(jié)如流、居諸不息，又到了總結(jié)一年過(guò)往，明晰思路與目標(biāo)，堅(jiān)定信心再出發(fā)的時(shí)刻?；仡櫼荒甑墓ぷ?，發(fā)展規(guī)劃部在集團(tuán)業(yè)務(wù)部門(mén)及公司領(lǐng)導(dǎo)的精心指導(dǎo)下、各部門(mén)的鼎力支持與配合下，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)能力更為扎實(shí)，“務(wù)虛體系”業(yè)務(wù)更顯實(shí)效，精細(xì)化管理與全面管理水平均有較大提升，下面針對(duì)一年來(lái)主要工作完成情況及下一步工作思路做如下匯報(bào)：

一、2019年主要工作完成情況

1、強(qiáng)化戰(zhàn)略規(guī)劃引領(lǐng)，為企業(yè)持續(xù)發(fā)展明方向、劃路徑。

按照集團(tuán)公司編制三年滾動(dòng)規(guī)劃、專(zhuān)業(yè)化指導(dǎo)意見(jiàn)以及專(zhuān)業(yè)化建設(shè)項(xiàng)目調(diào)研等相關(guān)文件要求，部門(mén)在深入學(xué)習(xí)集團(tuán)公司新發(fā)展理念的基礎(chǔ)上，分析掌握經(jīng)濟(jì)發(fā)展、行業(yè)發(fā)展形勢(shì)，結(jié)合公司發(fā)展實(shí)際，把握方向，謀劃全局，提出戰(zhàn)略目標(biāo)，規(guī)劃戰(zhàn)略路徑，制定保障措施，高質(zhì)量完成了三年滾動(dòng)規(guī)劃、專(zhuān)業(yè)化建設(shè)總體規(guī)劃等綱領(lǐng)性文件的編制工作，并堅(jiān)持高站位、強(qiáng)管控、保落實(shí)的戰(zhàn)略思路，扎實(shí)推進(jìn)集團(tuán)公司改革發(fā)展新思路新舉措在公司落地落實(shí)，為解決影響公司整體改革發(fā)展的經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)、施工生產(chǎn)、專(zhuān)業(yè)化建設(shè)、虧損治理等重點(diǎn)工作打下了戰(zhàn)略基礎(chǔ)。

2、健全制度體系建設(shè)，為企業(yè)改革創(chuàng)新添動(dòng)力、激活力。

制度是企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的體制保證，高效發(fā)展的活力源泉，政令不清、執(zhí)行不力、獎(jiǎng)罰不明，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將陷入僵局直至衰亡。為重塑制度建設(shè)工作，切實(shí)發(fā)揮制度引領(lǐng)、規(guī)范、保障作用，部門(mén)在深入學(xué)習(xí)集團(tuán)公司制度體系建設(shè)工作經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合公司實(shí)際，制定了公司制度建設(shè)管理辦法，并于四季度開(kāi)展了制度評(píng)估及制度檔案信息收集工作，共收集制度類(lèi)、管理類(lèi)問(wèn)題五十余條，作為制度體系改革創(chuàng)新的方向依據(jù)，同時(shí)建立了制度信息檔案及有效性制度目錄，為公司制度信息系統(tǒng)集成夯實(shí)了基礎(chǔ)。通過(guò)一系列業(yè)務(wù)改革舉措，制度建設(shè)取得了一定創(chuàng)新實(shí)效，為公司制度建設(shè)合規(guī)性開(kāi)展及制度學(xué)習(xí)宣貫強(qiáng)化了基礎(chǔ)保障。

3、強(qiáng)化執(zhí)業(yè)資格人才培養(yǎng)，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)拓展強(qiáng)基礎(chǔ)、作保障。

建造師人數(shù)緊缺、業(yè)績(jī)不足、證件不匹配等問(wèn)題一直以來(lái)困擾企業(yè)經(jīng)營(yíng)承攬的痼疾頑癥，如何為公司經(jīng)營(yíng)承攬獲取更多投標(biāo)資源，如何實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目管理人員“人證合一”，成為部門(mén)深入思考的問(wèn)題。通過(guò)過(guò)去的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)得來(lái)，正向的宣傳引導(dǎo)與做好配套服務(wù)已收效甚微，必須在完善執(zhí)業(yè)資格人才培養(yǎng)機(jī)制上下功夫，方能取得實(shí)效。在聽(tīng)取多方意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，部門(mén)結(jié)合集團(tuán)公司相關(guān)辦法與公司業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀制定了公司《注冊(cè)執(zhí)業(yè)資格證書(shū)管理辦法》，針對(duì)執(zhí)業(yè)資格人才供給與需求兩端矛盾，制定差異化、階梯式津貼補(bǔ)助原則與標(biāo)準(zhǔn)，使無(wú)證者渴望取證、持證者期盼價(jià)值實(shí)現(xiàn)，價(jià)值貢獻(xiàn)者真正受益。

4、實(shí)現(xiàn)資質(zhì)證照有序管理，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)力保駕、強(qiáng)護(hù)航。

一是積極響應(yīng)集團(tuán)戰(zhàn)略，助力新產(chǎn)業(yè)發(fā)展。近年來(lái)，建筑行業(yè)信息透明度越來(lái)越高，各級(jí)行政審批核查力度也日趨嚴(yán)格，今年資質(zhì)平移工作可謂一波三折，大體可以概況為“四進(jìn)住建部、五訪省建委、六跑市建委”，最終在對(duì)人員、業(yè)績(jī)等各項(xiàng)資料反復(fù)推敲、細(xì)致修改的基礎(chǔ)上，于10月份完成了房建、市政兩項(xiàng)一級(jí)資質(zhì)的兩次平移工作，及時(shí)解決了集團(tuán)建筑裝配科技公司“準(zhǔn)入不準(zhǔn)營(yíng)”的現(xiàn)實(shí)困難。

二是強(qiáng)力清理分支機(jī)構(gòu)，營(yíng)造良好經(jīng)營(yíng)生態(tài)環(huán)境。前些年受地方政策限制，公司經(jīng)營(yíng)承攬遺留的分公司達(dá)13 個(gè)之多，其中大部分被強(qiáng)制吊銷(xiāo)，此部分分支機(jī)構(gòu)因面臨超出公司業(yè)務(wù)布局、負(fù)責(zé)人離崗、注銷(xiāo)手續(xù)繁雜等因素影響，清理難度大，同時(shí)給企業(yè)信譽(yù)帶來(lái)一定影響，部門(mén)經(jīng)細(xì)致研究后，積極協(xié)調(diào)單位人員及社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，采取就近原則，分頭辦理，并持續(xù)跟蹤，逐個(gè)銷(xiāo)號(hào)，經(jīng)過(guò)一年的不懈努力，現(xiàn)已基本清理完畢。

5、聚焦全面風(fēng)險(xiǎn)管控，為企業(yè)健康發(fā)展找癥結(jié)、開(kāi)良方。

風(fēng)險(xiǎn)防控事關(guān)企業(yè)改革發(fā)展穩(wěn)定大局，要上升到企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略高度與長(zhǎng)遠(yuǎn)角度看待。年初，部門(mén)在與集團(tuán)業(yè)務(wù)部門(mén)充分對(duì)接，深入學(xué)習(xí)外部管理經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，組織開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)卷調(diào)查等一系列風(fēng)控工作，系統(tǒng)梳理了公司當(dāng)前面臨的重大重要風(fēng)險(xiǎn)8項(xiàng)，并制定了專(zhuān)項(xiàng)防控方案，作為公司風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)性文件下發(fā)執(zhí)行。針對(duì)日趨復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境以及企業(yè)面臨的諸多問(wèn)題，探索建立完善公司風(fēng)險(xiǎn)防控體系，著力提升企業(yè)治理能力與合規(guī)性管理水平，將是下一步工作的重點(diǎn)研究方向。

6、積極落實(shí)國(guó)家政策，“三供一業(yè)”分離移交快進(jìn)推、見(jiàn)實(shí)效。

“三供一業(yè)”分離移交工作作為國(guó)企改革的一項(xiàng)重要任務(wù)，具有一定的政治性、系統(tǒng)性與復(fù)雜性。部門(mén)在單位領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，積極與地方各接收單位對(duì)接協(xié)商，明確時(shí)間表、路線圖，制定各階段任務(wù)與目標(biāo)。在積極清收回款，確保改造支付的基礎(chǔ)上，全力推進(jìn)預(yù)算上報(bào)、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)移交、審計(jì)清算等工作。全年共回收資金629萬(wàn)，很大程度上緩解了資金壓力，新都職工家屬區(qū)也成為集團(tuán)內(nèi)首個(gè)完成分離移交的基地，受到上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的一致認(rèn)可，下一步將重點(diǎn)完成審計(jì)清算及剩余補(bǔ)助資金回籠工作。

二、存在的問(wèn)題

1、戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、監(jiān)控、糾偏、評(píng)價(jià)與考核等方面工作還存在很大不足。

2、國(guó)內(nèi)形式、行業(yè)形式、企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境的認(rèn)識(shí)、分析判定能力還很欠缺。

3、風(fēng)險(xiǎn)管理形式大于實(shí)質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)防控體系尚未成形，長(zhǎng)效機(jī)制還不健全。

三、2020年工作安排

在做好部門(mén)日常工作的同時(shí)，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，著重抓好以下工作：

1、強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力

強(qiáng)化戰(zhàn)略管理，做好五年規(guī)劃編制工作，規(guī)范戰(zhàn)略執(zhí)行、監(jiān)控、糾偏、評(píng)價(jià)與考核等各環(huán)節(jié)管理流程，建立保障機(jī)制，保證目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，促進(jìn)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

2、健全風(fēng)險(xiǎn)防控體系、提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力

研判企業(yè)內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境，以合規(guī)管理為標(biāo)準(zhǔn)，以?xún)?nèi)部控制為著手點(diǎn)，建立、健全各部門(mén)協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)價(jià)體系、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤與防控體系，保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定。

篇3

 

根據(jù)《國(guó)家中長(zhǎng)期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要》，近幾年國(guó)家和地方的幼兒園教師培訓(xùn)力度不斷加大，培訓(xùn)工作取得明顯進(jìn)展，但也存在一些問(wèn)題。如何著力解決培訓(xùn)工作中的突出問(wèn)題，深化我市幼兒園教師培訓(xùn)模式改革，努力提升學(xué)前教育培訓(xùn)質(zhì)量，成為擺在教研工作者面前的一個(gè)課題。

 

一、理清培訓(xùn)需求是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量培訓(xùn)的重要前提和基礎(chǔ)

 

需求是培訓(xùn)的邏輯起點(diǎn)，適應(yīng)需求是培訓(xùn)的航標(biāo)，滿(mǎn)足需求是培訓(xùn)的最終目的。培訓(xùn)需求可以從國(guó)家和社會(huì)的要求及幼兒園教師對(duì)培訓(xùn)的需求兩個(gè)層面來(lái)認(rèn)識(shí)和理解。

 

1.國(guó)家和社會(huì)對(duì)學(xué)前教育發(fā)展期望帶來(lái)的培訓(xùn)需求

 

近幾年，學(xué)前教育因國(guó)家重視、各級(jí)政府支持而擺上了重要的位置，正在快速地發(fā)展。在國(guó)家政策層面，出臺(tái)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于當(dāng)前發(fā)展學(xué)前教育的若干意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)[2010]41號(hào))，是國(guó)務(wù)院為加快發(fā)展學(xué)前教育、有效緩解“入園難”問(wèn)題而做出的一項(xiàng)重大決策。后續(xù)又頒布了《3～6歲兒童發(fā)展與學(xué)習(xí)指南》與《幼兒園教師專(zhuān)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，進(jìn)一步為學(xué)前教育發(fā)展提供政策引導(dǎo)。面對(duì)幼兒園教師隊(duì)伍增加必然帶來(lái)的培訓(xùn)需求量的擴(kuò)張和質(zhì)的提升，2013年5月，教育部又在《教育部關(guān)于深化中小學(xué)教師培訓(xùn)模式改革 全面提升培訓(xùn)質(zhì)量的指導(dǎo)意見(jiàn)》中要求，幼兒園教師與中小學(xué)教師的培訓(xùn)工作都要從量的擴(kuò)張向質(zhì)的提升轉(zhuǎn)變，在滿(mǎn)足培訓(xùn)需求量的同時(shí)，努力提高培訓(xùn)實(shí)效。

 

學(xué)前教育作為基礎(chǔ)教育的重要組成部分，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展和進(jìn)步獲得了更多重視。讓孩子接受學(xué)前教育，享受高質(zhì)量的學(xué)前教育，獲得家庭教育指導(dǎo)等已成為民眾社會(huì)生活需求的重要組成部分。滿(mǎn)足不同層次家長(zhǎng)對(duì)學(xué)前教育的需求，包括對(duì)高質(zhì)量幼兒園教師隊(duì)伍的需求，已經(jīng)成為政府服務(wù)社會(huì)、服務(wù)民眾的職責(zé)之一。加強(qiáng)幼兒園教師培訓(xùn)也是滿(mǎn)足社會(huì)對(duì)學(xué)前教育需求的一個(gè)重要方面。

 

2.幼兒園教師隊(duì)伍擴(kuò)增和專(zhuān)業(yè)發(fā)展愿望帶來(lái)的培訓(xùn)需求

 

幼兒園教師隊(duì)伍的增加必然帶來(lái)培訓(xùn)需求量的擴(kuò)張，而幼兒園教師隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)發(fā)展愿望日見(jiàn)高漲更帶來(lái)培訓(xùn)需求品質(zhì)的提升。以我市為例，伴隨實(shí)施《黑龍江省人民政府關(guān)于加快學(xué)前教育改革和發(fā)展的意見(jiàn)》和《黑龍江省人民政府關(guān)于印發(fā)黑龍江省學(xué)前教育三年行動(dòng)計(jì)劃(2011—2013年)的通知》，幼兒園得到大量新增和改擴(kuò)建，幼兒園教師隊(duì)伍和幼兒入園人數(shù)也不斷增加。我市學(xué)前教育資源擴(kuò)增，學(xué)前教育普及率得到提升，培訓(xùn)的需求也隨之增多。

 

在已發(fā)生的培訓(xùn)工作實(shí)際中，黑河市教育研究院學(xué)前教育教師研修工作室借助學(xué)前教育大發(fā)展契機(jī)，積極開(kāi)展多層次培訓(xùn)。主要開(kāi)展了與《幼兒園教育指導(dǎo)綱要》《3～6歲兒童發(fā)展與學(xué)習(xí)指南》《幼兒園教師專(zhuān)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》內(nèi)容相關(guān)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)和一些新技能的培訓(xùn)。這些培訓(xùn)對(duì)于大力發(fā)展幼兒園教育的新時(shí)期培訓(xùn)要求，還僅是初級(jí)階段。

 

二、凸顯“幼兒園教師培訓(xùn)特點(diǎn)”是提升培訓(xùn)活動(dòng)影響力的重要因素

 

我市學(xué)前教育實(shí)際情況：2013年全市幼兒園304所，其中公辦園71所;在園幼兒數(shù)為20693人，其中公辦園在園幼兒數(shù)為8620;教職工數(shù)為1871人，其中公辦教職工數(shù)為723人;專(zhuān)任教師數(shù)為1139人，其中公辦專(zhuān)任教師數(shù)為480人。我市學(xué)前教育存在的主要問(wèn)題是幼兒園總量不夠、辦園條件落后、辦園行為不規(guī)范、小學(xué)化的教學(xué)組織形式突出、教師合格率低等，其中教師隊(duì)伍問(wèn)題特別突出。具體體現(xiàn)在幼兒園教師隊(duì)伍成分復(fù)雜，有些幼兒園教師學(xué)歷偏低、總體素質(zhì)不高、能勝任保教工作的少。

 

幼兒園教師培訓(xùn)既要結(jié)合實(shí)際情況，又要符合幼兒園教師熱情、積極、活潑、有創(chuàng)造性、有耐心、勤奮好學(xué)的職業(yè)性格特點(diǎn)。培訓(xùn)凸顯幼兒園教師職業(yè)性格特點(diǎn)，能增強(qiáng)培訓(xùn)活動(dòng)對(duì)教師的吸引力。富有特色、豐富多彩的培訓(xùn)形式能更好地契合、展示、解讀培訓(xùn)內(nèi)容。了解幼兒園教師已有經(jīng)驗(yàn)、知識(shí)基礎(chǔ)、知識(shí)的全面性、才藝的綜合性、保育與教育的統(tǒng)一性，可采取動(dòng)靜相結(jié)合、理論與實(shí)踐緊密結(jié)合、短期與長(zhǎng)期相結(jié)合、專(zhuān)項(xiàng)知識(shí)技能和學(xué)歷培訓(xùn)相結(jié)合、脫產(chǎn)培訓(xùn)和函授培訓(xùn)相結(jié)合、送出去請(qǐng)進(jìn)來(lái)相結(jié)合、集中培訓(xùn)和送教下鄉(xiāng)等多種培訓(xùn)形式，提升培訓(xùn)活動(dòng)影響力。

 

三、精心設(shè)計(jì)培訓(xùn)形式與內(nèi)容是實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量培訓(xùn)的根本途徑

 

按照現(xiàn)代教師培訓(xùn)理念，培訓(xùn)是去引領(lǐng)、示范、影響、幫助、促進(jìn)和推動(dòng)。這就要求我們摒棄傳統(tǒng)培訓(xùn)活動(dòng)中形式呆板、以說(shuō)教灌輸為主、單一內(nèi)容、與教育教學(xué)實(shí)際脫節(jié)等弊端，以現(xiàn)代培訓(xùn)理念視角去思考、設(shè)計(jì)培訓(xùn)活動(dòng)的整體思路和各項(xiàng)要素。

 

1.根據(jù)上級(jí)要求和教師需求確立培訓(xùn)主題與目標(biāo)

 

“培訓(xùn)主題”是對(duì)培訓(xùn)主要內(nèi)容進(jìn)行準(zhǔn)確而概栝的描述，涉及培訓(xùn)將要解決的主要問(wèn)題和活動(dòng)內(nèi)容?！芭嘤?xùn)主題”要與培訓(xùn)目標(biāo)、培訓(xùn)課程和培訓(xùn)效果邏輯相合，相輔相成。

 

2.根據(jù)具體培訓(xùn)需求選擇設(shè)計(jì)培訓(xùn)內(nèi)容

 

培訓(xùn)內(nèi)容按照教育部相關(guān)規(guī)定，包括通識(shí)課程、專(zhuān)業(yè)課程和實(shí)踐課程三大部分，再細(xì)劃分為學(xué)前教育政策法規(guī)、專(zhuān)業(yè)理念與師德修養(yǎng)、專(zhuān)業(yè)知識(shí)、專(zhuān)業(yè)能力與管理務(wù)實(shí)等專(zhuān)題。具體設(shè)計(jì)一項(xiàng)培訓(xùn)活動(dòng)的課程時(shí)，在保證落實(shí)上級(jí)對(duì)培訓(xùn)主題、內(nèi)容要求的前提下，培訓(xùn)組織者可以根據(jù)培訓(xùn)對(duì)象情況和需求，以及本地培訓(xùn)資源狀況，對(duì)培訓(xùn)活動(dòng)的課程進(jìn)行開(kāi)發(fā)、重組、整合等處理，重塑形成更適合本地需要的課程。

 

3.培訓(xùn)場(chǎng)地的選擇

 

培訓(xùn)場(chǎng)地是最基礎(chǔ)的培訓(xùn)準(zhǔn)備條件之一，場(chǎng)地的選擇要按照五項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)：有代表性、示范性、體驗(yàn)性、互補(bǔ)性和融合性。不同的培訓(xùn)項(xiàng)目，選擇有所側(cè)重。根據(jù)培訓(xùn)的主題選擇場(chǎng)地，培訓(xùn)可以選擇培訓(xùn)基地、培訓(xùn)教室，作為項(xiàng)目實(shí)施的場(chǎng)所，是分享交流的空間，也是團(tuán)隊(duì)研修所在地和培訓(xùn)文化的載體。 4.組建高水平的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)

 

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)由專(zhuān)家組和管理組兩部分人員組成。作為培訓(xùn)者團(tuán)隊(duì)，為了適應(yīng)不同培訓(xùn)內(nèi)容和不同培訓(xùn)形式的要求，多層次多角度地保證培訓(xùn)效果，應(yīng)該由異質(zhì)人員組成。

 

5.引進(jìn)創(chuàng)新培訓(xùn)方式與強(qiáng)化過(guò)程管理

 

引進(jìn)與創(chuàng)新培訓(xùn)方式，使之更加適應(yīng)新形勢(shì)下的培訓(xùn)內(nèi)容，能夠進(jìn)一步提高培訓(xùn)質(zhì)量。以任務(wù)驅(qū)動(dòng)為核心，采用專(zhuān)題講座、案例式培訓(xùn)、情景式培訓(xùn)、討論式培訓(xùn)組合的培訓(xùn)方式，突出受訓(xùn)者參與互動(dòng)、實(shí)踐觀摩、分享生成、動(dòng)靜交替、理論與實(shí)踐緊密結(jié)合的特點(diǎn)，是當(dāng)前比較流行的做法，也是今后一段時(shí)期內(nèi)培訓(xùn)方式的主流。不斷創(chuàng)新培訓(xùn)方式是培訓(xùn)工作發(fā)展的趨勢(shì)，也是培訓(xùn)工作保持活力常做常新的生命線。

 

科學(xué)規(guī)范的培訓(xùn)流程必需通過(guò)精心細(xì)致的管理過(guò)程才能得以實(shí)現(xiàn)。新時(shí)期管理工作特征的核心是“以人為本”，尊重人才能真正管好人。在培訓(xùn)管理中，要尊重成人學(xué)習(xí)規(guī)律，管理者要做到既嚴(yán)格又人文，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員自主管理、自我管理的積極性，真正實(shí)現(xiàn)管理對(duì)培訓(xùn)的服務(wù)、保障作用。

 

四、開(kāi)展培訓(xùn)效果評(píng)估及培訓(xùn)后延伸活動(dòng)是使培訓(xùn)效益擴(kuò)大化的有效手段

 

培訓(xùn)結(jié)束后，及時(shí)進(jìn)行培訓(xùn)效果評(píng)估，不但可以檢測(cè)培訓(xùn)效果，總結(jié)培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，還可以發(fā)揮評(píng)估的導(dǎo)向性作用，引導(dǎo)受訓(xùn)者的后續(xù)發(fā)展。效果評(píng)估的內(nèi)容應(yīng)覆蓋培訓(xùn)內(nèi)容和可產(chǎn)生相應(yīng)的成果，包括：知識(shí)技能性成果(教學(xué)能力)、過(guò)程方法性成果(反思方法)、研究物化性成果(行動(dòng)設(shè)計(jì))、發(fā)展延伸成果(教研或科研課題)、培訓(xùn)附加性成果(培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn))等。效果評(píng)估方式應(yīng)定性定量相結(jié)合，根據(jù)培訓(xùn)各模塊的內(nèi)容、培訓(xùn)方式、效果呈現(xiàn)方式等特點(diǎn)，通過(guò)書(shū)面或活動(dòng)的形式進(jìn)行考核。

 

當(dāng)前，培訓(xùn)內(nèi)容與方式中技能型成分占有較大比重，并且會(huì)繼續(xù)增加。對(duì)于這種培訓(xùn)效果的評(píng)估，用書(shū)面考核的方式很難真實(shí)反映受訓(xùn)者學(xué)習(xí)成果，也不符合技能學(xué)習(xí)的規(guī)律。應(yīng)學(xué)習(xí)借鑒美國(guó)心理學(xué)家霍華德?加德納的“項(xiàng)目評(píng)估”方法，在真實(shí)或模擬的環(huán)境中，由受訓(xùn)者獨(dú)自或與他人合作完成“指定任務(wù)”，以此呈現(xiàn)培訓(xùn)效果，接受評(píng)估。

 

開(kāi)展培訓(xùn)后延伸活動(dòng)可以消除以往培訓(xùn)活動(dòng)容易產(chǎn)生的“學(xué)完即止、學(xué)完就忘”的問(wèn)題，使一次培訓(xùn)活動(dòng)可以較長(zhǎng)時(shí)期地持續(xù)發(fā)揮作用。培訓(xùn)后延伸活動(dòng)方式多種多樣，如開(kāi)設(shè)QQ群，建立聯(lián)系、反饋機(jī)制，為受訓(xùn)者搭建咨詢(xún)與交流的學(xué)習(xí)平臺(tái)，開(kāi)展課題合作研究活動(dòng)，組織專(zhuān)家跟蹤指導(dǎo)等。

 

認(rèn)真總結(jié)與反思幼兒園教師培訓(xùn)工作，提煉經(jīng)驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，研究解決措施，保持培訓(xùn)工作持續(xù)健康發(fā)展，是培訓(xùn)組織者常態(tài)化的思考和努力探索的過(guò)程。只有在這條道路上堅(jiān)持不懈地走下去，才能打造出務(wù)實(shí)高效的幼兒園教師培訓(xùn)活動(dòng)精品。

篇4

【摘要】 基于衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的能力視角，提出發(fā)展我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的設(shè)想，包括將發(fā)展衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估作為衛(wèi)生系統(tǒng)能力建設(shè)的重要方面，經(jīng)費(fèi)和項(xiàng)目保障技術(shù)評(píng)估工作的順利開(kāi)展，建立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究者的長(zhǎng)效多方式培養(yǎng)機(jī)制，以及研究者和決策者互相推動(dòng)，全面提升評(píng)估能力和決策水平。

關(guān)鍵詞 衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估；能力；發(fā)展

Scheme of Developing Health Technology Assessment in China： Capability Analysis/GENG Jinsong，CHEN Yingyao，LIU Wenbin，et al.//Chinese Health Quality Management，2015，22(1)：65-67

AbstractThe scheme of developing health technology assessment (HTA) in China was proposed from the view of HTA capability. Strategies on HTA development consist of considering HTA as an important component of capacity building of health system， sufficient funding and relevant research programs to guarantee the conduction of HTA researches， establishment of long-term and multi-way HTA researcher training mechanisms， and active interaction and cooperation between researchers and decision-makers to systematically promote the ability of both HTA research and evidence-based decision-making.

Key wordsHealth Technology Assessment；Capability；Development

First?author’s addressKey Laboratory of Health Technology Assessment， School of Public Health， Fudan University， Shanghai， 200032， China

衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估（Health Technology Assessment， HTA）是對(duì)衛(wèi)生技術(shù)應(yīng)用或利用所產(chǎn)生的短期及長(zhǎng)期的社會(huì)效果進(jìn)行評(píng)價(jià)的一種研究形式［1］。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估從安全性、有效性、經(jīng)濟(jì)性、社會(huì)倫理性等多方面提供科學(xué)證據(jù)，有助于衛(wèi)生技術(shù)的合理選擇、利用和發(fā)展。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估作為一種科學(xué)決策工具，在國(guó)際上已經(jīng)得到普遍認(rèn)可和廣泛應(yīng)用，其理論和方法已經(jīng)滲透到衛(wèi)生政策乃至廣泛的社會(huì)政策的研制過(guò)程中。本文系統(tǒng)分析我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的概況，并探討開(kāi)展技術(shù)評(píng)估的策略，基于研究機(jī)構(gòu)和研究人員能力建設(shè)的角度提出發(fā)展我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的設(shè)想。

1研究機(jī)構(gòu)分類(lèi)及其能力分析

1.1依托高校的研究機(jī)構(gòu)

衛(wèi)生部衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室是依托復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，是我國(guó)首家衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)。實(shí)驗(yàn)室從世界銀行、世界衛(wèi)生組織、聯(lián)合國(guó)兒童基金會(huì)、歐盟、美國(guó)中華醫(yī)學(xué)會(huì)、國(guó)家自然科學(xué)基金委、原衛(wèi)生部、科技部、上海市衛(wèi)生局等各種渠道申請(qǐng)到多項(xiàng)科研項(xiàng)目。實(shí)驗(yàn)室利用衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估為主要研究領(lǐng)域搭建了多學(xué)科研究平臺(tái)，研究涵蓋臨床醫(yī)學(xué)技術(shù)的有效性、安全性和經(jīng)濟(jì)性評(píng)估、重點(diǎn)疾病防治與重大公共衛(wèi)生問(wèn)題干預(yù)技術(shù)及政策效果評(píng)估、衛(wèi)生技術(shù)的生物倫理學(xué)評(píng)估等，研究成果對(duì)我國(guó)衛(wèi)生政策的制定發(fā)揮了積極作用。實(shí)驗(yàn)室研究人員于1997~2012年間共發(fā)表研究論文364 篇，并出版7本教科書(shū)。

2002年6月，復(fù)旦大學(xué)藥物經(jīng)濟(jì)學(xué)研究與評(píng)估中心成立，中心聯(lián)合校內(nèi)外藥學(xué)、臨床、流行病學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)與管理學(xué)等學(xué)科的專(zhuān)家學(xué)者組成核心團(tuán)隊(duì)。2006年，中國(guó)醫(yī)學(xué)科學(xué)院衛(wèi)生政策與管理研究中心正式成立。該機(jī)構(gòu)設(shè)有衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究室，整合社會(huì)醫(yī)學(xué)與衛(wèi)生管理學(xué)、醫(yī)學(xué)信息學(xué)等學(xué)科和人才優(yōu)勢(shì)。此外，原衛(wèi)生部、教育部共同批準(zhǔn)設(shè)立了浙江大學(xué)生物醫(yī)學(xué)工程技術(shù)評(píng)估中心，開(kāi)展技術(shù)評(píng)估工作。

1.2依托醫(yī)療機(jī)構(gòu)的研究機(jī)構(gòu)

衛(wèi)生部中國(guó)循證醫(yī)學(xué)中心建立在四川大學(xué)華西醫(yī)院（原華西醫(yī)科大學(xué)附屬第一醫(yī)院）。1999年3月，中國(guó)循證醫(yī)學(xué)中心獲國(guó)際Cochrane協(xié)作網(wǎng)批準(zhǔn)成立中國(guó)Cochrane中心（Cochrane協(xié)作網(wǎng)第14個(gè)中心，亞洲唯一國(guó)家中心）。2002年，經(jīng)教育部批準(zhǔn)，成立循證醫(yī)學(xué)教育部網(wǎng)上合作研究中心，并啟動(dòng)分中心建設(shè)［2］。中國(guó)循證醫(yī)學(xué)中心為世界各國(guó)提供中國(guó)的臨床研究信息；開(kāi)展系統(tǒng)評(píng)價(jià)，為臨床醫(yī)生、臨床科研和教學(xué)、政府的衛(wèi)生決策提供可靠依據(jù)；培訓(xùn)循證醫(yī)學(xué)骨干，推動(dòng)循證醫(yī)學(xué)在中國(guó)的發(fā)展。

1.3依托政府部門(mén)的研究機(jī)構(gòu)

衛(wèi)生發(fā)展研究中心是原衛(wèi)生部的技術(shù)咨詢(xún)和智囊機(jī)構(gòu)，是亞洲衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估網(wǎng)絡(luò)（HTAsiaLink）的成員單位，其下設(shè)有衛(wèi)生政策與技術(shù)評(píng)估研究室。研究室共設(shè)3個(gè)學(xué)組，分別是衛(wèi)生政策評(píng)價(jià)、衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估和衛(wèi)生項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)學(xué)評(píng)價(jià)。衛(wèi)生政策與技術(shù)評(píng)估研究室開(kāi)展衛(wèi)生政策效果評(píng)價(jià)研究，為決策者提供相關(guān)政策效果的科學(xué)依據(jù)；開(kāi)展衛(wèi)生技術(shù)適宜性的評(píng)價(jià)研究，為適宜醫(yī)藥技術(shù)的決策提供指導(dǎo)意見(jiàn)；開(kāi)展公共衛(wèi)生項(xiàng)目效果評(píng)價(jià)，為利益相關(guān)者提供項(xiàng)目實(shí)施結(jié)果的有效證據(jù)［3］。

原衛(wèi)生部醫(yī)藥衛(wèi)生科技發(fā)展研究中心下設(shè)咨詢(xún)?cè)u(píng)估處，協(xié)助政府進(jìn)行衛(wèi)生技術(shù)準(zhǔn)入工作，對(duì)現(xiàn)有及引進(jìn)的衛(wèi)生技術(shù)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)國(guó)際衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行傳播；為政府、國(guó)內(nèi)外機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供評(píng)估、咨詢(xún)、培訓(xùn)、調(diào)查等服務(wù)。

此外，各地區(qū)也相繼成立了依托政府部門(mén)的研究機(jī)構(gòu)。上海市衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究中心是2011年11月上海市衛(wèi)生局批準(zhǔn)成立的專(zhuān)業(yè)性衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估及研究機(jī)構(gòu)，中心組織衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究、教育培訓(xùn)、開(kāi)展交流合作活動(dòng)以及提供相關(guān)技術(shù)服務(wù)。浙江省和廣東省正在籌建衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)。

1.4不同類(lèi)型衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的能力分析

何種形式更優(yōu)，從當(dāng)前的情況看，是各有優(yōu)勢(shì)。依靠政府的機(jī)構(gòu)和決策聯(lián)系更緊密，但是面臨機(jī)構(gòu)的人才儲(chǔ)備、學(xué)科背景等挑戰(zhàn)；依靠醫(yī)院的機(jī)構(gòu)和臨床決策有機(jī)融合，在有效、安全性評(píng)價(jià)方面優(yōu)勢(shì)明顯，但是缺乏經(jīng)濟(jì)學(xué)和社會(huì)影響評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)視角偏重臨床而輕人群；依靠高校的機(jī)構(gòu)學(xué)科、人才梯隊(duì)齊整、研究方法規(guī)范、國(guó)際合作較多，但不足之處是和政策決策疏遠(yuǎn)，評(píng)估項(xiàng)目相對(duì)較少。因此，不同類(lèi)型衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的合作研究對(duì)于機(jī)構(gòu)間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和協(xié)同發(fā)展具有重要意義。

2基于循證視角的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估能力建設(shè)分析

2.1提供高質(zhì)量證據(jù)需求

近年來(lái)，新興的衛(wèi)生技術(shù)尤其是高新技術(shù)和高成本技術(shù)數(shù)量增長(zhǎng)迅速。如何對(duì)新興衛(wèi)生技術(shù)進(jìn)行早期、及時(shí)的評(píng)估顯得尤為重要。成本效益不合理新技術(shù)可能導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的快速上漲。例如抗生素的濫用［4］，以及不同地區(qū)CT和MRI的過(guò)度使用與使用不足［5］。衛(wèi)生技術(shù)與衛(wèi)生服務(wù)利用的可及性和公平性問(wèn)題也值得關(guān)注，如迅速增長(zhǎng)的公共衛(wèi)生經(jīng)費(fèi)并未顯著減少個(gè)人現(xiàn)金衛(wèi)生支出［6］。個(gè)人現(xiàn)金衛(wèi)生支出不公平有可能導(dǎo)致貧困人口無(wú)法負(fù)擔(dān)醫(yī)療保健費(fèi)用［7］。為了緩解不公平現(xiàn)象并提高可及性，需要基于衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的研究證據(jù)，循證優(yōu)化醫(yī)療保險(xiǎn)的福利包［8］。慢性非傳染性疾病成為危害我國(guó)人民健康的重大公共衛(wèi)生問(wèn)題，需要基于最佳的研究證據(jù)因地制宜制定控制策略，多方聯(lián)動(dòng)有效遏制此類(lèi)疾?。?］。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估為世界各國(guó)緩解醫(yī)藥費(fèi)用過(guò)快增長(zhǎng)和科學(xué)化決策提供了更多、更有效的信息［10］。

2.2推動(dòng)循證衛(wèi)生決策

目前，我國(guó)藥物目錄和醫(yī)療技術(shù)評(píng)估主要以政府主導(dǎo)、多部門(mén)協(xié)作為主，并未設(shè)立專(zhuān)業(yè)、獨(dú)立的遴選機(jī)構(gòu)。在評(píng)估方法上，主要依靠專(zhuān)家，而專(zhuān)家評(píng)估的依據(jù)主要來(lái)自于臨床經(jīng)驗(yàn)［11］。我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的開(kāi)展和向政策轉(zhuǎn)化明顯滯后于衛(wèi)生改革的進(jìn)程及其對(duì)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估活動(dòng)的需要［12］。我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)和組織分布不集中，開(kāi)展的研究工作未形成協(xié)調(diào)一致的總體，零散的技術(shù)評(píng)估研究難以迅速推動(dòng)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估事業(yè)。有限的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估證據(jù)和衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估服務(wù)能力尚不能滿(mǎn)足衛(wèi)生決策的需求［13］。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的能力建設(shè)對(duì)于循證衛(wèi)生決策、推動(dòng)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革具有極其重要的意義。

3發(fā)展我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的構(gòu)想

3.1將發(fā)展衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估作為衛(wèi)生系統(tǒng)能力建設(shè)的重要方面

目前，我國(guó)醫(yī)療資源總量不足的矛盾依然突出，如何有效提升衛(wèi)生資源的配置和使用效率，以適應(yīng)人民群眾日益增長(zhǎng)的醫(yī)藥衛(wèi)生需求是醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革面臨的問(wèn)題。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估為應(yīng)用與管理衛(wèi)生技術(shù)提供科學(xué)信息和決策依據(jù)，并為衛(wèi)生技術(shù)的高效配置和合理使用提供了科學(xué)和有效的方法。為了深化醫(yī)改，提高人民群眾的健康水平，建議衛(wèi)生行政部門(mén)將發(fā)展衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估作為衛(wèi)生系統(tǒng)能力建設(shè)的重要組成部分。醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥生產(chǎn)企業(yè)及相關(guān)組織機(jī)構(gòu)把拓寬工作人員的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估知識(shí)面、培養(yǎng)基于高質(zhì)量的技術(shù)評(píng)估研究作為組織機(jī)構(gòu)能力建設(shè)的關(guān)鍵要素。

3.2經(jīng)費(fèi)和項(xiàng)目保障技術(shù)評(píng)估工作的順利開(kāi)展

與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的經(jīng)費(fèi)投入和科研項(xiàng)目立項(xiàng)較少。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估人才的培養(yǎng)、衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究的開(kāi)展、衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的發(fā)展均離不開(kāi)經(jīng)費(fèi)支持。建議通過(guò)優(yōu)選衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估課題的方式，委托有資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)和研究團(tuán)隊(duì)進(jìn)行評(píng)估。衛(wèi)生行政部門(mén)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)藥企業(yè)、醫(yī)學(xué)學(xué)會(huì)和協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)組織提出亟待解決的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估問(wèn)題，并設(shè)立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估相關(guān)研究項(xiàng)目，通過(guò)對(duì)優(yōu)選項(xiàng)目投入科研經(jīng)費(fèi)，確保評(píng)估工作的順利開(kāi)展并不斷提升評(píng)估機(jī)構(gòu)的研究能力。

3.3建立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究者的長(zhǎng)效培養(yǎng)機(jī)制

建立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)研究者的長(zhǎng)效培養(yǎng)機(jī)制，培養(yǎng)高素質(zhì)、創(chuàng)新型的衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究者。鼓勵(lì)研究者參加衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估學(xué)術(shù)會(huì)議，支持研究者赴高水平的學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)深造，鼓勵(lì)申報(bào)各級(jí)各類(lèi)科研項(xiàng)目，支持研究者開(kāi)展國(guó)際學(xué)術(shù)交流與合作，不斷提升研究能力。確立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估創(chuàng)新人才和拔尖人才的選拔和培養(yǎng)機(jī)制，通過(guò)學(xué)術(shù)骨干帶動(dòng)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究機(jī)構(gòu)的發(fā)展。同時(shí)建立衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究者的考核和激勵(lì)機(jī)制，對(duì)于考核優(yōu)秀的研究者給予獎(jiǎng)勵(lì)。通過(guò)長(zhǎng)效培養(yǎng)機(jī)制提升研究隊(duì)伍的研究能力和整體素質(zhì)，推動(dòng)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的發(fā)展［14］。

3.4全面提升評(píng)估能力和決策水平

決策者應(yīng)結(jié)合人民群眾的衛(wèi)生需求和衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展需要提出衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估問(wèn)題，依據(jù)衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估合理配置醫(yī)療資源，合理使用高精尖技術(shù)，淘汰無(wú)價(jià)值的設(shè)備和落后技術(shù)，降低醫(yī)療服務(wù)成本，重視衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估的傳播和執(zhí)行［15］。衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估過(guò)程中研究者與決策者通力合作，研究者基于決策問(wèn)題開(kāi)展技術(shù)評(píng)估；決策者基于衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估證據(jù)、經(jīng)濟(jì)水平、資源狀況和群眾的服務(wù)需求進(jìn)行循證決策。通過(guò)上述過(guò)程實(shí)現(xiàn)研究者、決策者和人民衛(wèi)生需求的互動(dòng)，逐步形成衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估研究者和決策者的交流合作和溝通反饋的工作機(jī)制，不斷提升研究者的評(píng)估能力和決策者的科學(xué)決策水平。

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通信作者：

陳英耀：復(fù)旦大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院副院長(zhǎng)，衛(wèi)生部衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估重點(diǎn)實(shí)驗(yàn)室主任

E-mail：yychen@shmu.edu.cn

收稿日期：2014-06-06

篇5

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行　赤道原則 企業(yè)社會(huì)責(zé)任

一、引言

赤道原則是目前得到各國(guó)銀行界普遍認(rèn)可的可持續(xù)金融的行動(dòng)指南，是一套基于國(guó)際金融公司的可持續(xù)發(fā)展政策和指南創(chuàng)建的、由國(guó)際主要金融機(jī)構(gòu)參與起草、旨在評(píng)判和管理國(guó)際項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的自愿性金融行業(yè)準(zhǔn)則。該準(zhǔn)則提倡金融機(jī)構(gòu)在項(xiàng)目融資中應(yīng)對(duì)該項(xiàng)目的運(yùn)行可能帶來(lái)的環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題盡到審慎性核查義務(wù)，只對(duì)申請(qǐng)人能夠證明項(xiàng)目運(yùn)行對(duì)環(huán)境和社會(huì)負(fù)責(zé)的進(jìn)行融資。其出現(xiàn)與始于上世紀(jì)70年代西方發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)社會(huì)責(zé)任運(yùn)動(dòng)密切相關(guān)。伴隨著企業(yè)社會(huì)責(zé)任運(yùn)動(dòng)的進(jìn)行和深人，越來(lái)越多的非政府組織意識(shí)到，除了企業(yè)自身的缺乏社會(huì)責(zé)任的行為會(huì)造成環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題外，給這些企業(yè)提供資金支持的金融機(jī)構(gòu)也是很重要的幕后推手。因?yàn)榧热唤鹑跈C(jī)構(gòu)給企業(yè)提供了資金，就意味著金融機(jī)構(gòu)對(duì)該企業(yè)行為和項(xiàng)目的認(rèn)可。所以，能夠動(dòng)員起巨額資金的大型跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)承擔(dān)起更多更大的社會(huì)責(zé)任。在此大背景下，2002年10月，在倫敦召開(kāi)了一個(gè)由荷蘭銀行和國(guó)際金融公司主持、9家商業(yè)銀行參加的會(huì)議，主要議題就是討論項(xiàng)目融資中的環(huán)境和社會(huì)影響問(wèn)題，以及這些問(wèn)題可能對(duì)銀行聲譽(yù)和利益產(chǎn)生的影響。隨后設(shè)立的工作組經(jīng)過(guò)多次討論，決定在世界銀行和國(guó)際金融公司的政策、特別是國(guó)際金融公司保障政策的基礎(chǔ)上創(chuàng)建一套旨在管理與項(xiàng)目融資有關(guān)的環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題的指南。這套指南由花旗銀行、荷蘭銀行、巴克萊銀行和西德意志州立銀行等4家國(guó)際領(lǐng)先銀行起草，并于2003年6月由10家國(guó)際領(lǐng)先銀行率先宣布實(shí)行。這套指南就是赤道原則。2006年，在廣泛征詢(xún)各方意見(jiàn)后，赤道原則經(jīng)歷了一次較大的修訂，并于2006年7月開(kāi)始實(shí)施?，F(xiàn)今，赤道原則事實(shí)上已成為國(guó)際項(xiàng)目融資中的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和國(guó)際慣例。目前全球已有60多家主要金融機(jī)構(gòu)成為接受赤道原則的“赤道銀行”或“赤道金融機(jī)構(gòu)”，我國(guó)的興業(yè)銀行也于2008年10月率先宣布接受赤道原則，從而成為國(guó)內(nèi)首家赤道銀行。

二、我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)用赤道原則的優(yōu)勢(shì)

(一)低碳經(jīng)濟(jì)的大背景

對(duì)當(dāng)前的中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展而言，節(jié)能減排、綠色經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展等理念已為社會(huì)各界普遍接受和認(rèn)可。整個(gè)社會(huì)已經(jīng)有了相對(duì)成熟的環(huán)境保護(hù)意識(shí)。這對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行接受赤道原則而言，是一個(gè)良好的社會(huì)環(huán)境。

(二)商業(yè)銀行的實(shí)力

我國(guó)的商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)這些年的發(fā)展，整體實(shí)力得到了極大的提升，經(jīng)營(yíng)理念也曰益成熟和國(guó)際化。國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行如果想在激烈的國(guó)際金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取得更大的進(jìn)步、在國(guó)際金融界得到更廣泛的認(rèn)可和接受，加快“走出去”的進(jìn)程，在融資過(guò)程中接受赤道原則是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的選擇。同時(shí)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的客戶(hù)群更加多樣化，有很多涉外客戶(hù)。因此，在融資過(guò)程中按照國(guó)際慣例運(yùn)作將有助于進(jìn)一步提升我國(guó)商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中的地位。而且，目前很多商業(yè)銀行已引入大型跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略投資者，這其中有一些早已是接受赤道原則的赤道金融機(jī)構(gòu)，如花旗銀行、匯豐銀行等，有相當(dāng)成熟的經(jīng)驗(yàn)和制度設(shè)計(jì)可供借鑒。對(duì)引入赤道金融機(jī)構(gòu)的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，有可能爭(zhēng)取到他們對(duì)本行在赤道原則實(shí)施等各方面的支持。

(三)對(duì)國(guó)內(nèi)各種形勢(shì)政策的了解

雖然與外資金融機(jī)構(gòu)相比，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在赤道原則的研究方面顯得相對(duì)滯后，但相對(duì)于在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的外資金融機(jī)構(gòu)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、政府政策、法律法規(guī)的了解和認(rèn)知更為深刻準(zhǔn)確，享有“地利”之便。在對(duì)項(xiàng)目融資進(jìn)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)更易與當(dāng)?shù)貙?shí)際需要相結(jié)合，并且在國(guó)家倡導(dǎo)節(jié)能減排的大環(huán)境下，更容易獲得當(dāng)?shù)卣姆e極配合與政策支持。

三、我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)用赤道原則存在的問(wèn)題

(一)商業(yè)銀行外部環(huán)境存在的問(wèn)題

1　作為一個(gè)發(fā)展中的大國(guó)，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展仍是各項(xiàng)工作的重點(diǎn)。如何協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境保護(hù)的關(guān)系仍是一個(gè)難題。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行如果接受了赤道原則，就有可能會(huì)導(dǎo)致一些涉及國(guó)計(jì)民生的項(xiàng)目由于環(huán)境和社會(huì)因素的評(píng)估不符合赤道原則的嚴(yán)格審批條件而難以獲得必要的資金支持，或者可能會(huì)加大項(xiàng)目的成本以消除或減輕對(duì)環(huán)境的不良影響。這對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展、對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行而言，都將是一個(gè)兩難選擇。

2　地方政府的配合。我國(guó)尚屬于發(fā)展中國(guó)家，這一時(shí)期對(duì)各地方政府而言，工作重點(diǎn)無(wú)疑是千方百計(jì)地促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中央政府對(duì)地方政府政績(jī)的考核指標(biāo)大多也與經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)。如前所述，如果一些地方政府準(zhǔn)備引進(jìn)的項(xiàng)目由于在環(huán)境和社會(huì)因素的評(píng)估方面不達(dá)標(biāo)、商業(yè)銀行拒絕提供資金支持、從而可能影響到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，那么在我國(guó)現(xiàn)行體制下就不排除地方政府在地方保護(hù)主義的作用下，向商業(yè)銀行施加壓力，試圖通過(guò)行政方式來(lái)改變商業(yè)銀行的決策，這勢(shì)必會(huì)影響赤道原則規(guī)范作用的發(fā)揮。因此，各商業(yè)銀行在落實(shí)赤道原則時(shí)不得不考慮的一個(gè)問(wèn)題就是目前仍較為盛行的地方保護(hù)主義。

3　來(lái)自外部的監(jiān)督與壓力。對(duì)于接受赤道原則的赤道銀行來(lái)說(shuō)，宣布接受赤道原則就意味著要自覺(jué)接受來(lái)自銀行外部的社會(huì)力量的監(jiān)督。這種社會(huì)力量包括各種媒體和民間組織。目前全球的非政府組織發(fā)展迅速，在國(guó)內(nèi)也有同樣的趨勢(shì)。這些組織對(duì)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)運(yùn)行正在發(fā)揮越來(lái)越大的影響力。其中就包括各種關(guān)心勞工權(quán)益問(wèn)題、環(huán)境保護(hù)問(wèn)題的團(tuán)體，還有專(zhuān)門(mén)對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督的民間組織。這些組織和機(jī)構(gòu)雖然在理念、機(jī)制、政治傾向上存在各種差異，但國(guó)外的實(shí)踐和國(guó)內(nèi)的現(xiàn)實(shí)都表明，民間組織的監(jiān)督和輿論對(duì)項(xiàng)目融資的影響巨大。當(dāng)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行宣布接受赤道原則之后，這些組織和機(jī)構(gòu)的目光必將更多地放在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行項(xiàng)目融資的過(guò)程上。如何更好地應(yīng)對(duì)外部力量的監(jiān)督、處理好與媒體之間的關(guān)系是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在準(zhǔn)備接受赤道原則時(shí)必須給予充分重視的問(wèn)題。

4　在我國(guó)目前眾多涉及污染項(xiàng)目的企業(yè)中，中小企業(yè)為數(shù)眾多。這些企業(yè)大多數(shù)不能滿(mǎn)足銀行的信貸要求及資本市場(chǎng)的融資要求，其發(fā)展中所需資金更多的是來(lái)自民間資本或自籌資金。因此對(duì)這些游離在正規(guī)金融以外、很少與商業(yè)銀行發(fā)生融資關(guān)系的涉及環(huán)保和社會(huì)問(wèn)題的中小企業(yè)而言，商業(yè)銀行很難通過(guò)赤道原則的應(yīng)用發(fā)揮相關(guān)的制約作用。

5　國(guó)內(nèi)相關(guān)環(huán)境社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際金融公司的《社會(huì)和環(huán)境可持續(xù)性績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)》及《行業(yè)特定環(huán)境、健康和安全指南》存在一定差距。對(duì)于接受赤道原則的銀行來(lái)說(shuō)，在項(xiàng)目融資過(guò)程中不僅要按照國(guó)內(nèi)的環(huán)境和社會(huì)方面的法律法規(guī)辦事，而且要和借款人共同參照國(guó)際

金融公司的兩個(gè)重要文件進(jìn)行項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。目前，由于我國(guó)仍是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，國(guó)內(nèi)的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)與國(guó)際金融公司的標(biāo)準(zhǔn)和指南有一定的差距，一些具體規(guī)定相對(duì)滯后，比如在國(guó)內(nèi)廣為各界詬病的拆遷問(wèn)題、勞動(dòng)安全問(wèn)題等。這種差距帶來(lái)的問(wèn)題就是在就具體項(xiàng)目進(jìn)行環(huán)境和社會(huì)因素評(píng)估時(shí)，對(duì)已達(dá)到我國(guó)標(biāo)準(zhǔn)但未達(dá)到國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目融資如何處理，或是第三方在論證和監(jiān)督時(shí)可能會(huì)由于找不到相對(duì)應(yīng)的國(guó)內(nèi)規(guī)范而產(chǎn)生不同的認(rèn)識(shí)，進(jìn)而影響到具體項(xiàng)目的評(píng)估和資金運(yùn)作。

(二)商業(yè)銀行自身存在的問(wèn)題

1　赤道原則的本土化不夠。目前我國(guó)相關(guān)部門(mén)雖然已經(jīng)出臺(tái)了很多有關(guān)綠色信貸的原則，但國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行還未能將其與赤道原則的準(zhǔn)則相結(jié)合制定出適用于國(guó)內(nèi)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的實(shí)施細(xì)則，且各行標(biāo)準(zhǔn)差異較大，尚未形成統(tǒng)一的涉及環(huán)境保護(hù)和社會(huì)問(wèn)題項(xiàng)目融資的監(jiān)管措施，標(biāo)準(zhǔn)不完善。

2　國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟待提高。對(duì)于接受赤道原則的商業(yè)銀行而言，較高的風(fēng)險(xiǎn)管理水平是實(shí)施赤道原則的基礎(chǔ)。而目前國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與西方同行存在較大差距。如何根據(jù)國(guó)內(nèi)相關(guān)節(jié)能減排和綠色信貸的指導(dǎo)原則、赤道原則和國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)人政策等對(duì)擬融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)程度的劃分、對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目進(jìn)行分類(lèi)管理、對(duì)存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目和企業(yè)進(jìn)行跟蹤監(jiān)督、加強(qiáng)授信過(guò)程中和貸款使用過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)控制、制定合理的風(fēng)險(xiǎn)控制程序等等，是接受赤道原則的銀行必須要做的基礎(chǔ)工作。

3　國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任意識(shí)仍有待提高。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，商業(yè)銀行是一支非常重要的力量，并在金融體制改革過(guò)程中取得了迅速的發(fā)展。然而在成功的同時(shí)，商業(yè)銀行在履行社會(huì)責(zé)任方面卻存在著明顯的不足，一些重要經(jīng)營(yíng)行為如信貸資金流向、信貸規(guī)?？刂频?，與國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的要求和國(guó)家調(diào)控政策有相當(dāng)大的偏差，使得商業(yè)銀行給社會(huì)公眾留下了只注重自身經(jīng)濟(jì)效益，而忽視社會(huì)整體效益的印象。而對(duì)社會(huì)責(zé)任的漠視將不利于商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行界對(duì)環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題的重視不夠，有些銀行和銀行高層將其歸結(jié)為環(huán)保部門(mén)及勞動(dòng)和社會(huì)保障等部門(mén)的事情，與銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展無(wú)關(guān)，或是把履行社會(huì)責(zé)任看成是一種慈善行為。隨著社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)的銀行界應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，關(guān)注環(huán)境與社會(huì)問(wèn)題既是銀行的社會(huì)責(zé)任，也是與銀行業(yè)務(wù)、銀行發(fā)展密切相關(guān)的活動(dòng)。赤道原則恰恰是世界先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)在探尋如何更好地履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的過(guò)程中形成的為各界廣泛認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)。

4　專(zhuān)職與兼職人員的儲(chǔ)備缺乏。赤道銀行在對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行社會(huì)與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

評(píng)估時(shí)，會(huì)涉及諸如社會(huì)學(xué)、環(huán)境學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)等多個(gè)學(xué)科、多個(gè)領(lǐng)域，專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)。所以在實(shí)施赤道原則的過(guò)程中，一方面需要熟悉環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及授信審查的復(fù)合型人才作為專(zhuān)職人員，另一方面，還需要一些社會(huì)專(zhuān)業(yè)人士如環(huán)境與社會(huì)問(wèn)題專(zhuān)家充當(dāng)兼職人員，指導(dǎo)和輔助銀行開(kāi)展相關(guān)工作。而目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行對(duì)赤道原則總體上仍處于認(rèn)知階段，尚缺少深入細(xì)致的研究，銀行業(yè)內(nèi)普遍缺乏熟知赤道原則的專(zhuān)職和兼職人員的培訓(xùn)和儲(chǔ)備，信貸人員也缺少環(huán)保方面的專(zhuān)門(mén)知識(shí)及對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的了解，這會(huì)嚴(yán)重制約銀行對(duì)項(xiàng)目的篩選及項(xiàng)目環(huán)境社會(huì)影響的評(píng)估；加上銀行內(nèi)部相關(guān)的機(jī)構(gòu)設(shè)置、規(guī)章制度、激勵(lì)約束機(jī)制不健全，這些都會(huì)制約我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)赤道原則應(yīng)用。

5　主要利益相關(guān)者的認(rèn)識(shí)。由于國(guó)內(nèi)缺少赤道原則的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，與商業(yè)銀行有關(guān)的利益各方對(duì)赤道原則、國(guó)際金融公司的《社會(huì)和環(huán)境可持續(xù)性績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)》及《行業(yè)特定環(huán)境、健康和安全指南》的認(rèn)知度有限。而接受赤道原則之后，商業(yè)銀行勢(shì)必要在項(xiàng)目融資過(guò)程中嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。如果商業(yè)銀行和借款人、投資者等主要利益相關(guān)者的溝通機(jī)制不健全，沒(méi)有在前期做好宣傳工作，使借款人和投資者充分意識(shí)到接受赤道原則的重要性，就有可能在以后的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)借款人由于不愿經(jīng)歷繁復(fù)嚴(yán)格的環(huán)境和社會(huì)因素評(píng)估而“用腳投票”離開(kāi)，使得銀行客戶(hù)流失；同時(shí)也要面對(duì)投資者對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)效果的擔(dān)心。

以低能耗、低污染為基礎(chǔ)的“低碳經(jīng)濟(jì)”無(wú)疑是當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)的熱點(diǎn)。而節(jié)能減排，也是中國(guó)緩解能源約束、減輕環(huán)境壓力、保障經(jīng)濟(jì)安全、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇?！笆晃濉币詠?lái)，國(guó)家將加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)工作提到了前所未有的高度，國(guó)家環(huán)保部等多部委一直在致力于推動(dòng)“綠色信貸”，并進(jìn)一步將綠色概念推廣到了“綠色財(cái)稅、綠色保險(xiǎn)、綠色證券”等領(lǐng)域。在政府層面，2007年7月，原國(guó)家環(huán)保總局聯(lián)合央行、銀監(jiān)會(huì)，了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)境違法的企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，遏制高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張；11月，銀監(jiān)會(huì)吸取“赤道原則”的部分理念，印發(fā)了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，指導(dǎo)和督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范高耗能、高污染風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)；2008年1月24日，原國(guó)家環(huán)?？偩趾蛧?guó)際金融公司在京簽署合作協(xié)議，決定雙方將共同制定一批針對(duì)中國(guó)污染減排重點(diǎn)行業(yè)的綠色信貸指南。這樣的經(jīng)濟(jì)大背景下以及各種有關(guān)綠色信貸政策的出臺(tái)，使得國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行接受赤道原則有了良好的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境。商業(yè)銀行有可能在國(guó)內(nèi)相關(guān)政策的指導(dǎo)下，通過(guò)與赤道原則的結(jié)合，提高赤道原則的可操作性，積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，通過(guò)信貸環(huán)節(jié)嚴(yán)格控制高耗能、高污染行業(yè)的信貸投放，積極支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、環(huán)境保護(hù)和節(jié)能減排技術(shù)改造項(xiàng)目，為我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供資金幫助。同時(shí)，隨著我國(guó)金融體制改革步伐的加快和2006年12月“人世”過(guò)渡期的終止，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行要直面來(lái)自于外資金融機(jī)構(gòu)的全面競(jìng)爭(zhēng)。這對(duì)提升國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力而言，是難得的歷史機(jī)遇。為了在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中取得地位和優(yōu)勢(shì)，就必須接受?chē)?guó)際金融業(yè)的共同游戲規(guī)則，赤道原則就是其中之一。如果我國(guó)的商業(yè)銀行在項(xiàng)目融資決策中沒(méi)有盡到相應(yīng)的環(huán)保和社會(huì)職責(zé)，將會(huì)招致社會(huì)各界的不滿(mǎn)。相反，我國(guó)商業(yè)銀行如果接受了赤道原則，并切實(shí)做好其本土化的工作，將會(huì)擴(kuò)大自己在國(guó)際上的影響、有利于國(guó)內(nèi)銀行加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、有利于國(guó)內(nèi)銀行獲得或保持良好聲譽(yù)，保護(hù)或增加市場(chǎng)份額，更好更快地融人金融全球化的浪潮中。

參考文獻(xiàn)

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篇6

【關(guān)鍵字】社?；鸨O(jiān)管問(wèn)題國(guó)際經(jīng)驗(yàn)政策建議

一、世界發(fā)達(dá)國(guó)家社?；鸨O(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)借鑒

（一）根據(jù)國(guó)情，依照法律，確立行政、監(jiān)管分立或統(tǒng)一的監(jiān)管結(jié)構(gòu)

社會(huì)保障基金監(jiān)管較成功的國(guó)家在推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)制度時(shí)，都首先注重法制建設(shè)，以其作為強(qiáng)制性監(jiān)管的依據(jù)和行為規(guī)范。如英國(guó)1911年頒布的《國(guó)民保險(xiǎn)法》、美國(guó)1935年頒布的《社會(huì)保障法案》、瑞典1962年通過(guò)并頒布實(shí)施的《國(guó)民保險(xiǎn)法》、新加坡1955年7月通過(guò)的《中央公積金法》，都作為本國(guó)綜合性社會(huì)保障法律確立了各自的社會(huì)保障體制。

在具體監(jiān)管結(jié)構(gòu)上，各國(guó)依據(jù)國(guó)情不同，分別建立起行政、監(jiān)管分立或統(tǒng)一的監(jiān)管結(jié)構(gòu)。如美日等國(guó)實(shí)行行政與監(jiān)管的分立。在美國(guó)負(fù)責(zé)社?；鸨O(jiān)管的機(jī)構(gòu)包括：勞工部、國(guó)內(nèi)稅務(wù)局、社會(huì)保障局、養(yǎng)老金收益保險(xiǎn)公司、社會(huì)保障信托基金委員會(huì)等，其中，聯(lián)邦社會(huì)保障計(jì)劃的監(jiān)管組織以財(cái)政部和獨(dú)立的社會(huì)保障局為主，勞動(dòng)部配合；作為第二支柱的私有養(yǎng)老計(jì)劃的監(jiān)管以勞動(dòng)部為主，財(cái)政部等起配合作用。具體行政管理部門(mén)為聯(lián)邦政府的社會(huì)保障署，在全國(guó)有1000多個(gè)分支機(jī)構(gòu)，具體從事社會(huì)保障稅繳納情況記錄、受益資格認(rèn)定、咨詢(xún)以及資金發(fā)放等工作。在日本，監(jiān)管與具體執(zhí)行機(jī)構(gòu)分立，其監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中央和地方兩級(jí)，中央行政管理機(jī)構(gòu)為厚生省和勞動(dòng)省，地方行政管理機(jī)構(gòu)為都道府縣，其國(guó)民年金課負(fù)責(zé)有關(guān)年金的行政管理工作，并對(duì)所轄市村町進(jìn)行指導(dǎo)；保險(xiǎn)課負(fù)責(zé)健康保險(xiǎn)的實(shí)施及指導(dǎo)、監(jiān)督工作。執(zhí)行機(jī)構(gòu)也分中央和地方兩級(jí)。中央執(zhí)行機(jī)構(gòu)為社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中心，負(fù)責(zé)匯總、處理地方執(zhí)行機(jī)構(gòu)的投保人資料。地方執(zhí)行機(jī)構(gòu)為社會(huì)保險(xiǎn)事務(wù)所(全國(guó)共304家)，負(fù)責(zé)投保人加入健康保險(xiǎn)和年金的資格認(rèn)證、注冊(cè)、檔案記錄和保險(xiǎn)費(fèi)收支手續(xù)等方面的工作。

英國(guó)、瑞典等國(guó)建立了行政、監(jiān)管統(tǒng)一的監(jiān)管結(jié)構(gòu)，其監(jiān)管主體具有較強(qiáng)的獨(dú)立性。英國(guó)社?；鹩缮鐣?huì)保障部集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，并由各相關(guān)機(jī)構(gòu)分級(jí)執(zhí)行。就國(guó)民保險(xiǎn)和社會(huì)救助而言，社會(huì)保障部不僅是其監(jiān)管機(jī)構(gòu)，亦是直接辦理組織，從個(gè)人保障賬號(hào)的管理、待遇資格的審查，到資金的發(fā)放，都由社會(huì)保障部負(fù)責(zé)，社會(huì)保障部既是規(guī)則的制定者，又是規(guī)則的執(zhí)行者、監(jiān)督者。在瑞典，社會(huì)保障基金統(tǒng)一由國(guó)家社會(huì)保障委員會(huì)進(jìn)行管理，該委員會(huì)設(shè)在國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)局。各級(jí)地方政府成立專(zhuān)門(mén)的社會(huì)保障管理機(jī)構(gòu)，形成從中央到地方的獨(dú)立、統(tǒng)一的專(zhuān)門(mén)網(wǎng)絡(luò)。

（二）強(qiáng)化執(zhí)法權(quán)威，確立監(jiān)管主體獨(dú)立性，加強(qiáng)垂直管理，加強(qiáng)各監(jiān)管主體協(xié)調(diào)機(jī)制

社?；鹗潜Ｕ蠂?guó)民福利的重要公共基金，各國(guó)都建立了法律法規(guī)以確?；鸬陌踩芾砼c運(yùn)營(yíng)。各發(fā)達(dá)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)基金的監(jiān)管組織各具特色，但都表現(xiàn)出以下特點(diǎn)：社會(huì)保險(xiǎn)行政管理部門(mén)都注重強(qiáng)化執(zhí)法權(quán)威，確立監(jiān)管主體獨(dú)立性，加強(qiáng)垂直管理，并確立各監(jiān)管主體的協(xié)調(diào)機(jī)制。

以美國(guó)為例，其監(jiān)管結(jié)構(gòu)中十分重要的社保和醫(yī)療統(tǒng)籌基金信托董事會(huì)，由財(cái)政部長(zhǎng)任董事會(huì)主席，勞工部部長(zhǎng)、醫(yī)療衛(wèi)生部部長(zhǎng)和社會(huì)保障總局局長(zhǎng)為董事，另有兩名獨(dú)立董事，由總統(tǒng)任命，參議院批準(zhǔn)。具有較強(qiáng)的獨(dú)立性和監(jiān)管權(quán)威，同時(shí)加強(qiáng)了各部門(mén)協(xié)調(diào)。社保局在1994年克林頓總統(tǒng)改組社保體系時(shí)，升級(jí)為獨(dú)立的、直接向總統(tǒng)和國(guó)會(huì)匯報(bào)的機(jī)構(gòu)，其各種具體的制度規(guī)定是全國(guó)統(tǒng)一的，各州不得與之相抵觸。此外，1994年，克林頓總統(tǒng)創(chuàng)立常設(shè)的“社會(huì)保障咨詢(xún)理事會(huì)”(SocialSecurityAdvisoryBoard)是一個(gè)跨黨派的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，獨(dú)立于行政部門(mén)，進(jìn)行整體監(jiān)督咨詢(xún)和評(píng)估，保證了監(jiān)管體系的獨(dú)立、總體協(xié)調(diào)。

英國(guó)由社會(huì)保障部集中統(tǒng)一，各相關(guān)機(jī)構(gòu)分級(jí)執(zhí)行。瑞典社會(huì)保障基金統(tǒng)一由國(guó)家社會(huì)保障委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)督、管理，該委員會(huì)設(shè)在國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)局，各級(jí)地方政府也都成立了專(zhuān)門(mén)的社會(huì)保障管理機(jī)構(gòu)，這些社會(huì)保障管理機(jī)構(gòu)作為一個(gè)獨(dú)立的行政部門(mén)或全額事業(yè)單位，不依附于任何別的部門(mén)，并按照行政區(qū)劃分級(jí)設(shè)置自上而下的獨(dú)立體系。

二、我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管的有效性研究及政策建議

（一）我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管現(xiàn)狀

1997年，我國(guó)實(shí)行社會(huì)保障基金收支兩條線管理模式，財(cái)政部介入社會(huì)保障基金的管理和運(yùn)行并承擔(dān)相應(yīng)的財(cái)務(wù)監(jiān)管職能。1998年，勞動(dòng)和社會(huì)保障部設(shè)立了社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)督司，各地勞動(dòng)和社會(huì)保障部門(mén)也設(shè)置了相應(yīng)的基金監(jiān)督機(jī)構(gòu)，初步確立了我國(guó)社?；鸨O(jiān)管體系。

在基金管理方面，存在著管理體制不順暢和監(jiān)管建設(shè)滯后等問(wèn)題。地方政府違規(guī)現(xiàn)象頻繁，部分地方?jīng)]有將社?；甬?dāng)做公共資金，對(duì)基金的重要性認(rèn)識(shí)不夠，將其作為地方性的資金。監(jiān)管力量較薄弱、監(jiān)督體制不順。同時(shí)，由于立法層次較低，執(zhí)法缺乏相應(yīng)的權(quán)威性和穩(wěn)定性。橫向?qū)τ嘘P(guān)部門(mén)，縱向?qū)Φ胤秸即嬖谝恍┍O(jiān)督不力的問(wèn)題。逐步搭建企業(yè)年金的制度構(gòu)架和市場(chǎng)化管理運(yùn)營(yíng)的基本模式，亦日益成為提高社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管有效性的重要課題。

（二）完善社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管，加強(qiáng)監(jiān)管有效性的政策建議

1.強(qiáng)化監(jiān)管力量，適當(dāng)集中，加強(qiáng)社?；鸨O(jiān)管體系改革。

目前，每年五項(xiàng)社?；鸬氖罩б?guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元，監(jiān)管力量與當(dāng)前監(jiān)督工作的需要不匹配，監(jiān)督力量薄弱?？蛇m當(dāng)強(qiáng)化相關(guān)監(jiān)管力量，以滿(mǎn)足社?；疬\(yùn)營(yíng)、管理的需要。在監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)方面，從社?；鸨O(jiān)管組織結(jié)構(gòu)的國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)、我國(guó)現(xiàn)實(shí)國(guó)情及長(zhǎng)遠(yuǎn)的制度穩(wěn)定出發(fā)，可采用以法制監(jiān)管為核心、適當(dāng)集中的綜合模式，在現(xiàn)有制度的基礎(chǔ)上加強(qiáng)監(jiān)管的集中度，以構(gòu)建一個(gè)主輔分明、多重監(jiān)管的社?；鸨O(jiān)管組織結(jié)構(gòu)。當(dāng)前，需要積極研究探討基金監(jiān)督獨(dú)立于社會(huì)保障行政事務(wù)的設(shè)立。

2.提升統(tǒng)籌層次，加強(qiáng)垂直管理。

目前，大多數(shù)國(guó)家的基本社會(huì)保障采取由中央政府集中統(tǒng)籌的方式進(jìn)行管理和運(yùn)作。在這種模式下，中央政府負(fù)責(zé)統(tǒng)一制定重大的全國(guó)性社會(huì)保障政策，具體事務(wù)絕大部分由中央政府在各地的派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)，地方政府只是根據(jù)自身財(cái)力大小提供一些補(bǔ)充性的、地方性的社會(huì)服務(wù)。在中國(guó)目前以縣級(jí)統(tǒng)籌為主的條件下，社?；鸬墓芾砗瓦\(yùn)作更多地集中在地方政府的手里，如果制約和監(jiān)管不利，就會(huì)為一些挪用和違規(guī)案件提供機(jī)會(huì)。因些，無(wú)論從防范化解風(fēng)險(xiǎn)的角度，還是從基金管理和監(jiān)督的角度，提升統(tǒng)籌層次、加強(qiáng)垂直管理是下一階段中國(guó)社?；鸨O(jiān)管改革的重要方向之一。

3.推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管的市場(chǎng)化。

目前，歐美發(fā)達(dá)國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管向市場(chǎng)化發(fā)展，拉美、東歐國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管市場(chǎng)化的步伐亦在加快。我國(guó)近年來(lái)相繼頒布的企業(yè)年金法規(guī)和規(guī)章，已逐步搭建起企業(yè)年金的制度構(gòu)架和市場(chǎng)化管理運(yùn)營(yíng)的基本模式。市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)以后，企業(yè)年金的管理體制發(fā)生變化，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不直接參與管理，企業(yè)年金按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)入資本市場(chǎng)運(yùn)作，金融機(jī)構(gòu)成為社?；鸸芾磉\(yùn)營(yíng)主體。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可綜攬全局，強(qiáng)化各種制度，規(guī)范市場(chǎng)行為，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，進(jìn)一步推進(jìn)社會(huì)保險(xiǎn)基金監(jiān)管的市場(chǎng)化。具體如：對(duì)原來(lái)建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)向企業(yè)年金制度過(guò)渡的指導(dǎo)意見(jiàn)，按照平穩(wěn)、有序、合規(guī)、安全的原則，指導(dǎo)企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)做好接收管理運(yùn)營(yíng)工作；總結(jié)第一批企業(yè)年金管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)管理資格進(jìn)行適當(dāng)整合，適時(shí)進(jìn)行第二批企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)資格認(rèn)定；繼續(xù)完善企業(yè)年金配套政策，研究擬定企業(yè)年金集合計(jì)劃管理辦法，解決中小企業(yè)參加企業(yè)年金的實(shí)際問(wèn)題；會(huì)同有關(guān)金融監(jiān)管部門(mén)、組織中介力量，對(duì)企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。

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篇7

網(wǎng)絡(luò)借貸管理辦法全文第一章 總 則

第一條 [立法目的及依據(jù)] 為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)出借人及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿(mǎn)足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《中華人民共和國(guó)公司法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 [適用范圍和釋義] 在中國(guó)境內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

本辦法所稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。個(gè)體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介企業(yè)。該類(lèi)機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實(shí)現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評(píng)估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)。

本辦法所稱(chēng)地方金融監(jiān)管部門(mén)是指各省(區(qū)、市)人民政府承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)的部門(mén)。

第三條 [基本原則] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)按照依法、誠(chéng)信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務(wù)，維護(hù)出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得非法集資，不得損害國(guó)家利益和社會(huì)公共利益。

借款人與出借人遵循借貸自愿、誠(chéng)實(shí)守信、責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)客觀、真實(shí)、全面、及時(shí)進(jìn)行信息披露的責(zé)任，不承擔(dān)借貸違約風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 [管理機(jī)制] 按照鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展的總體要求和依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類(lèi)監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管的監(jiān)管原則，落實(shí)各方管理責(zé)任。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)制定統(tǒng)一的規(guī)范發(fā)展政策措施和監(jiān)督管理制度，指導(dǎo)地方金融監(jiān)管部門(mén)做好網(wǎng)絡(luò)借貸規(guī)范引導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。公安部牽頭負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)管，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪工作。國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息管理辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作，指導(dǎo)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織。

第二章 備案管理

第五條 [備案登記](méi) 擬開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，不包含其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)備案登記。

地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

地方金融監(jiān)管部門(mén)有權(quán)根據(jù)本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)則對(duì)備案后的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估分類(lèi)，并及時(shí)將備案信息及分類(lèi)結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)依法向通信主管部門(mén)履行網(wǎng)站備案手續(xù)，涉及經(jīng)營(yíng)性電信業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門(mén)的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、評(píng)估分類(lèi)等具體細(xì)則另行制定。

第六條 [機(jī)構(gòu)名稱(chēng)] 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，其機(jī)構(gòu)名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介字樣，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第七條 [備案變更] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告并進(jìn)行備案信息變更。

第八條 [備案注銷(xiāo)] 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前5個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面告知地方金融監(jiān)管部門(mén)，并辦理備案注銷(xiāo)。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散、被依法撤銷(xiāo)或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)注銷(xiāo)其備案。

第三章 業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險(xiǎn)管理

第九條 [機(jī)構(gòu)義務(wù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

(一)依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上，以及資信評(píng)估、借貸撮合、融資咨詢(xún)、在線爭(zhēng)議解決等相關(guān)服務(wù);

(二)對(duì)出借人與借款人的資格條件、信息的真實(shí)性、融資項(xiàng)目的真實(shí)性、合法性進(jìn)行必要審核;

(三)采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時(shí)公告并終止相關(guān)網(wǎng)絡(luò)借貸活動(dòng);

(四)持續(xù)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸知識(shí)普及和風(fēng)險(xiǎn)教育活動(dòng)，加強(qiáng)信息披露工作，引導(dǎo)出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡(luò)借貸，確保出借人充分知悉借貸風(fēng)險(xiǎn);

(五)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定要求報(bào)送相關(guān)信息，其中網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時(shí)向網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送并登記;

(六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買(mǎi)賣(mài)、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)，接受反洗錢(qián)監(jiān)督管理;

(八)配合相關(guān)部門(mén)做好防范查處金融違法犯罪相關(guān)工作;

(九)配合相關(guān)部門(mén)做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡(luò)與信息安全相關(guān)工作;

(十)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、工商登記注冊(cè)地省級(jí)人民政府規(guī)定的其他義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法另行制定。

第十條 [禁止行為] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動(dòng)：

(一)利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資;

(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;

(三)向出借人提供擔(dān)保或者承諾保本保息;

(四)向非實(shí)名制注冊(cè)用戶(hù)宣傳或推介融資項(xiàng)目;

(五)發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;

(六)將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分;

(七)發(fā)售銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品;

(八)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機(jī)構(gòu)投資、銷(xiāo)售、推介、經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)進(jìn)行任何形式的混合、捆綁、;

(九)故意虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目的真實(shí)性、收益前景，隱瞞融資項(xiàng)目的瑕疵及風(fēng)險(xiǎn)，以歧義性語(yǔ)言或其他欺騙性手段等進(jìn)行虛假片面宣傳或促銷(xiāo)等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽(yù)，誤導(dǎo)出借人或借款人;

(十)向借款用途為投資股票市場(chǎng)的融資提供信息中介服務(wù);

(十一)從事股權(quán)眾籌、實(shí)物眾籌等業(yè)務(wù);

(十二)法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動(dòng)。

第十一條 [實(shí)名注冊(cè)] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人與借款人應(yīng)當(dāng)為網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)核實(shí)的實(shí)名注冊(cè)用戶(hù)。

第十二條 [借款人義務(wù)] 借款人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

(一)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的用戶(hù)信息及融資信息;

(二)保證融資項(xiàng)目真實(shí)、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的;

(三)按約定向出借人如實(shí)報(bào)告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息;

(四)借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十三條 [借款人禁止行為] 借款人不得從事下列行為：

(一)欺詐借款;

(二)同時(shí)通過(guò)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，或者通過(guò)變換項(xiàng)目名稱(chēng)、對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容進(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式，就同一融資項(xiàng)目進(jìn)行重復(fù)融資;

(三)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以外的公開(kāi)場(chǎng)所同一融資項(xiàng)目的信息;

(四)已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進(jìn)行交易;

(五)法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動(dòng)。

第十四條 [出借人條件] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人，應(yīng)當(dāng)擁有非保本類(lèi)金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。

第十五條 [出借人義務(wù)] 參與網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

(一)向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的身份等信息;

(二)出借資金為來(lái)源合法的自有資金;

(三)了解融資項(xiàng)目信貸風(fēng)險(xiǎn)，確認(rèn)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力;

(四)自行承擔(dān)借貸產(chǎn)生的本息損失;

(五)借貸合同及有關(guān)協(xié)議約定的其他義務(wù)。

第十六條 [線下業(yè)務(wù)] 除信用信息采集、核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風(fēng)險(xiǎn)管理及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話及其他電子渠道以外的物理場(chǎng)所開(kāi)展業(yè)務(wù)。

第十七條 [風(fēng)險(xiǎn)控制] 網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人在本機(jī)構(gòu)的單筆借款上限和借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。

第十八條 [網(wǎng)絡(luò)與信息安全] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度的要求，開(kāi)展信息系統(tǒng)定級(jí)備案和等級(jí)測(cè)試，具有完善的防火墻、入侵檢測(cè)、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全設(shè)施和管理制度，建立信息科技管理、科技風(fēng)險(xiǎn)管理和科技審計(jì)有關(guān)制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術(shù)手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)出借人與借款人的信息安全。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為5年;每?jī)赡曛辽匍_(kāi)展一次全面的安全評(píng)估，接受?chē)?guó)家或行業(yè)主管部門(mén)的信息安全檢查和審計(jì)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)成立兩年內(nèi)，應(yīng)當(dāng)建立或使用與其業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配的應(yīng)用級(jí)災(zāi)備系統(tǒng)設(shè)施。

第十九條 [募集期管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為單一融資項(xiàng)目設(shè)置募集期，最長(zhǎng)不得超過(guò)10個(gè)工作日。

第二十條 [費(fèi)用分配] 借款人支付的本金和利息應(yīng)當(dāng)歸出借人所有。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與出借人、借款人另行約定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。

第二十一條 [征信管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等的業(yè)務(wù)合作，依法報(bào)送、查詢(xún)和使用有關(guān)金融信用信息。

第二十二條 [電子簽名] 各方參與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要對(duì)出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認(rèn)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性及電子簽名、電子認(rèn)證的法律效力。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對(duì)第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評(píng)估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。

第二十三條 [檔案管理] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆椒ê图夹g(shù)，記錄并妥善保存網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資料，做好數(shù)據(jù)備份。保存期限應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)及網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的要求。借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

第二十四條 [業(yè)務(wù)暫停與終止] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)暫停、終止業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)至少提前5個(gè)工作日通過(guò)官方網(wǎng)站等有效渠道向出借人與借款人公告。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)暫?；蛘呓K止，不影響已經(jīng)簽訂的借貸合同當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)因解散、被依法撤銷(xiāo)或宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)當(dāng)在解散、被撤銷(xiāo)或破產(chǎn)前，妥善處理已撮合存續(xù)的借貸業(yè)務(wù)，清算事宜按照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定辦理。

[破產(chǎn)隔離] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)清算時(shí)，出借人與借款人的資金分別屬于出借人與借款人，不列入清算財(cái)產(chǎn)。

第四章 出借人與借款人保護(hù)

第二十五條 [借貸決策] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得以任何形式代出借人行使決策。每一融資項(xiàng)目的出借決策均應(yīng)當(dāng)由出借人作出并確認(rèn)。

第二十六條 [風(fēng)險(xiǎn)揭示及評(píng)估] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)和禁止性行為，并經(jīng)出借人確認(rèn)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)出借人的年齡、健康狀況、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評(píng)估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的出借人提供交易服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)出借人實(shí)行分級(jí)管理，設(shè)置可動(dòng)態(tài)調(diào)整的出借限額和出借標(biāo)的限制。

第二十七條 [客戶(hù)信息保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)出借人與借款人信息管理，確保出借人與借款人信息采集、處理及使用的合法性和安全性。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其資金存管機(jī)構(gòu)、其他各類(lèi)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)為業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中收集的出借人與借款人信息保密，未經(jīng)出借人與借款人同意，不得將出借人與借款人提供的信息用于所提供服務(wù)之外的目的。

在中國(guó)境內(nèi)收集的出借人與借款人信息的儲(chǔ)存、處理和分析應(yīng)在當(dāng)中國(guó)境內(nèi)進(jìn)行。除法律法規(guī)另有規(guī)定外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得向境外提供境內(nèi)出借人和借款人信息。

第二十八條 [客戶(hù)資金保護(hù)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為出借人與借款人的資金存管機(jī)構(gòu)。

第二十九條 [糾紛解決] 出借人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間、出借人與借款人之間、借款人與網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)之間等糾紛，可以通過(guò)以下途徑解決：

(一)自行和解;

(二)請(qǐng)求行業(yè)自律組織調(diào)解;

(三)向仲裁部門(mén)申請(qǐng)仲裁;

(四)向人民法院提起訴訟。

第五章 信息披露

第三十條 [融資信息披露及風(fēng)險(xiǎn)揭示] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上向出借人充分披露以下信息：

(一)借款人基本信息，包括但不限于年收入、主要財(cái)產(chǎn)、主要債務(wù)、信用報(bào)告;

(二)融資項(xiàng)目基本信息，包括但不限于項(xiàng)目名稱(chēng)、類(lèi)型、主要內(nèi)容、地理位置、審批文件、還款來(lái)源、借款用途、借款金額、借款期限、還款方式及利率、信用評(píng)級(jí)或者信用評(píng)分、擔(dān)保情況;

(三)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果;

(四)已撮合未到期融資項(xiàng)目有關(guān)信息，包括但不限于融資資金運(yùn)用情況、借款人經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況、借款人還款能力變化情況等。

第三十一條 [機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理信息披露] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)在其官方網(wǎng)站顯著位置披露本機(jī)構(gòu)所撮合借貸項(xiàng)目交易金額、交易筆數(shù)、借貸余額、最大單戶(hù)借款余額占比、最大10戶(hù)借款余額占比、借款逾期金額、代償金額、借貸逾期率、借貸壞賬率、出借人數(shù)量、借款人數(shù)量、客戶(hù)投訴情況等經(jīng)營(yíng)管理信息。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理信息披露專(zhuān)欄，定期以公告形式向公眾披露年度報(bào)告、法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定及工商登記注冊(cè)地省級(jí)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織要求披露的其他信息，內(nèi)容包括但不限于機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及管理團(tuán)隊(duì)情況、經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、實(shí)收資本及運(yùn)用情況、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、與資金存管機(jī)構(gòu)及增信機(jī)構(gòu)合作情況等。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所定期對(duì)本機(jī)構(gòu)出借人與借款人資金存管、信息披露情況、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì)，并且應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)有資質(zhì)的信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)定期對(duì)信息安全實(shí)施測(cè)評(píng)認(rèn)證，向出借人與借款人、工商登記注冊(cè)地省級(jí)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織等披露審計(jì)和測(cè)評(píng)認(rèn)證結(jié)果。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將定期信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件報(bào)送工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)，并置備于機(jī)構(gòu)住所供社會(huì)公眾查閱。

第三十二條 [披露義務(wù)的責(zé)任主體] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)、勤勉地履行職責(zé)，保證披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)、公平，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。

借款人應(yīng)當(dāng)配合網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及出借人對(duì)融資項(xiàng)目有關(guān)信息的調(diào)查核實(shí)，保證提供的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

第六章 監(jiān)督管理

第三十三條 [中央金融監(jiān)管部門(mén)職責(zé)] 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除應(yīng)當(dāng)履行本辦法第四條規(guī)定的有關(guān)職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)下列職責(zé)：

(一)對(duì)地方貫徹落實(shí)國(guó)家相關(guān)政策法規(guī)、開(kāi)展監(jiān)管工作進(jìn)行指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督;

(二)建立跨省(區(qū)、市)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)提示，對(duì)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警提示和督導(dǎo);

(三)推進(jìn)行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù);

(四)指導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織;

(五)對(duì)本辦法及相關(guān)實(shí)施細(xì)則進(jìn)行解釋。

第三十四條 [地方金融監(jiān)管部門(mén)職責(zé)] 地方金融監(jiān)管部門(mén)依照法律法規(guī)和《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等文件要求，加強(qiáng)溝通、協(xié)作，并履行下列監(jiān)管職責(zé)：

(一)建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其股東、合伙人、實(shí)際控制人、從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)記錄，建立并管理行業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計(jì)，開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析，并按要求定期報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與中國(guó)人民銀行及網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)共享;

(二)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)中的信息披露進(jìn)行監(jiān)督，制定實(shí)施信息披露、風(fēng)險(xiǎn)管理、合同文本等標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)則，促進(jìn)機(jī)構(gòu)信息披露和增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理透明度;

(三)受理有關(guān)投訴和舉報(bào)，自主或聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;

(四)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員違反本辦法和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的，視情節(jié)輕重對(duì)其采取相關(guān)措施;

(五)建立輿情監(jiān)測(cè)制度，對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能涉及非法集資等違法違規(guī)行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并及時(shí)報(bào)告省級(jí)人民政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法機(jī)關(guān)查處;

(六)定期向省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本轄區(qū)備案和網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)年度監(jiān)管與發(fā)展情況報(bào)告。

第三十五條 [自律組織職責(zé)] 省級(jí)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織應(yīng)當(dāng)將組織章程報(bào)地方金融監(jiān)管部門(mén)備案，并履行下列職責(zé)：

(一)制定自律規(guī)則、經(jīng)營(yíng)細(xì)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并組織實(shí)施，教育會(huì)員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定;

(二)依法維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會(huì)員關(guān)系，組織相關(guān)培訓(xùn)，向會(huì)員提供行業(yè)信息、法律咨詢(xún)等服務(wù)，調(diào)解糾紛;

(三)受理有關(guān)投訴和舉報(bào)，開(kāi)展自律檢查;

(四)法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定賦予的其他職責(zé)。

第三十六條 [客戶(hù)資金存管] 借款人、出借人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、資金存管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保人等應(yīng)當(dāng)簽訂資金存管協(xié)議，明確各自權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任。

資金存管機(jī)構(gòu)對(duì)出借人與借款人開(kāi)立和使用資金賬戶(hù)進(jìn)行管理和監(jiān)督，并根據(jù)合同約定，依照出借人與借款人向網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)出的指令，對(duì)出借人與借款人的資金進(jìn)行存管、劃付、核算和監(jiān)督。

資金存管機(jī)構(gòu)承擔(dān)實(shí)名開(kāi)戶(hù)和履行合同約定及借貸交易指令表面一致性的形式審核責(zé)任，但不承擔(dān)融資項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責(zé)任。

資金存管方應(yīng)當(dāng)按照網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)信息并依法接受相關(guān)監(jiān)督管理。

第三十七條 [重大風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施并向地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告：

(一)因經(jīng)營(yíng)不善等原因出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);

(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。

地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定處置預(yù)案，及時(shí)、有效地協(xié)調(diào)處置有關(guān)重大事件。

地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況信息報(bào)送省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。

第三十八條 [一般信息報(bào)送] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)向工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)告：

(一)備案事項(xiàng)發(fā)生變更;

(二)不再提供網(wǎng)絡(luò)借貸信息服務(wù);

(三)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴;

(四)內(nèi)部人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;

(五)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門(mén)要求的其他情形。

第三十九條 [年度審計(jì)] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)有資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)，并在上一會(huì)計(jì)年度結(jié)束之日起4個(gè)月內(nèi)向地方金融監(jiān)管部門(mén)報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告。

第七章 法律責(zé)任

第四十條 [監(jiān)管部門(mén)責(zé)任] 地方金融監(jiān)管部門(mén)有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)未依照本辦法規(guī)定報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)和處置情況的;

(二)未依照本辦法規(guī)定向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提供行業(yè)統(tǒng)計(jì)、行業(yè)報(bào)告等相關(guān)信息的;

(三)其他違反法律法規(guī)及本辦法規(guī)定的行為。

第四十一條 [機(jī)構(gòu)責(zé)任] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，有關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;有關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊(cè)地地方金融監(jiān)管部門(mén)可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、將其違法違規(guī)和不履行公開(kāi)承諾等情況記入誠(chéng)信檔案并公布等監(jiān)管措施，以及給予警告、通報(bào)批評(píng)、人民幣3萬(wàn)元以下罰款和依法可以采取的其他處罰措施;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動(dòng)的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)通過(guò)信用信息公示系統(tǒng)，公示其在履行職責(zé)過(guò)程中產(chǎn)生的相關(guān)企業(yè)行政許可信息和行政處罰信息，并將誠(chéng)信檔案與網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)中央數(shù)據(jù)庫(kù)或其他全國(guó)性的數(shù)據(jù)庫(kù)鏈接，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

第四十二條 [出借人與借款人責(zé)任] 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的出借人及借款人違反法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，依照有關(guān)規(guī)定給予處罰;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章 附 則

第四十三條 [相關(guān)從業(yè)機(jī)構(gòu)] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)和省級(jí)人民政府批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等投資設(shè)立具有獨(dú)立法人資格的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，設(shè)立辦法另行制定。

第四十四條 [全國(guó)行業(yè)自律組織] 全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律組織接受?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指導(dǎo)。

第四十五條 [過(guò)渡期安排] 本辦法實(shí)施前設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的，除違法犯罪行為外，由地方金融監(jiān)管部門(mén)要求其整改，整改期不超過(guò)18個(gè)月。

第四十六條 [實(shí)施細(xì)則] 省級(jí)人民政府可以根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

第四十七條 [生效日期] 本辦法自 年 月 日起執(zhí)行。

網(wǎng)絡(luò)借貸的交易原理民間借貸作為一種古老的融資方式，在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代被互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將其升級(jí)，融入了更快捷的

創(chuàng)新理念。

民間借貸的基礎(chǔ)是熟人社會(huì)天然的倫理制約，熟人社會(huì)中與公平市場(chǎng)交易相悖的是開(kāi)不了口，因此不便于約定借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)。