導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇最新理財(cái)方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、量身定制的理財(cái)方案

其實(shí)現(xiàn)在很多金融機(jī)構(gòu)都有具有理財(cái)資質(zhì)的理財(cái)師，可根據(jù)您的需要為您提供定制適合的理財(cái)方案，讓您在投資理財(cái)時(shí)，享受私人訂制的服務(wù)。

投資理財(cái)歸根結(jié)底是為生活服務(wù)，為了提高我們的生活品質(zhì)、實(shí)現(xiàn)人生的各類目標(biāo)，因此理財(cái)方案會(huì)根據(jù)您自身的實(shí)際情況和需要來(lái)制定。一份完善的理財(cái)計(jì)劃應(yīng)該要兼顧三個(gè)方面：安全性、流動(dòng)性、收益性。在制定這份方案時(shí)，首先最需要重視的是安全性。由專業(yè)人士提供的完整理財(cái)方案應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋子女教育、醫(yī)療保障、買(mǎi)房購(gòu)車、退休養(yǎng)老等方方面面的需求。根據(jù)實(shí)際的需求，來(lái)計(jì)算需要的投資回報(bào)率，隨后選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品或者投資組合來(lái)實(shí)現(xiàn)這一系列的理財(cái)目標(biāo)。由于理財(cái)方案分析都基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃，因此，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如更換工作、組建家庭、孩子出生、創(chuàng)建企業(yè)等，理財(cái)師會(huì)定期評(píng)估您的目標(biāo)，并及時(shí)調(diào)整投資計(jì)劃。這樣一份完善的理財(cái)方案，也是實(shí)現(xiàn)理財(cái)私人訂制的基石，把握著未來(lái)發(fā)展的主要方向。

二、高效便捷的理財(cái)平臺(tái)

當(dāng)然作為理財(cái)?shù)乃饺擞喼?，只有一個(gè)理財(cái)方案是不夠的，還涉及到很多細(xì)節(jié)問(wèn)題。在現(xiàn)實(shí)生活中我們往往會(huì)遇到一些小問(wèn)題。例如，有緊急的需要，要去銀行網(wǎng)點(diǎn)大額取現(xiàn)，即使預(yù)約過(guò)了，仍然需要排隊(duì)等待；市場(chǎng)信息林林總總，要找到自己馬上需要的行業(yè)信息可能還是要搜索一番；平時(shí)工作生活太忙，沒(méi)有精力去關(guān)心手里的投資。也許一年下來(lái)您的投資理財(cái)收獲仍然不小，但是在這個(gè)過(guò)程中，可能還是讓您花費(fèi)了過(guò)多的精力和時(shí)間。如果把所耗費(fèi)的精力和時(shí)間折算成理財(cái)過(guò)程中的一部分，他們肯定要計(jì)算在我們的理財(cái)成本當(dāng)中。

好在隨著科技的發(fā)展，各種應(yīng)用應(yīng)運(yùn)而生，依托智能手機(jī)，平板電腦等平臺(tái)，已經(jīng)滲透到了生活的方方面面，其中當(dāng)然也包括您的個(gè)人理財(cái)?，F(xiàn)在，各家銀行已經(jīng)提供了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等多種方式為我們提供便利，降低理財(cái)成本。其中網(wǎng)銀和手機(jī)銀行的功能不僅僅局限于簡(jiǎn)單的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，隨著功能的完善，包括購(gòu)匯、投資理財(cái)、繳交公用事業(yè)費(fèi)等業(yè)務(wù)都可以通過(guò)這些渠道來(lái)完成。

為了進(jìn)一步完善理財(cái)?shù)姆?wù)體驗(yàn)，一些銀行也推出了專注于為客戶提供服務(wù)增值的應(yīng)用軟件，以“建行財(cái)管家”手機(jī)APP為例，只要輕松搖一搖，即可顯示離我們當(dāng)前位置最近的三個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，并顯示忙閑狀態(tài)，方便我們選擇最合適的時(shí)間前往，還能進(jìn)行在線預(yù)約，手指隨心一點(diǎn)，輕松進(jìn)入網(wǎng)點(diǎn)快車道。另外，繁忙的工作可能使您遺忘基金定投的扣款，同樣“建行財(cái)管家”App中的投資保鏢能夠每月定時(shí)提示您按時(shí)扣款，幫您堅(jiān)持投資紀(jì)律，同時(shí)提供定投業(yè)績(jī)?cè)囁悖奖隳x擇更合適的投資品種。在當(dāng)今信息爆炸的時(shí)代，想找到自己需要的資訊并不是一個(gè)問(wèn)題，而迅速發(fā)現(xiàn)自己需要的信息卻成為了我們遇到的大難題?！敖ㄐ胸?cái)管家”App每日精選市場(chǎng)資訊、產(chǎn)品活動(dòng)信息，讓您及時(shí)掌握最新資訊，把握市場(chǎng)脈搏。

篇2

1、打開(kāi)手機(jī)，在我的頁(yè)面點(diǎn)擊【設(shè)置】

2、點(diǎn)擊【安全設(shè)置】選項(xiàng)。

3、在此頁(yè)面里，點(diǎn)擊【手機(jī)號(hào)】。

4、點(diǎn)擊更換手機(jī)號(hào)，修改成最新的手機(jī)號(hào)碼即可。

篇3

1.體現(xiàn)課程基礎(chǔ)性的特征專業(yè)基礎(chǔ)課是為學(xué)生學(xué)習(xí)專業(yè)課奠定必要基礎(chǔ)的課程，是學(xué)生掌握專業(yè)知識(shí)技能必修的重要課程.不同的專業(yè)有各自的一門(mén)或多門(mén)專業(yè)基礎(chǔ)課，同一門(mén)課程也可能成為多門(mén)專業(yè)課的專業(yè)基礎(chǔ)課.作為財(cái)經(jīng)院校的管理類專業(yè)學(xué)生，了解理財(cái)知識(shí)和金融市場(chǎng)的知識(shí)是很有必要的，因?yàn)樗泄芾砘顒?dòng)都是為了提高價(jià)值，而在現(xiàn)今的商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)里，金融市場(chǎng)是與個(gè)人生活和企業(yè)經(jīng)營(yíng)不可脫離的平臺(tái).但管理類專業(yè)的學(xué)生將來(lái)的主要就業(yè)崗位又不專門(mén)是公司財(cái)務(wù)和股票投資，因此，對(duì)于管理類專業(yè)的學(xué)生開(kāi)設(shè)的專業(yè)基礎(chǔ)課應(yīng)該包含理財(cái)和金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí).

2.擴(kuò)展知識(shí)面比較寬厚的專業(yè)基礎(chǔ)，有利于學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)和畢業(yè)后適應(yīng)社會(huì)發(fā)展與科學(xué)技術(shù)發(fā)展的需要.專業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置除了要突出財(cái)經(jīng)院校的特征之外，還要能夠擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面.除了介紹理財(cái)知識(shí)和金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)知識(shí)外，還可以介紹一些與企業(yè)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人生活息息相關(guān)的財(cái)經(jīng)類知識(shí)，比如貨幣的供需與定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理等基礎(chǔ)知識(shí)，以擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面，提高學(xué)生的綜合素質(zhì).教學(xué)資源分配學(xué)校在設(shè)置課程時(shí)往往會(huì)考慮到教學(xué)資源分配問(wèn)題，這不僅關(guān)系到教師資源的合理分配，也關(guān)系到學(xué)生知識(shí)體系的完整性問(wèn)題.《財(cái)務(wù)管理》通常是財(cái)務(wù)系(或者會(huì)計(jì)系)開(kāi)設(shè)的課程，《金融學(xué)》是金融系開(kāi)設(shè)的課程，在設(shè)計(jì)管理類專業(yè)開(kāi)設(shè)的《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》課程整合方案時(shí)，要注意這樣的問(wèn)題：如果保留《財(cái)務(wù)管理》，金融系需要開(kāi)設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹金融方面的知識(shí)；如果保留《金融學(xué)》，財(cái)務(wù)系需要開(kāi)設(shè)什么樣的課程能夠給學(xué)生介紹財(cái)務(wù)方面的知識(shí)；如果這兩門(mén)課程都刪除，那么哪門(mén)課程能夠補(bǔ)充理財(cái)和金融市場(chǎng)知識(shí)，這個(gè)教學(xué)任務(wù)應(yīng)該由哪個(gè)系來(lái)承擔(dān).

二、管理類專業(yè)財(cái)務(wù)管理和金融學(xué)課程整合的方案設(shè)計(jì)

1.保留《財(cái)務(wù)管理》，舍掉《金融學(xué)》中國(guó)校友會(huì)網(wǎng)最新編制完成的《中國(guó)大學(xué)評(píng)價(jià)研究報(bào)告》中除東北財(cái)經(jīng)大學(xué)外，排名前5名財(cái)經(jīng)類院校的管理類專業(yè)基礎(chǔ)課的設(shè)置情況，由于各個(gè)學(xué)校教學(xué)計(jì)劃設(shè)計(jì)不同，所以有的學(xué)校也叫“學(xué)科公共課”.基于財(cái)經(jīng)類院校的特點(diǎn)，各財(cái)經(jīng)類院校管理類專業(yè)的課程設(shè)置中都有“財(cái)務(wù)管理”課程，主要是因?yàn)楣芾眍悓I(yè)的學(xué)生主要是學(xué)習(xí)企業(yè)中某一方面的管理技能，而財(cái)務(wù)管理是企業(yè)基于價(jià)值管理中不可缺少的重要管理內(nèi)容之一，因此，為了擴(kuò)展學(xué)生的知識(shí)面，《財(cái)務(wù)管理》課程成了各財(cái)經(jīng)院校管理類專業(yè)必開(kāi)的課程.如果保留《財(cái)務(wù)管理》課程，基于知識(shí)完整性，替代《金融學(xué)》可以開(kāi)設(shè)的金融類課程應(yīng)具備以下特點(diǎn)：詳細(xì)介紹金融市場(chǎng)和金融工具類型；介紹金融市場(chǎng)參與要素；介紹金融市場(chǎng)工具的流通和定價(jià)機(jī)制.基于上述考慮，可以選擇的課程有：貨幣銀行學(xué)、金融市場(chǎng)學(xué)等.

2.保留《金融學(xué)》，舍棄《財(cái)務(wù)管理》如保留《金融學(xué)》課程，基于知識(shí)的完整性，替代《財(cái)務(wù)管理》可以開(kāi)設(shè)的包含理財(cái)知識(shí)的財(cái)務(wù)類課程很難在同一門(mén)課程中找到，往往會(huì)在《管理會(huì)計(jì)》和《財(cái)務(wù)分析》中涉及到部分理財(cái)知識(shí)，由于學(xué)分的限制和基礎(chǔ)性要求，這兩門(mén)課都是專業(yè)必修課，不適合作為專業(yè)基礎(chǔ)課開(kāi)設(shè).那么替代《財(cái)務(wù)管理》的課程就需要在別的教學(xué)單位尋找，比如：投資學(xué)等.同時(shí)保留《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》并予以協(xié)調(diào)如果同時(shí)保留《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》這兩門(mén)課程，就需要將教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行整合，教師需要對(duì)教學(xué)內(nèi)容進(jìn)行協(xié)調(diào)，避免出現(xiàn)重復(fù)的授課內(nèi)容.本文認(rèn)為，基于專業(yè)基礎(chǔ)課54學(xué)分的要求，《財(cái)務(wù)管理》和《金融學(xué)》的教學(xué)大綱至少要包括表2的內(nèi)容.基于兩門(mén)課程內(nèi)容的整合，需要針對(duì)管理類專業(yè)編寫(xiě)配套教材，這樣才能夠避免教學(xué)資源的浪費(fèi).

三、結(jié)束語(yǔ)

篇4

10月15日，工商銀行推出一款沒(méi)有預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品，“銀行不對(duì)產(chǎn)品本金和利息提供承諾”，且只面向工商銀行超高凈值客戶發(fā)行。

這一次，“打破剛性兌付”的條款可能不再是擺設(shè)。這款非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品總規(guī)模75億元，名為“多享優(yōu)勢(shì)系列產(chǎn)品—理財(cái)管理計(jì)劃A款”，資金募集期為10月15日-20日，此后每月開(kāi)放一次，在兩年的存續(xù)期內(nèi)都將實(shí)行凈值型管理，沒(méi)有預(yù)期收益率，但定期公布產(chǎn)品的價(jià)值波動(dòng)。

通過(guò)更加透明的管理運(yùn)作方式，將理財(cái)產(chǎn)品改造為資產(chǎn)管理計(jì)劃，以更具公信力的凈值型產(chǎn)品，降低銀行資產(chǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)，這成為未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)銀行理財(cái)改造大潮的方向。

變化源自一份起草自銀行同業(yè)的規(guī)范性系列報(bào)告，該報(bào)告于近期上報(bào)監(jiān)管層，并于9月中旬銀監(jiān)會(huì)召集的主要商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人閉門(mén)會(huì)議上獲得試點(diǎn)機(jī)會(huì)。

據(jù)參與是次會(huì)議的商業(yè)銀行人士透露，會(huì)議確定了11家商業(yè)銀行作為試點(diǎn)債券直接融資工具和資產(chǎn)管理試點(diǎn)計(jì)劃名單。11家銀行包括銀行理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)桿工商銀行和光大銀行，另外還有建行、交行、招商、民生、中信、興業(yè)、平安、浦發(fā)以及渤海銀行。

據(jù)了解，部分未入圍銀行對(duì)此提出異議，并正在爭(zhēng)取與相關(guān)部門(mén)溝通獲得進(jìn)一步的認(rèn)定。最終初期試點(diǎn)總規(guī)模會(huì)超過(guò)百億元，對(duì)于目前逾8萬(wàn)億元的銀行理財(cái)余額的規(guī)模來(lái)說(shuō)，并不構(gòu)成太大影響，探路意味更濃。 理財(cái)“開(kāi)正門(mén)”

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至上半年，商業(yè)銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)余額達(dá)8.5萬(wàn)億元，進(jìn)一步確立了資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)的領(lǐng)頭羊地位。但近年來(lái)，隨著商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的迅速擴(kuò)張，關(guān)于該類業(yè)務(wù)存在規(guī)避監(jiān)管、累積風(fēng)險(xiǎn)的質(zhì)疑越來(lái)越激烈。

一系列不規(guī)范的操作不僅被外界質(zhì)疑，也制約了該類業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。一位監(jiān)管層人士曾在內(nèi)部會(huì)議中直言不諱，理財(cái)業(yè)務(wù)如果不能規(guī)范化發(fā)展，只盯在如何繞道監(jiān)管，將面臨很不確定的政策環(huán)境。

上述人士認(rèn)為，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)之所以出現(xiàn)諸多亂象，一與業(yè)務(wù)剛剛興起、銀行急于爭(zhēng)奪市場(chǎng)、美化報(bào)表有關(guān)，但也與相關(guān)政策法規(guī)不完善以及不能嚴(yán)格有效執(zhí)行有關(guān)。

2013年3月，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)力推出8號(hào)文，對(duì)銀行理財(cái)提出投資非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模不得超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品總額的35%或總資產(chǎn)的4%，并要求理財(cái)產(chǎn)品必須與投資的資產(chǎn)一一對(duì)應(yīng)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品單獨(dú)管理、單獨(dú)建賬、單獨(dú)核算。

隨后數(shù)月，銀行掀起非標(biāo)資產(chǎn)清理大行動(dòng)，部分銀行通過(guò)做大分母降低非標(biāo)占比達(dá)標(biāo)，大部分銀行則等待相關(guān)理財(cái)計(jì)劃到期，自然壓縮非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模。但更多的做法則是通過(guò)層出不窮的創(chuàng)新規(guī)避8號(hào)文限制。

一位銀行理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，非標(biāo)清理解決的是理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避監(jiān)管，繞道信貸限制的問(wèn)題，對(duì)于控制總量進(jìn)而防范風(fēng)險(xiǎn)也有積極意義，但其中對(duì)于銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本身透明化、規(guī)范化發(fā)展的要求相對(duì)粗線條。

在9月下旬的商業(yè)銀行理財(cái)資產(chǎn)管理試點(diǎn)會(huì)議上，由工商銀行、光大銀行等牽頭行提交的一整套規(guī)范性方案則直指這一癥結(jié)。該方案主要包括兩部分，一是確定債券直接融資工具，解決基礎(chǔ)資產(chǎn)如何從非標(biāo)準(zhǔn)化變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品。另外則是改變目前銀行資管計(jì)劃不透明、不規(guī)范的問(wèn)題，通過(guò)一整套系統(tǒng)支持，實(shí)現(xiàn)類基金化的凈值管理。另外，銀行資產(chǎn)管理計(jì)劃將由中債登負(fù)責(zé)登記托管。這些旨在增加透明度的措施將徹底打破此前理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率的隱形承諾，通過(guò)凈值波動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移實(shí)現(xiàn)“賣(mài)者有責(zé)，買(mǎi)者自付”的原則。

該方案由商業(yè)銀行牽頭自下而上推動(dòng)，得到了包括銀監(jiān)會(huì)相關(guān)業(yè)務(wù)主管副主席的支持，在后期試點(diǎn)基礎(chǔ)上，修改完善后將上報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

據(jù)了解，初期階段部分銀行理財(cái)業(yè)務(wù)看齊公募基金，每天公布凈值尚有難度，但通過(guò)“區(qū)間收益率”（可能的預(yù)期收益率范圍）代替“預(yù)期收益率”，并過(guò)渡到凈值型管理是最終努力方向。

短期內(nèi)，銀行資產(chǎn)管理的投資標(biāo)的，仍然需要借助各類通道實(shí)現(xiàn)，打破市場(chǎng)藩籬是中期努力目標(biāo)。加之試點(diǎn)規(guī)模有限，該方案對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)尚不構(gòu)成太大沖擊。

目前，銀行間市場(chǎng)對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的丙類戶已叫停，機(jī)構(gòu)賬戶乙類戶也被暫停，相關(guān)“丙類戶升級(jí)”工作也等待央行開(kāi)閘。另外，銀行理財(cái)資金進(jìn)入交易所市場(chǎng)尚需借助證券、信托等各類通道，未來(lái)有望直接獲得相關(guān)資質(zhì)。據(jù)了解，證監(jiān)會(huì)及相關(guān)市場(chǎng)均持支持態(tài)度，實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展等待銀監(jiān)會(huì)首肯。

光大銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽(yáng)認(rèn)為，在利率市場(chǎng)化推進(jìn)的環(huán)境下，包括企業(yè)債、私募債等可交易化的金融產(chǎn)品豐富了投資端。在投行業(yè)務(wù)創(chuàng)造的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品和投資者之間需要有投資管理組合分散風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)將理財(cái)業(yè)務(wù)的項(xiàng)目和產(chǎn)品一一對(duì)應(yīng)，使得投資和管理更加透明，這種安排把銀行理財(cái)產(chǎn)品變成一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)支持票據(jù)。下一步若銀行獲得資產(chǎn)管理的牌照，可以充分發(fā)揮基礎(chǔ)資產(chǎn)獲取以及客戶基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)。 標(biāo)準(zhǔn)化改造

“銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資標(biāo)的基礎(chǔ)信息將更透明，并獲得更為公允的價(jià)值。這是一場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)化改造。”一位銀行業(yè)人士說(shuō)。

此前，部分銀行的理財(cái)計(jì)劃通過(guò)多個(gè)產(chǎn)品資金對(duì)應(yīng)一組投資標(biāo)的做法，對(duì)于具體投資品種以及收益率情況諱莫如深，投資者無(wú)法獲得準(zhǔn)確信息。由此產(chǎn)生一系列風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定不清的問(wèn)題，銀行在資產(chǎn)運(yùn)作、收益分配方面獲得一定自由空間的同時(shí)，也被套上了“剛性兌付”的枷鎖。

數(shù)年前，工商銀行首先探路資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的規(guī)范化運(yùn)作。其推出的最新一代資產(chǎn)管理系統(tǒng)支持每一款理財(cái)產(chǎn)品的投資明細(xì)查詢。此后部分銀行效法此種做法，成立專門(mén)的理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)，并嘗試建立相應(yīng)的管理系統(tǒng)。

但改造之路不平，尚缺乏整體環(huán)境的支持?！耙粋€(gè)問(wèn)題在于一些非標(biāo)資產(chǎn)的價(jià)值如何確定，”一位國(guó)有大行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“比如類信貸資產(chǎn)，信托貸款難以獲得公允價(jià)值?！?/p>

一個(gè)方法是建立相應(yīng)的估值模型，但是否能得到普遍認(rèn)可尚存在疑慮。

此次試點(diǎn)，將非標(biāo)債權(quán)轉(zhuǎn)化為以債券直接融資工具為載體的標(biāo)準(zhǔn)化投資工具，建立“債權(quán)直接融資工具”，通過(guò)新建的交易平臺(tái)進(jìn)行流轉(zhuǎn)交易，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)資產(chǎn)公允價(jià)值的確定。

據(jù)了解，此次計(jì)劃規(guī)定每家銀行資管計(jì)劃只能買(mǎi)80%自身融資工具的額度，余下20%需在試點(diǎn)的11家銀行中交易。

張旭陽(yáng)認(rèn)為，未來(lái)隨著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的常態(tài)化發(fā)展，會(huì)推動(dòng)解決理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的這一問(wèn)題。

“直接投資標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品而不是銀行信貸業(yè)務(wù)，”張旭陽(yáng)表示，“但這還需要耐心等待。”

另一個(gè)困難在于，大批量地推行“類基金化”的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)需要相應(yīng)的系統(tǒng)支持。目前起步較早的銀行已經(jīng)具備相應(yīng)的基礎(chǔ)，但大部分銀行并未著手這類工作。

“相關(guān)的基礎(chǔ)性工作，特別是對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)定位和戰(zhàn)略的思考不夠是最大的問(wèn)題，”一位國(guó)有大行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，“這也是部分大銀行缺席此次資管計(jì)劃試點(diǎn)名單的一個(gè)原因?！?打破牌照藩籬

目前，隨著券商、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)加入競(jìng)爭(zhēng)，此前被信托壟斷的銀行理財(cái)資金通道業(yè)務(wù)費(fèi)率大幅下降至1‰以下，但2012年該類業(yè)務(wù)仍然為證券行業(yè)帶來(lái)了規(guī)模超過(guò)2萬(wàn)億元的業(yè)務(wù)。

如果此次商業(yè)銀行理財(cái)資產(chǎn)管理計(jì)劃試點(diǎn)獲得肯定并大面積鋪開(kāi)，相應(yīng)的資管主體地位得以確立，則對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)造成沖擊。

國(guó)泰君安在近期的研報(bào)中認(rèn)為，試點(diǎn)工作為理財(cái)資金對(duì)接直接融資開(kāi)辟了高速公路，不在需要借助信托、券商資管和基金子公司的羊腸小道。

一旦相關(guān)方案獲得國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，則商業(yè)銀行將獲得除企業(yè)IPO之外的所有業(yè)務(wù)權(quán)限，進(jìn)一步加深混業(yè)經(jīng)營(yíng)。各類金融機(jī)構(gòu)將跨越牌照藩籬，直接比拼資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

9月14日，銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任王巖岫在銀行家論壇上明確表示，銀監(jiān)會(huì)將嚴(yán)控通道類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)銀行發(fā)展自己的資管業(yè)務(wù)。他認(rèn)為，“為了規(guī)避監(jiān)管，銀行走通道（業(yè)務(wù)）。到頭來(lái)風(fēng)險(xiǎn)、客戶、資金都是銀行的，而一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，有些是不可控的?！?/p>

理財(cái)業(yè)務(wù)新方案如獲推廣，信托公司和券商將會(huì)因業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、管理水平的不同受到不一樣的影響。

“通道業(yè)務(wù)受到擠壓僅僅是第一步，未來(lái)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)更多地回流銀行體系，信托的制度紅利就完全消失了?！眮?lái)自北京的一位信托公司人士對(duì)此很悲觀。

篇5

每一個(gè)家庭都是一個(gè)小團(tuán)體，在每一個(gè)時(shí)期，都在為實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的增值而不斷努力，使家庭財(cái)產(chǎn)總額處于最大值，以滿足家庭成員的不同需要，使每個(gè)人都能愉快的生活。而家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來(lái)制定計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小，而使收益達(dá)到最大。

【關(guān)鍵詞】

家庭理財(cái)；最佳方案；收入；效益最大化

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和公民生活質(zhì)量的提高，個(gè)人、家庭、公司、政府甚至國(guó)家地區(qū)等不同經(jīng)濟(jì)主體的理財(cái)活動(dòng)都在不斷進(jìn)步與提高，在個(gè)人與社會(huì)之間的聯(lián)系中，家庭理財(cái)起著重要的作用。與西方國(guó)家強(qiáng)調(diào)個(gè)人的財(cái)務(wù)管理的不同的是，家庭觀念在我國(guó)非常濃厚。使得家庭理財(cái)即家庭成員如何管理自己的財(cái)產(chǎn)并提高價(jià)值，也就是對(duì)自己現(xiàn)在所擁有資金進(jìn)行科學(xué)的規(guī)劃，從資金的開(kāi)源、節(jié)流、使用過(guò)程中使用金融經(jīng)濟(jì)，會(huì)計(jì)管理方面的理論為基礎(chǔ)建立并新興交叉科學(xué)。研究家庭理財(cái)對(duì)于個(gè)人實(shí)現(xiàn)理想優(yōu)越的生活，構(gòu)筑社會(huì)主義和諧社會(huì)起著不可小覷的作用。

一、家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)制定與資產(chǎn)管理

（一）含義和目標(biāo)

家庭理財(cái)就是利用理財(cái)?shù)乃枷牒徒鹑诠ぞ叩姆椒▽?duì)家庭經(jīng)濟(jì)收入與支出進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃與管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增加整個(gè)家庭的效用。家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)是以現(xiàn)在家庭已經(jīng)擁有的資產(chǎn)和以后的收入來(lái)制定計(jì)劃，將風(fēng)險(xiǎn)減少到最小，而使收益達(dá)到最大。家庭理財(cái)目標(biāo)管理最好是以金額來(lái)進(jìn)行比較，計(jì)算每月個(gè)人可自由支配的收入、將投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)結(jié)合起來(lái)，根據(jù)個(gè)人的條件和喜好來(lái)進(jìn)行選擇，在這個(gè)過(guò)程中需要考慮三個(gè)變量：第一是一次性或多次投入的金額的多少；第二是以存款、股票，基金，證券，期貨，以及以農(nóng)產(chǎn)品等形式出現(xiàn)的投資理財(cái)方式，一般來(lái)說(shuō)投資回報(bào)率與風(fēng)險(xiǎn)成正比；三是投入的時(shí)間精力，財(cái)富是有時(shí)間價(jià)值的，投入的時(shí)間精力與所獲得的收益一般也成正比。因此，理財(cái)?shù)牧硪环矫婢褪且獙?shí)現(xiàn)這三個(gè)變量的平衡。

（二）資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃

家庭理財(cái)其本身是一個(gè)不斷規(guī)劃和與時(shí)俱進(jìn)過(guò)程。理財(cái)規(guī)劃一開(kāi)始是通過(guò)估計(jì)家庭資產(chǎn)的數(shù)量、生活水平的質(zhì)量、預(yù)期收益率和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，再結(jié)合投資工具，實(shí)現(xiàn)收益最大化而風(fēng)險(xiǎn)最小化。因此我們可以根據(jù)資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃來(lái)劃分不同階段，而這些相互聯(lián)系的階段可以組成具有反饋修正的循環(huán)系統(tǒng)，也就是“理財(cái)環(huán)”這一概念，而家庭理財(cái)活動(dòng)就是圍繞其展開(kāi)的系統(tǒng)化流程。一般來(lái)說(shuō)，大致劃分為四個(gè)步驟：

第一：分析總體環(huán)境，對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況的進(jìn)行全面核算與判斷。

第二：目標(biāo)的定位，以家庭的現(xiàn)實(shí)狀況制定其在社會(huì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的長(zhǎng)期、中期和短期財(cái)務(wù)目標(biāo)。

第三：策略規(guī)劃，制定家庭理財(cái)中長(zhǎng)期目標(biāo)及其戰(zhàn)略規(guī)劃。

第四：戰(zhàn)術(shù)計(jì)劃，制定家庭理財(cái)近期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)所需要的具體方案。

第五：反饋控制，目標(biāo)與現(xiàn)實(shí)之間總是存在差距，需要進(jìn)行控制，隨時(shí)根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境及自身狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)變化，優(yōu)化不同階段的目標(biāo)。關(guān)鍵時(shí)刻需進(jìn)行重新分析，在反饋機(jī)制中使理財(cái)流程更加明智。

二、家庭理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制

在家庭理財(cái)過(guò)程中，各種風(fēng)險(xiǎn)與具體收益是正相關(guān)的，因此隨著家庭財(cái)富的不斷增加，風(fēng)險(xiǎn)與收益衡量也成為人們無(wú)法避免的問(wèn)題。

（一）相關(guān)的知識(shí)儲(chǔ)備是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的基礎(chǔ)

首先制定目標(biāo)需要及時(shí)完整找到所需要的各種材料就不容易。如果有豐富的知識(shí)儲(chǔ)備就可以在各種紛亂的材料中找到所需。然后對(duì)信息進(jìn)行選擇和規(guī)劃就可以變被動(dòng)為主動(dòng)，從而充分發(fā)揮知識(shí)的價(jià)值，也能為風(fēng)險(xiǎn)的減少和收益的提供保證。

（二）合情合理消費(fèi)是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的前提

家庭理財(cái)中投資與費(fèi)是相互制約的，想過(guò)投資比重來(lái)得更多的收益，就必須控制生活上的許多消費(fèi)，要求我們?cè)诙唐诤烷L(zhǎng)期來(lái)規(guī)劃收入和支出。

（三）增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的核心

大部分人遇到的基本風(fēng)險(xiǎn)包括收入風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)，有些還會(huì)遭遇債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)等，對(duì)于投資意識(shí)強(qiáng)的家庭而言還會(huì)面對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

（四）規(guī)劃未來(lái)是提高自身控制風(fēng)險(xiǎn)能力的關(guān)鍵

理財(cái)?shù)年P(guān)鍵是要應(yīng)對(duì)未來(lái)支出需求的變化，對(duì)那些需求彈性較大的支出進(jìn)行有效的規(guī)劃。風(fēng)險(xiǎn)也就隨著對(duì)未來(lái)規(guī)劃的不斷完善而減少。對(duì)一些好的投資儲(chǔ)備資金，進(jìn)而獲得豐厚的回報(bào)，這就是理財(cái)?shù)撵`魂所在。

偉大的萊斯特梭羅曾說(shuō)過(guò)懂得合理運(yùn)用知識(shí)的人最富有。家庭要使理財(cái)?shù)男Ч怀?，家庭?fù)責(zé)理財(cái)?shù)某蓡T必須主動(dòng)去提升相關(guān)的知識(shí)，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中通過(guò)多種渠道獲得理財(cái)最新消息，并不斷進(jìn)行整理和利用。使自己家庭有限的收入合理配置，合理消費(fèi)，合理投資，進(jìn)而不斷增值，改善整個(gè)家庭的生活水平。

參考文獻(xiàn)：

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[2]孫冬.構(gòu)筑家庭風(fēng)險(xiǎn)防御工事[J].錢(qián)經(jīng)，2005，（3）：116117；

篇6

關(guān)鍵詞：高職 投資與理財(cái) 人才培養(yǎng)模式

改革開(kāi)放以來(lái)，金融市場(chǎng)的飛速發(fā)展賦予了投資、理財(cái)行業(yè)新的發(fā)展機(jī)遇。日益增長(zhǎng)的社會(huì)需求為高職院校投資與理財(cái)專業(yè)提供了廣闊的發(fā)展前景，同時(shí)也給高職投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。本文以長(zhǎng)江職業(yè)學(xué)院以下簡(jiǎn)稱該院投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革為例，在專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)、課程體系優(yōu)化、實(shí)踐教學(xué)的加強(qiáng)和校企深度合作等方面進(jìn)行了系統(tǒng)研究和探索。該院投資與理財(cái)專業(yè)是在原金融保險(xiǎn)專業(yè)的基礎(chǔ)上于2014年改革而來(lái)。近兩年，該院投資與理財(cái)專業(yè)基于校企合作對(duì)人才培養(yǎng)模式進(jìn)行了積極的改革與探索，并取得了良好的效果。

該院投資與理財(cái)專業(yè)與浙江萬(wàn)潮金融服務(wù)集團(tuán)公司于2016年初合作開(kāi)辦了“拓創(chuàng)金融班”，開(kāi)啟了校企合作的新篇章。在深化校企合作的同時(shí)，該院投資與理財(cái)專業(yè)的人才培養(yǎng)模式也相應(yīng)的進(jìn)行了改革，由原來(lái)的“二、二、三、四”模式，即“兩個(gè)加強(qiáng)”：加強(qiáng)崗位職業(yè)道德，加強(qiáng)自身綜合素養(yǎng)；“兩個(gè)突出”：崗位核心能力突出，實(shí)踐動(dòng)手能力突出；“三個(gè)融合”：崗證相融合，課程與競(jìng)賽相融合，多學(xué)科知識(shí)與技能相融合；“四位一體”：專業(yè)基礎(chǔ)認(rèn)知體驗(yàn)，專業(yè)技能崗位訓(xùn)練，專業(yè)技能操作訓(xùn)練，崗位綜合能力提高四位一體。改革為“四位一體，訂單培養(yǎng)”模式，四位一體是指：1、培養(yǎng)目標(biāo)與企業(yè)需求相結(jié)合；2、能力模塊與工作崗位相結(jié)合；3、理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)相結(jié)合；4、課程設(shè)計(jì)與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)相結(jié)合。訂單培養(yǎng)是指本專業(yè)與浙江萬(wàn)潮金融服務(wù)集團(tuán)聯(lián)合成立“拓創(chuàng)金融班”，由學(xué)校與企業(yè)共同培養(yǎng)適合企業(yè)目標(biāo)崗位的優(yōu)秀人才。通過(guò)人才培養(yǎng)模式改革，進(jìn)一步深化了校企合作，建立了校企長(zhǎng)效合作機(jī)制，學(xué)生職業(yè)技能培養(yǎng)得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)了“學(xué)校、企業(yè)、學(xué)生”三贏的局面。同時(shí)，人才培養(yǎng)質(zhì)量及教學(xué)質(zhì)量也得到了穩(wěn)步提高。

人才培養(yǎng)模式改革的好處主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

一、人才培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)一步明確

掌握行業(yè)最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，了解用人單位對(duì)人才的需求，是制定人才培養(yǎng)目標(biāo)的依據(jù)。該院通過(guò)訂單培養(yǎng)的方式，進(jìn)一步明確了企業(yè)對(duì)人才的在知識(shí)、技能等方面的實(shí)際需求，人才培養(yǎng)目標(biāo)更貼合企業(yè)實(shí)際需求，實(shí)現(xiàn)了學(xué)校人才培養(yǎng)目標(biāo)與企業(yè)實(shí)際需求實(shí)現(xiàn)了無(wú)縫對(duì)接。

二、課程體系優(yōu)化得到了優(yōu)化和重構(gòu)

近年來(lái)，以支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起，互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融的概念深入人心，得到了政府層面的大力支持。高職投資與理財(cái)專業(yè)舊的課程體系有必要進(jìn)行進(jìn)一步改革，進(jìn)行優(yōu)化和重構(gòu)。2015年7月至2016年7月，該院5位老師分別調(diào)研了深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院，廣東理工職業(yè)學(xué)院，河北工業(yè)職業(yè)學(xué)院等共計(jì)15所兄弟院校及河北冀商基金、浙江萬(wàn)潮金融服務(wù)集團(tuán)、武漢眾耐頓Y有限公司、眾合漢邦（武漢）投資管理有限公司、武漢全億投資管理有限公司、銀信資產(chǎn)評(píng)估公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)銀行證券有限公司湖北分公司等共計(jì)32家金融單位。在廣泛市場(chǎng)調(diào)研的基礎(chǔ)上，通過(guò)聘請(qǐng)行業(yè)企業(yè)專家進(jìn)行反復(fù)論證，并與“拓創(chuàng)金融班”訂單班相關(guān)人員一起，對(duì)2016級(jí)投資與理財(cái)專業(yè)人才培養(yǎng)方案進(jìn)行了大膽改革，對(duì)課程體系進(jìn)行了優(yōu)化和重構(gòu)。提高了投資類課程和互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)課程比重，降低了保險(xiǎn)類課程比重，使其與企業(yè)崗位能力需求結(jié)合更緊密。同時(shí)將其應(yīng)用于2014級(jí)、2015級(jí)兩個(gè)年級(jí)投資與理財(cái)專業(yè)的教學(xué)活動(dòng)，通過(guò)教學(xué)實(shí)踐進(jìn)行檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并加以改進(jìn)和完善。通過(guò)理論與實(shí)踐相結(jié)合，使課程體系優(yōu)化得到了優(yōu)化和重構(gòu)。

三、實(shí)踐教學(xué)進(jìn)一步加強(qiáng)，理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)結(jié)合更緊密

高職院校要想辦出特色，培養(yǎng)出受社會(huì)歡迎的人才，必須加強(qiáng)實(shí)踐教學(xué)，提高學(xué)生的實(shí)踐能力。該院依托訂單培養(yǎng)，在進(jìn)行理論教學(xué)的同時(shí)，強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)和技能訓(xùn)練，取得了良好的成績(jī)。為了豐富學(xué)生的實(shí)踐活動(dòng)，該院依托投資與理財(cái)專業(yè)成立了投資與理財(cái)協(xié)會(huì)，以協(xié)會(huì)為平臺(tái)積極開(kāi)展模擬炒股大賽，金手指點(diǎn)鈔大賽等多項(xiàng)實(shí)踐活動(dòng)，使學(xué)生實(shí)踐能力得到了很大提高。同時(shí)，該院積極鼓勵(lì)支持學(xué)生參與社會(huì)上的各項(xiàng)職業(yè)技能競(jìng)賽，并取得了不錯(cuò)的成績(jī)。2015年10月組織學(xué)生參加由學(xué)校部全國(guó)學(xué)聯(lián)秘書(shū)處主辦的第二屆“大智慧杯”全國(guó)大學(xué)生金融精英挑戰(zhàn)賽中，榮獲二等獎(jiǎng)一項(xiàng)，三等獎(jiǎng)4項(xiàng)，優(yōu)勝獎(jiǎng)10項(xiàng)；2015年11月組織學(xué)生參加全國(guó)金融職業(yè)教育教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)主辦的全國(guó)大學(xué)生投資理財(cái)規(guī)劃大賽，榮獲三等獎(jiǎng)3項(xiàng)；2015年12月組織學(xué)生參加由中國(guó)職業(yè)技術(shù)教育學(xué)會(huì)創(chuàng)業(yè)教育分會(huì)主辦的第八屆全國(guó)職業(yè)院校創(chuàng)業(yè)技能大賽“企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理沙盤(pán)模擬競(jìng)賽”，榮獲國(guó)家級(jí)團(tuán)體三等獎(jiǎng)。通過(guò)積極鼓勵(lì)、組織學(xué)生參與各項(xiàng)職業(yè)技能競(jìng)賽，一方面鍛煉了學(xué)生的實(shí)踐技能，另一方面，為學(xué)生日后的實(shí)習(xí)、就業(yè)增添了砝碼。

四、建立了校企深度合作長(zhǎng)效機(jī)制

深化校企合作是高職院校必須加強(qiáng)的重要環(huán)節(jié)。很多高職院校開(kāi)展了校企合作，但是很多高職院校校企合作還僅僅停留在安排學(xué)生實(shí)習(xí)的層面，校企合作的深度和廣度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，校企長(zhǎng)效合作機(jī)制還遠(yuǎn)沒(méi)有建立起來(lái)。該院以訂單班的設(shè)立為契機(jī)，進(jìn)一步加強(qiáng)了校企合作的深度和廣度，建立了校企深度合作的長(zhǎng)效機(jī)制。在校企合作的過(guò)程中，企業(yè)專家全面參與到人才培養(yǎng)方案制定、課堂教學(xué)、課程體系設(shè)計(jì)和改革、課程考核、實(shí)訓(xùn)室建設(shè)等專業(yè)日常教學(xué)和工作中。在訂單培養(yǎng)的過(guò)程中，合作企業(yè)為每一位訂單班學(xué)生配備了工作服，同時(shí)對(duì)訂單班教室按照企業(yè)格局進(jìn)行了布置，使教室變成了辦公室，讓學(xué)生提前體驗(yàn)職場(chǎng)氛圍，課堂中融入了企業(yè)文化，實(shí)現(xiàn)了“校中場(chǎng)，場(chǎng)中?！?，人才培養(yǎng)質(zhì)量和效果得到了極大提升。

篇7

據(jù)介紹，百事靈移動(dòng)證券由國(guó)際移動(dòng)存儲(chǔ)巨頭矽霸電子與著名行情軟件開(kāi)發(fā)商錢(qián)龍合作，以百事靈移動(dòng)硬盤(pán)為介質(zhì)，以錢(qián)龍券商營(yíng)業(yè)部版為藍(lán)本，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手打造的硬件軟件一體化的新一代因特網(wǎng)炒股利器。該產(chǎn)品為眾多股民提供了移動(dòng)式股票分析解決方案，使其擴(kuò)展到家庭、辦公等各種領(lǐng)域，支持人們以理想的方式進(jìn)行工作和投資，充分實(shí)現(xiàn)了和股市的無(wú)縫連接。該產(chǎn)品繼承了傳統(tǒng)錢(qián)龍的界面和功能特點(diǎn)，具有行情刷新速度快、資訊豐富全面、分析功能精煉專業(yè)、支持港股市場(chǎng)等特點(diǎn)，而且下載的安裝包大小不到1MB，真正體現(xiàn)了錦繡乾坤的頂級(jí)專業(yè)水準(zhǔn)。

借助百事靈移動(dòng)證券”可移動(dòng)性、快捷性的特點(diǎn)，股民們獲得源源不斷的最新市場(chǎng)信息，實(shí)現(xiàn)自選股、大盤(pán)行情實(shí)時(shí)跟蹤及即時(shí)查詢等應(yīng)用，滿足人們對(duì)于自選股票分析解決方案的需求，即使出差在外也不需要一個(gè)個(gè)去找尋自己所買(mǎi)的個(gè)股，實(shí)現(xiàn)自選股票池隨身走，還可以隨時(shí)計(jì)算預(yù)估個(gè)人想買(mǎi)的股票收益率。同時(shí)，該產(chǎn)品還可加載交易平臺(tái)，即時(shí)交易，真正實(shí)現(xiàn)家庭大戶室隨時(shí)、隨地、隨身的投資管理一體化。

針對(duì)數(shù)據(jù)安全性問(wèn)題，百事靈移動(dòng)證券還特別推出了指紋認(rèn)證模式和密鑰認(rèn)證模式等硬加密措施的產(chǎn)品以供客戶選擇，除了機(jī)主本人外，任何人都無(wú)法看到機(jī)主的資料和文件，徹底解決了使用者的后顧之憂。同時(shí)移動(dòng)硬盤(pán)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)特性還可以達(dá)成用戶存儲(chǔ)相關(guān)資料信息的需求。作為一款投資理財(cái)?shù)墓ぞ弋a(chǎn)品，百事靈移動(dòng)證券真正為股民提供了看盤(pán)－分析－交易－投資理財(cái)信息存儲(chǔ)的完整的投資理財(cái)解決方案。

篇8

 

關(guān)鍵詞：銀行；個(gè)人理財(cái)；零收益

1 理財(cái)?shù)母拍瞠?/p>

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，又稱財(cái)富管理業(yè)務(wù)，是目前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源之一。根據(jù)國(guó)際理財(cái)師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（CFP Board of Standards）的定義，個(gè)人理財(cái)是利用客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)資源，幫助實(shí)現(xiàn)其人生目標(biāo)的過(guò)程。即基于客戶的收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債、保險(xiǎn)等財(cái)務(wù)現(xiàn)狀數(shù)據(jù)和一定的財(cái)務(wù)假設(shè)，綜合考慮客戶的各種財(cái)務(wù)目標(biāo)，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的測(cè)試和投資組合的調(diào)整，基于現(xiàn)金流、資產(chǎn)價(jià)值、各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，幫助客戶制定個(gè)性化的理財(cái)規(guī)劃，推薦需要的金融產(chǎn)品，并出具理財(cái)報(bào)告，以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)過(guò)程。本文主要探討銀行理財(cái)?shù)膬?nèi)容。

二十世紀(jì)70年代以來(lái)，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。而在我國(guó)的香港特別行政區(qū)，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財(cái)套餐，針對(duì)不同收入的客戶提供不同的服務(wù)，推動(dòng)了港島整體個(gè)人理財(cái)服務(wù)水平的不斷提升。而國(guó)內(nèi)各銀行在個(gè)人理財(cái)方面也做出了不少的探索和嘗試，隨著國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)的逐步發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。07年開(kāi)始中國(guó)加入WYO后的緩沖期已過(guò)，對(duì)外資銀行全面開(kāi)放，這使得個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)進(jìn)一步加劇，各大銀行紛紛推出理財(cái)產(chǎn)品，市場(chǎng)進(jìn)入空前繁榮狀態(tài)。

2 收益門(mén)事件原因探悉

就在投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品信心十足、向往著高收益的時(shí)候，卻出現(xiàn)了讓人跌破眼睛的“收益門(mén)事件”。銀行系理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)零收益甚至虧損的案例越來(lái)越多。根據(jù)西南財(cái)大信托與理財(cái)研究所最新的報(bào)告，繼浦發(fā)之后，深發(fā)展、平安銀行類似的6款產(chǎn)品最終也是零收益。2月有近半數(shù)中外資銀行的QDII（Qualified Domestic Institutional Investors）產(chǎn)品出現(xiàn)從10％到50％不等的浮虧。之后，東亞銀行、渣打銀行和中國(guó)銀行先后暴露出零收益，乃至負(fù)收益的理財(cái)產(chǎn)品。零收益危機(jī)持續(xù)擴(kuò)大。其原因歸納起來(lái)有以下幾點(diǎn)：

2.1 產(chǎn)品設(shè)計(jì)問(wèn)題

浦發(fā)銀行、深發(fā)展銀行、深圳平安銀行幾款零收益的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)極為相似，均是跟港股掛鉤，且只有當(dāng)表現(xiàn)最好和表現(xiàn)最差的股票漲跌幅不超過(guò)銀行宣傳的預(yù)期最高收益率時(shí)，投資者才能獲得收益。該報(bào)告認(rèn)為，銀行宣傳的預(yù)期最高收益率，只有在產(chǎn)品所掛鉤的幾只股票同漲同跌時(shí)才會(huì)實(shí)現(xiàn)，這樣的概率極小，現(xiàn)實(shí)中是不太可能存在的。報(bào)告的撰寫(xiě)者李要深說(shuō)，報(bào)告并非指責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)有問(wèn)題，而是認(rèn)為產(chǎn)品要博取高收益的概率比較低，相對(duì)的投資風(fēng)險(xiǎn)比較大。但問(wèn)題是，這種公式和內(nèi)在邏輯非常復(fù)雜，大多數(shù)普通投資者如果不仔細(xì)研究復(fù)雜的計(jì)算公式，并不會(huì)意識(shí)到自己的投資風(fēng)險(xiǎn)有多大。

2.2 信息透明度問(wèn)題

在中國(guó)社科院日前的《2008年銀行理財(cái)產(chǎn)品評(píng)價(jià)報(bào)告》認(rèn)為目前銀行理財(cái)市場(chǎng)最明顯的特征是信息透明度不高。匯豐、花旗、恒生、東亞等6家中外資銀行因理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作信息缺乏透明度而登上了報(bào)告中的“黑名單”。對(duì)于具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)與知識(shí)的研究機(jī)構(gòu)中國(guó)社科院來(lái)說(shuō)，尚且因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品的信息不透明而不得不放棄對(duì)更多理財(cái)產(chǎn)品的評(píng)價(jià)。更何況對(duì)于一般投資者來(lái)說(shuō)，只能根據(jù)市場(chǎng)理財(cái)信息對(duì)相關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品作出選擇，正確信息的獲取更是難上加難了。

其實(shí)，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品一般為保本型產(chǎn)品，“低風(fēng)險(xiǎn)，低收益”其最大的特點(diǎn)。其產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)是用利息購(gòu)買(mǎi)期權(quán)去博取更高的收益，整體而言，獲得最高收益的概率的確是比較小。

其最壞的結(jié)果也只是輸?shù)衾⒍?，因此適合低風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者。但部分銀行的理財(cái)師在銷售產(chǎn)品時(shí)，不但不提示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，還利用投資者只關(guān)注預(yù)期收益的弱點(diǎn)，使用一些“預(yù)期收益有多高”等詞匯誤導(dǎo)客戶，銀行與投資者之間存在“信息不對(duì)稱”的現(xiàn)象。

2.3 缺乏專業(yè)理財(cái)人員

由于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù)，它要求理財(cái)人員必須具備淵博的經(jīng)濟(jì)和法律知識(shí)，全面了解銀行、證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、外匯、稅務(wù)、教育、法律等方面相關(guān)知識(shí)，要求理財(cái)人員擁有豐富的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具有優(yōu)良的職業(yè)操守、良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力?，F(xiàn)今國(guó)內(nèi)大中城市的中資商業(yè)銀行推出的理財(cái)業(yè)務(wù)，實(shí)際上還較多地停留在業(yè)務(wù)宣傳和簡(jiǎn)單的一般服務(wù)層面上，即只是提供普通的金融產(chǎn)品信息資料和商業(yè)銀行行情等咨詢業(yè)務(wù)，而幫助和代客理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)則無(wú)從談起，這與居民日益多元化的投資需求差距較大。專業(yè)和稱職的個(gè)人理財(cái)人員的匱乏成了制約我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要瓶頸。

2.4 理財(cái)產(chǎn)品銷售的監(jiān)控力度不足

國(guó)內(nèi)對(duì)于銷售環(huán)節(jié)還無(wú)法進(jìn)行有效的監(jiān)控。高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)品種，在監(jiān)管嚴(yán)格的市場(chǎng)中，是嚴(yán)禁不加區(qū)分地向所有投資者銷售的。報(bào)告指出，部分零收益理財(cái)產(chǎn)品如果在當(dāng)初銷售時(shí)避免不當(dāng)銷售，那么購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資者應(yīng)該就是完全清楚產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，也認(rèn)同了產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，并且愿意承擔(dān)投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。這樣零收益也就不會(huì)造成如此大的負(fù)面影響。

盡管在法律層面上，理財(cái)產(chǎn)品合同中寫(xiě)明了理財(cái)產(chǎn)品是浮動(dòng)收益，因此投資風(fēng)險(xiǎn)也是自負(fù)。但銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)論是書(shū)面提示還是口頭提示，都沒(méi)能產(chǎn)生足夠的效果。很多投資者完全不知道面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度有多高。

3 改善的方法

這次“收益門(mén)事件”除了警示投資者匱乏投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)之外，更暴露出部分理財(cái)產(chǎn)品在銷售上存在的重大信息不對(duì)稱解構(gòu)“障眼法”。解決商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的出路成了我們共同探詢的內(nèi)容。

（1）細(xì)分市場(chǎng)，設(shè)計(jì)多種理財(cái)產(chǎn)品。

開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，必須對(duì)客戶群體進(jìn)行有效的細(xì)分，在此基礎(chǔ)上確定銀行的目標(biāo)客戶群體，并采取差異化的分層服務(wù)方式。針對(duì)收入穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶，設(shè)計(jì)固定收益或保本型的理財(cái)產(chǎn)品；對(duì)收入較高、風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的客戶，可設(shè)計(jì)高收益的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)模式方面可借鑒國(guó)外銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的柜臺(tái)服務(wù)模式，成立專業(yè)理財(cái)室。根據(jù)不同需求為客戶設(shè)計(jì)綜合理財(cái)方案，提供特色理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)施一對(duì)一的個(gè)性化服務(wù)。

（2）加快人才培養(yǎng)。

加強(qiáng)投資者教育刻不容緩，盡快建立起一支熟悉金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律、證券投資等知識(shí)兼具的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財(cái)員工隊(duì)伍，為客戶提供全面、最佳的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

篇9

如果說(shuō)五年前理財(cái)在市民的生活中只是偶爾開(kāi)開(kāi)的“小葷”，那么五年后的今天，理財(cái)已經(jīng)成為百姓餐桌上不可或缺的一道菜。

上海理財(cái)博覽會(huì)自2002年舉辦至今已經(jīng)五年，它的參展規(guī)模、參展機(jī)構(gòu)數(shù)量乃至品牌影響力的快速發(fā)展也正印證了上海國(guó)際金融中心建設(shè)的進(jìn)程。尤其在中國(guó)金融業(yè)全面開(kāi)放的今天，上海金融業(yè)與千萬(wàn)市民的理財(cái)生活早已水融，這種密切關(guān)系在2007年17～19日這三天里濃縮，在參觀第五屆上海理財(cái)博覽會(huì)的逾15萬(wàn)市民的眼中形成定格。

寒冷vs火熱

“理財(cái)博覽會(huì)，儂去了伐?”這句話成為了上周末很多市民見(jiàn)面時(shí)的問(wèn)候語(yǔ)。于是，在上海今年入冬以來(lái)最冷的一個(gè)周末，以上海展覽中心為圓心，市民從四面八方涌來(lái)。只是與往屆不同的是，市民多了一種前往方式：乘坐組委會(huì)和公交公司聯(lián)手開(kāi)辟的“理財(cái)直通車”巴士專線。

從蕭瑟的寒風(fēng)中進(jìn)入會(huì)場(chǎng)，幾乎所有人都有“冰火兩重天”的感覺(jué)。本屆理財(cái)博覽會(huì)的參展面積首次突破達(dá)到18000平方米，比上屆增加了50％。即便如此，40萬(wàn)張門(mén)票的發(fā)售一空，使得展館被滿滿的人氣蒸騰得熱火朝天。

開(kāi)幕當(dāng)日，恒生銀行(中國(guó))有限公司總裁符致京一到現(xiàn)場(chǎng)，就被排著長(zhǎng)隊(duì)等開(kāi)門(mén)的觀眾的熱情嚇了一跳：“本以為下雨天冷，人會(huì)少些。沒(méi)想到，上海市民的熱情如此之高?！?/p>

參觀者之中，有不少人從外地專門(mén)遠(yuǎn)道前來(lái)，慕名參觀理財(cái)博覽會(huì)的活動(dòng)，希望到這里來(lái)收獲理財(cái)“真經(jīng)”。杭州市金融服務(wù)辦公室還特意組織了考察團(tuán)，由主任帶頭，率杭州20多家金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)前來(lái)參觀上海理財(cái)博覽會(huì)。

市民傅先生今年是第一次應(yīng)約來(lái)理財(cái)博覽會(huì)，第一天下來(lái)之后，他在自己的博客中寫(xiě)到：“首次參觀，心情可以用‘震憾’來(lái)形容。九點(diǎn)鐘，擁擠的門(mén)口已是水泄不通。進(jìn)門(mén)方知要門(mén)票。約請(qǐng)方在里邊，到門(mén)口接我，但楞是出不來(lái)，費(fèi)了許多力氣，最終才得以在眾人的裹挾下‘接上了頭’。而里面已經(jīng)是摩肩接踵了，人實(shí)在太多了，說(shuō)話得大聲呼叫才行。”

大氣vs細(xì)致

在近兩萬(wàn)平方米的的展會(huì)大廳內(nèi)濟(jì)濟(jì)一堂的，是來(lái)自銀行、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)等上百家參展商。銀行中的佼佼者，中行、建行、農(nóng)行、交行、浦發(fā)銀行、上海銀行、光大銀行等等，搭建的展臺(tái)造型各異，光彩四射。連今年8月底剛剛駐扎上海的寧波銀行也來(lái)到了理財(cái)博覽會(huì)，為上海市民帶來(lái)他們的特色產(chǎn)品與服務(wù)。外資大鱷們更是大手筆，花旗、匯豐、渣打、東亞、恒生、荷蘭銀行、新加坡星展銀行等不僅將注冊(cè)地一致設(shè)在上海，更不約而同地在理財(cái)博覽會(huì)上來(lái)了個(gè)“集體亮相”。平安保險(xiǎn)集團(tuán)則整合了集團(tuán)內(nèi)部保險(xiǎn)、銀行、證券和信托等多個(gè)部門(mén)，以金融集團(tuán)的整體形象出現(xiàn)在展會(huì)上，讓人眼前為之一亮?；鸸緞t是本屆理財(cái)博覽會(huì)上的又一支生力軍，20多家知名基金公司的集體亮相，為投資者與基金公司的面對(duì)面交流提供了一次難得的良機(jī)。

如果說(shuō)，這些參展機(jī)構(gòu)都是花大力氣，派大部隊(duì)來(lái)樹(shù)大形象的話，與單純的展示形象、介紹產(chǎn)品相比，今年各家參展商在為市民提供實(shí)用的理財(cái)服務(wù)上下足功夫，從展臺(tái)分區(qū)、活動(dòng)安排、人員接待上無(wú)不彰顯著參展商“細(xì)致為您”從小處著手的金融服務(wù)理念。

上海銀行的展臺(tái)上，剛剛當(dāng)選十佳理財(cái)團(tuán)隊(duì)的“夢(mèng)之隊(duì)”輪流坐鎮(zhèn)，現(xiàn)場(chǎng)為希望找到理財(cái)方向的投資者度身定做貼身的理財(cái)方案；建行的3位理財(cái)之星則是今年博覽會(huì)的“當(dāng)班經(jīng)理”，豐富的銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)的理財(cái)知識(shí)，與金融相關(guān)的問(wèn)題都難不倒他們。作為2008年北京奧運(yùn)會(huì)的唯一金融贊助商，中行少不了打出“奧運(yùn)牌”，現(xiàn)場(chǎng)的各種奧運(yùn)特許商品的展示，吸引了不少投資者的眼光。

外資銀行的展會(huì)活動(dòng)則別具匠心，渣打銀行的“財(cái)富養(yǎng)生館”直接搬到了博覽會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，在這里你不僅可以直接向銀行的工作人員了解最新的投資資訊、產(chǎn)品信息，還可以邊品茶、邊看看瑜伽表演，真正體驗(yàn)到“財(cái)富養(yǎng)生”的樂(lè)趣。展會(huì)中央大廳里，匯豐銀行的仿真卓越理財(cái)中心也頗為醒目。今年外資銀行開(kāi)放人民幣業(yè)務(wù)以來(lái)，可以為境內(nèi)居民提供的理財(cái)服務(wù)內(nèi)容也越來(lái)越多，而外資銀行全球網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)也著實(shí)吸引了不少投資者前來(lái)咨詢。匯豐銀行在現(xiàn)場(chǎng)就可以為客戶辦理預(yù)約開(kāi)戶的手續(xù)，大大方便了投資者。

基金投資是今年理財(cái)市場(chǎng)上的大熱門(mén)，難得有機(jī)會(huì)直接與基金公司進(jìn)行面對(duì)面的交流，又怎能錯(cuò)過(guò)?各家基金公司的展區(qū)前擠滿了慕名前來(lái)的投資者，基金公司的工作人員也是有備而來(lái)。這不，嘉實(shí)基金的工作人員都配上了耳麥，“前來(lái)咨詢的投資者實(shí)在太多了，半天不到嗓子就受不了了，公司為我們配置了耳麥，投資者也聽(tīng)得清楚，我們也輕松了不少?！?/p>

廣發(fā)基金在展會(huì)期間安排了多場(chǎng)小型講座，為投資者分析當(dāng)前的市場(chǎng)形勢(shì)，不僅座無(wú)虛席，講座結(jié)束后熱情的投資者也不肯放過(guò)基金專家，立刻圍上前去希望了解更多的信息。

除了現(xiàn)場(chǎng)咨詢和了解，不少來(lái)參展的市民也是帶著投資意向和目的而來(lái)。為了滿足這部分投資者的需要，像上投摩根基金公司還在展區(qū)別設(shè)置了“貴賓理財(cái)中心”，與咨詢區(qū)進(jìn)行巧妙的分割，確保了投資洽談的私密性。

這次保險(xiǎn)公司也一改以往的低調(diào)態(tài)度，13家保險(xiǎn)公司精心布展后集體亮相，打出了保險(xiǎn)理財(cái)?shù)拇笃?，為?cái)富人生保駕護(hù)航。友邦保險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、太平洋安泰、中意人壽、瑞泰人壽、信誠(chéng)人壽、金盛人壽等保險(xiǎn)公司也帶來(lái)它們旗下的多重保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，為市民財(cái)富增值提供一道不可或缺的“防火墻”。而從現(xiàn)場(chǎng)的反響來(lái)看，越來(lái)越多的人感到，只顧賺錢(qián)沒(méi)有保障的生活是不完整的，必要的保險(xiǎn)更能讓幸福生活無(wú)憂。

明星vs粉絲

與往年一樣，理財(cái)講座依舊是理財(cái)博覽會(huì)上最受歡迎的內(nèi)容。今年的博覽會(huì)上將為市民們組織了25場(chǎng)理財(cái)講座，名家名嘴云集，陣容可謂豪華。有明星的地方自然少不了“粉絲”，因此，25場(chǎng)講座場(chǎng)場(chǎng)爆滿，為的不僅僅是一睹明星的風(fēng)采，更是一飽理財(cái)前沿咨詢之耳福。

11月17日下午“私人銀行在中國(guó)”金融高層論壇活動(dòng)在上海展覽中心友誼會(huì)堂舉行，這也是業(yè)內(nèi)來(lái)首次對(duì)私人銀行在國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行前瞻而務(wù)實(shí)的探討。東亞銀行私人銀行中國(guó)區(qū)高級(jí)副總裁袁光銘、中國(guó)銀行私人銀行部(上海)總經(jīng)理關(guān)健、蘇格蘭皇家銀行顧資銀行高級(jí)副總裁馮毅以及上海理財(cái)專修學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)徐建明、香港廣達(dá)理財(cái)集團(tuán)董事總經(jīng)理梁大年等在現(xiàn)場(chǎng)介紹了在不同地區(qū)與市場(chǎng)發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的實(shí)踐與經(jīng)驗(yàn)。對(duì)于內(nèi)地私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，與會(huì)嘉賓一致認(rèn)為，隨著內(nèi)地富裕人口的增多，私人銀行業(yè)務(wù)覆蓋的領(lǐng)域?qū)⒃絹?lái)越廣闊。

“造榜明星”胡潤(rùn)的講座入場(chǎng)券很早便“一票難求”。不負(fù)眾望的胡潤(rùn)在三個(gè)小時(shí)的演講中給現(xiàn)場(chǎng)觀眾帶給許多新鮮的理念，同時(shí)他還道出了成為富豪的五大“基因”。

香港四大財(cái)經(jīng)名人之一的石鏡泉在《香港經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》開(kāi)設(shè)投資專欄已經(jīng)長(zhǎng)達(dá)20年的時(shí)間。針對(duì)時(shí)下港股投資的熱潮，點(diǎn)出了幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)2008年的A股市場(chǎng)給出了他所看好的板塊和方向，讓臺(tái)下的觀眾十分受用。

有香港“地產(chǎn)狂人”之稱的中原集團(tuán)董事局主席施永清的講座會(huì)現(xiàn)場(chǎng)人滿為患，氣氛相當(dāng)熱烈，觀眾不時(shí)被他的幽默風(fēng)趣逗笑，并報(bào)以熱烈的掌聲。他告訴觀眾，從長(zhǎng)期走勢(shì)來(lái)看，房?jī)r(jià)會(huì)保持穩(wěn)定的上漲趨勢(shì)。

臺(tái)灣綜藝圈老大哥高凌風(fēng)在“名家講壇”上就“如何反敗為勝”的話題與大家分享得失，期間他穿插歌唱表演，輕松表達(dá)嚴(yán)肅的課題，不失藝人本色。

在上海市中小企業(yè)理財(cái)促進(jìn)中心總干事李堅(jiān)平的中小企業(yè)理財(cái)專場(chǎng)的講座上，記者遇到了坐在第一排專程從湖南趕來(lái)的黃先生。他告訴記者：“知道第五屆理財(cái)博覽會(huì)舉辦的消息之后，我是特地坐飛機(jī)趕來(lái)的。三天來(lái)我一直泡在會(huì)場(chǎng)。我在湖南也是做理財(cái)咨詢服務(wù)的，現(xiàn)在內(nèi)陸城市對(duì)理財(cái)?shù)男枨笠粯油?，我也專程?lái)學(xué)習(xí)取經(jīng)的?！?/p>

在在博覽會(huì)的現(xiàn)場(chǎng)，理財(cái)明星也和演藝明星來(lái)了一次大碰撞。第四屆上海“十佳理財(cái)之星”的揭曉及頒獎(jiǎng)儀式也在博覽會(huì)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行，同時(shí)曾經(jīng)獲得過(guò)上海市十佳理財(cái)之星稱號(hào)的理財(cái)明星在現(xiàn)場(chǎng)為觀眾提供理財(cái)咨詢服務(wù)。博覽會(huì)閉幕當(dāng)日，為了感謝博覽會(huì)舉辦五年以來(lái)社會(huì)各界給予的大力支持，主辦方特別舉行了盛大的頒獎(jiǎng)答謝會(huì)。答謝活動(dòng)中，多位演藝界知名人士：臺(tái)灣知名藝人吳佩慈、高凌風(fēng)、享譽(yù)滬上的老牌爵士歌手田國(guó)安、舞林大會(huì)“總教頭”方俊、海派輕口滑稽明星周立波等都登臺(tái)助興；同時(shí)也有諸多金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)星光熠熠。只是在理財(cái)?shù)拿x下，專家和明星已經(jīng)難以分清誰(shuí)是誰(shuí)的粉絲。

歷史vs現(xiàn)在

歷史的進(jìn)程漫長(zhǎng)，但勾畫(huà)歷史的足跡則可以濃縮在若干典型事件當(dāng)中。

此次博覽會(huì)上的一大亮點(diǎn)“市民看金融――建設(shè)國(guó)際金融中心的上?！贝笮蛨D片展就是從廣大百姓的視角，集中展示上海金融業(yè)之變?！敖鹑谄脚_(tái)――中外實(shí)力機(jī)構(gòu)集聚”、“金融創(chuàng)新――理財(cái)新品層出不窮”、“金融服務(wù)――便捷周到方式多樣”、“金融生活――衣食住行”及“金融中心――從中國(guó)走向世界”，五大板塊從數(shù)百幅珍貴而豐富的照片中感受市民眼中的上海金融業(yè)的發(fā)展，

市民欒先生一邊細(xì)細(xì)地觀看圖片，一邊用手機(jī)記錄下來(lái)。他說(shuō)：“這些歷史事件都發(fā)生在我們身邊，其中大多數(shù)還是我們親身經(jīng)歷過(guò)的。它們好像就發(fā)生在昨天。上海金融的變化實(shí)在太快了。感謝理財(cái)博覽會(huì)用圖片的方式幫我們做了一次梳理和總結(jié)?！?/p>

和欒先生一樣，上海市常務(wù)副市長(zhǎng)馮國(guó)勤視察上海理財(cái)博覽會(huì)也是從金融圖片展開(kāi)始的。他高度贊揚(yáng)主辦方針對(duì)廣大市民采用這種圖文并茂的公益宣傳形式。馮國(guó)勤對(duì)上海金融市場(chǎng)相當(dāng)熟悉，他一邊聽(tīng)現(xiàn)場(chǎng)講解還一邊更新了在滬金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的最新數(shù)據(jù)。

篇10

20*年，伴隨著資本市場(chǎng)的繁榮，一個(gè)代表著財(cái)富與溫馨的名字——“耀紅理財(cái)”團(tuán)隊(duì)一時(shí)間在地處甘肅河西走廊的張掖市家喻戶曉。團(tuán)隊(duì)的劉耀紅、石文云、張志軍等，憑借他們出色的努力，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中為張掖分行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)辟出一片天地，贏得了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，更讓當(dāng)?shù)乇姸嗫蛻粽嬲惺艿搅耸裁床沤小百N心服務(wù)”。

贏先機(jī)：先聲奪人造聲勢(shì)

初春的隴原乍暖還寒，張掖分行在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)中率先舉辦了首場(chǎng)大規(guī)?！按杭纠碡?cái)報(bào)告會(huì)”，但由于市民的理財(cái)意識(shí)還不強(qiáng)，千人大禮堂內(nèi)到場(chǎng)聽(tīng)講的不到400人。面對(duì)困局，張掖分行迅速展開(kāi)為期一個(gè)月的市場(chǎng)調(diào)查，分行員工攜帶調(diào)查問(wèn)卷，深入街頭、社區(qū)以及機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位，全面了解客戶的投資需求，在調(diào)研的基礎(chǔ)上組建了以本行國(guó)家級(jí)理財(cái)師“劉耀紅”名字命名的“耀紅理財(cái)”團(tuán)隊(duì)。為奪得先機(jī)，組建的第二天開(kāi)始，“耀紅理財(cái)”便在張掖市舉辦了首場(chǎng)“迎春建行客戶答謝會(huì)”、“三八國(guó)際婦女節(jié)客戶聯(lián)誼會(huì)”等多場(chǎng)中高端客戶聯(lián)誼活動(dòng)，由“耀紅理財(cái)”邀請(qǐng)中高端客戶，為客戶專門(mén)講授黃金、基金、股票、利得盈等理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)知識(shí)。為了激發(fā)居民更大的投資理財(cái)熱情，她們又在當(dāng)?shù)氐闹髁鲌?bào)紙上開(kāi)辦了“耀紅理財(cái)”會(huì)客廳欄目，以理財(cái)故事會(huì)等形式推介建行理財(cái)產(chǎn)品。同時(shí)，相繼開(kāi)展了以“電子銀行進(jìn)軍營(yíng)、建行產(chǎn)品進(jìn)萬(wàn)家、金融理財(cái)進(jìn)機(jī)關(guān)（企業(yè)）和金融服務(wù)進(jìn)農(nóng)村”為內(nèi)容的“四進(jìn)”營(yíng)銷活動(dòng)，普及金融理財(cái)知識(shí)，擴(kuò)大“耀紅理財(cái)”影響力和知名度。這種持續(xù)不斷的宣傳和理念灌輸，使人們?cè)诹私饣稹⒐善?、黃金這些金融產(chǎn)品的同時(shí)，也開(kāi)始熟悉了“耀紅理財(cái)”。繼第一次理財(cái)報(bào)告會(huì)之后的一年多時(shí)間內(nèi)，他們又相繼舉辦了5次大型投資理財(cái)報(bào)告會(huì)，與第一次不同的是，此后的每次報(bào)告會(huì)，千人大禮堂內(nèi)均座無(wú)虛席，在當(dāng)?shù)匾鹆宿Z動(dòng)效應(yīng)。

一年多來(lái)，耀紅理財(cái)先后組織大型理財(cái)報(bào)告會(huì)、戶外宣傳、理財(cái)講座60多場(chǎng)次?！耙t理財(cái)”在大家的共同培育下，不但擁有了一個(gè)龐大的客戶群體，更為重要的是開(kāi)始由一個(gè)名稱上升為當(dāng)?shù)匾粋€(gè)響當(dāng)當(dāng)?shù)慕鹑谄放啤?/p>

巧理財(cái)：精細(xì)服務(wù)顯特點(diǎn)

沉浸在初戰(zhàn)告捷的喜悅中，劉耀紅和其他團(tuán)隊(duì)成員并沒(méi)有沾沾自喜，他們熟悉到：要想使“耀紅理財(cái)”真正成為客戶信賴的品牌，必須拿出專業(yè)、精細(xì)的服務(wù)水準(zhǔn)。

引導(dǎo)基金客戶投資成為“耀紅理財(cái)”的首選。為擴(kuò)大影響，他們與張掖電視臺(tái)合作開(kāi)辦了《理財(cái)時(shí)訊》欄目，由理財(cái)師劉耀紅每周定期主講基金、黃金知識(shí)，幫助客戶分析行情、猜測(cè)走勢(shì)，引導(dǎo)大家熟悉和了解基金等產(chǎn)品。體現(xiàn)專業(yè)化服務(wù)的同時(shí)，“耀紅理財(cái)”還將金融資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上的客戶作為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，為存量客戶一一建立檔案，實(shí)行專門(mén)維護(hù)。在此基礎(chǔ)上，“耀紅理財(cái)”結(jié)合網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，構(gòu)建了中高端客戶三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，即：個(gè)人高端客戶服務(wù)中心主要負(fù)責(zé)維護(hù)金融資產(chǎn)在50萬(wàn)元以上的客戶；網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)本網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人金融資產(chǎn)20萬(wàn)元以上的中高端客戶；個(gè)人業(yè)務(wù)顧問(wèn)主要在網(wǎng)點(diǎn)發(fā)掘潛在的中高端客戶?！耙t理財(cái)”的每一個(gè)工作人員，都隨身攜帶小本子，對(duì)客戶的年齡、職業(yè)、愛(ài)好、聯(lián)系方式、服務(wù)記錄、交易需求等信息具體記載。她們還把客戶分為A、*、*三個(gè)類別，對(duì)A類客戶堅(jiān)持每月上門(mén)服務(wù)不少于三次，*類客戶每月回訪兩次，*類客戶每月回訪一次。每逢節(jié)日，都以手機(jī)短信的形式向這些高端客戶送去溫馨祝福。每日營(yíng)業(yè)終了，都會(huì)以打電話或發(fā)短信的形式將當(dāng)日的基金、黃金行情信息告知客戶，并征詢客戶最新的投資需求。

作為“耀紅理財(cái)”的“當(dāng)家人”，外表文靜、謙和的劉耀紅嘴邊時(shí)常掛著一句樸素的話：“只要客戶需要，我們就必須竭力做到?！币幻烊送扑]了一位資產(chǎn)上千萬(wàn)的客戶。初次見(jiàn)面，該客戶由于曾對(duì)建行存有芥蒂，發(fā)誓不與建行有業(yè)務(wù)往來(lái)。為爭(zhēng)取這個(gè)VIP客戶，“耀紅理財(cái)”的工作人員知難而進(jìn)，展開(kāi)全方位的攻關(guān)。當(dāng)?shù)弥蛻舻膬鹤痈呖己蟪鋈ヂ糜危齻冎鲃?dòng)搜集了旅游地的交通、住宿及景區(qū)情況介紹，幫助聯(lián)系了導(dǎo)游，并在出行前主動(dòng)為他餞行。在真情的感動(dòng)下，客戶態(tài)度有了初步轉(zhuǎn)變，并主動(dòng)來(lái)到“耀紅理財(cái)”了解理財(cái)知識(shí)。聽(tīng)完理財(cái)師的講解，客戶連聲叫好，立即從他行劃撥了100萬(wàn)元存到分行，之后陸續(xù)又轉(zhuǎn)來(lái)數(shù)百萬(wàn)資金，讓“耀紅理財(cái)”幫助打理。嘗到“甜頭”后，這位客戶經(jīng)常介紹生意圈的朋友來(lái)分行辦理業(yè)務(wù)。

面對(duì)不同客戶的理財(cái)需求，“耀紅理財(cái)”將重點(diǎn)放在“量身定做”方面。一位個(gè)人資產(chǎn)達(dá)500萬(wàn)元的客戶，對(duì)“耀紅理財(cái)”給她制定的兩套方案均不滿足，工作人員通過(guò)多次交談，具體了解了該客戶的理財(cái)意愿和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，修改了理財(cái)方案，終于使客戶非凡滿足。

付真情：精心打造好品牌

“一切為客戶著想”是“耀紅理財(cái)室”的工作人員共同的心愿。對(duì)于客戶的各種困難，他們總是專心去發(fā)現(xiàn)，不管是業(yè)務(wù)上的還是生活上的，只要能夠辦得到，都想方設(shè)法幫助解決。在與客戶的交往中，他們了解到許多客戶辦理業(yè)務(wù)停車很不方便，經(jīng)常為找車位花很多時(shí)間。于是，劉耀紅和其他成員主動(dòng)與四周幾家停車場(chǎng)聯(lián)系，拿到了部分免費(fèi)停車牌，分發(fā)給有車的客戶，為客戶解決了停車難的問(wèn)題。有一天，在為一位企業(yè)老總介紹完理財(cái)知識(shí)后，劉耀紅發(fā)現(xiàn)這位客戶臉色蒼白，似乎是生病了。該客戶走后，劉耀紅立即給老總單位的財(cái)務(wù)人員打電話，得知他最近身體一直不好，在醫(yī)院住院，剛才是勉強(qiáng)從醫(yī)院出來(lái)。得知此消息后，她下班后第一件事就是去醫(yī)院看望這名客戶。當(dāng)這位老總見(jiàn)到她后，驚異地問(wèn)：“你怎么知道我在住院？”耀紅的真誠(chéng)感動(dòng)了這位老總，過(guò)后不幾天，這位老總就將他在其他銀行的100萬(wàn)元個(gè)人存款全部轉(zhuǎn)存建行。

有一次，一個(gè)客戶急匆匆地來(lái)到了“耀紅理財(cái)室”，要求贖回剛買(mǎi)了不到一個(gè)月的20萬(wàn)元基金。事后，“耀紅理財(cái)室”的石文云經(jīng)多方打聽(tīng)，才得知這位客戶的兒子要去蘭州住院。按常理說(shuō)，她去看望一下就盡心了，但石文云在甘肅省人民醫(yī)院工作的親戚找到該院兒科的主任，并讓主任對(duì)客戶的一家安排照顧。當(dāng)這位客戶在兒子痊愈歸來(lái)后，將自己所有的存款都拿到了“耀紅理財(cái)”讓他們幫助自己打理。

錄制《理財(cái)時(shí)訊》專欄節(jié)目是“耀紅理財(cái)”最辛勞的一件事。每周日播出節(jié)目，每周六錄制，預(yù)備時(shí)間只有周五一個(gè)晚上，需要搜集和整理大量的交易行情信息。為確保節(jié)目按時(shí)播出且能不斷擴(kuò)大影響，每周五晚，他們總是一起工作到深夜，查閱資料、分析行情、整理稿件、記誦臺(tái)詞，一點(diǎn)也不馬虎。劉耀紅是一個(gè)精益求精的人，柔弱的外表下卻折射出西北女子的執(zhí)著和堅(jiān)毅，15分鐘的節(jié)目，她總是讓攝影師反復(fù)錄制好幾遍，直到滿足為止。為實(shí)現(xiàn)24小時(shí)不間斷服務(wù)的承諾，她將全行理財(cái)熱線與自己的手機(jī)聯(lián)機(jī)呼叫，不論上班還是休息，不論白天還是深夜，只要電話響起，總是第一時(shí)間接聽(tīng)，耐心地回答客戶咨詢，從不敷衍。如今，劉耀紅的手機(jī)成了名副其實(shí)的熱線電話，不論何時(shí)，都有客戶向她咨詢理財(cái)知識(shí)，她所在的高端客戶服務(wù)中心經(jīng)常坐滿了前來(lái)咨詢的客戶，而她主播的《理財(cái)時(shí)訊》電視專欄節(jié)目，也成了市民最愛(ài)看的節(jié)目之一。

6月初，股市出現(xiàn)了深幅調(diào)整，5月下旬剛在“耀紅理財(cái)”購(gòu)買(mǎi)了20多萬(wàn)元基金的張先生，在轉(zhuǎn)眼間就虧了近5萬(wàn)元。生氣之余，他將電話直接打到了“耀紅理財(cái)”，在電話里不容分說(shuō)將一肚子的怨氣和憤怒發(fā)泄在“耀紅理財(cái)”團(tuán)隊(duì)成員張志軍的身上。張志軍耐著性子聽(tīng)完客戶的指責(zé)，然后耐心地幫他分析行情：“沒(méi)有永遠(yuǎn)只漲不跌的基金，也沒(méi)有永遠(yuǎn)只跌不漲的基金，現(xiàn)在下跌是暫時(shí)的，只要長(zhǎng)線持有，您的損失是會(huì)補(bǔ)回來(lái)的。”20多天之后，該客戶不但彌補(bǔ)回了自己的虧損，還賺到了幾萬(wàn)元，興奮之余，他再次來(lái)到了“耀紅理財(cái)”，又一次性購(gòu)買(mǎi)了200多萬(wàn)元的基金。就這樣，張志軍通過(guò)自己的耐心而周到的服務(wù)，僅前10個(gè)月一個(gè)人就營(yíng)銷基金3000多萬(wàn)元……