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篇1

關(guān)鍵詞：中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司；人力資源；人力資源競(jìng)爭(zhēng)力； 外部影響因素

中圖分類號(hào)：F272.92 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2012）11-0121-03

雖然影響保險(xiǎn)業(yè)人力資源競(jìng)爭(zhēng)力的外部因素的改善與保險(xiǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展主要靠國(guó)家的有關(guān)政策和法律法規(guī)以及行業(yè)監(jiān)管，但研究這些外部影響因素并推敲值得改進(jìn)的地方，對(duì)保險(xiǎn)公司特別是中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)對(duì)于不斷提高自身人力資源競(jìng)爭(zhēng)力仍然十分重要。人力資源競(jìng)爭(zhēng)力的外部影響因素主要有：政府法律法規(guī)、市場(chǎng)環(huán)境、行業(yè)規(guī)則、行業(yè)誠(chéng)信制度等。

一、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司人力資源競(jìng)爭(zhēng)力外部影響因素

（一）政府法律和法規(guī)

政府法律和法規(guī)是一個(gè)強(qiáng)有力的外部環(huán)境影響因素，它直接影響組織。政府法律影響組織的人力資源管理活動(dòng)、政策和計(jì)劃。當(dāng)保險(xiǎn)公司做出有關(guān)解雇、提升、績(jī)效評(píng)估、裁員及懲罰等各項(xiàng)人事決策時(shí)，都必須權(quán)衡政府法律的影響。比如說(shuō)平等就業(yè)權(quán)直接影響招聘、選拔、評(píng)估和提升，并間接影響招聘計(jì)劃、定向、職業(yè)計(jì)劃、培訓(xùn)和人力資源開發(fā)；薪酬福利法直接影響工資、工作日、失業(yè)率、養(yǎng)老金、退休和其他類似方面；工人補(bǔ)償和安全法影響員工健康和安全。

中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人力資源管理活動(dòng)要在國(guó)家法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)進(jìn)行，這是一個(gè)基本前提。在中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人員管理過(guò)程中，不符合國(guó)家法律法規(guī)的情況出現(xiàn)，往往會(huì)削弱組織的人力資源競(jìng)爭(zhēng)力。比如中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司某壽險(xiǎn)分公司，在上級(jí)主管部門不鼓勵(lì)內(nèi)退的情況下實(shí)行按年齡段一刀切的強(qiáng)制性內(nèi)退，而后又安插了一些沒(méi)有經(jīng)過(guò)公開選聘的新員工進(jìn)入崗位，這種情況的出現(xiàn)就會(huì)在一定程度上影響員工的工作積極性，使員工沒(méi)有安全感和歸屬感，肯定會(huì)對(duì)人力資源的競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。

（二）保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境

加人WTO后，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的開放力度進(jìn)一步加大，中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)將走向國(guó)際化，外資保險(xiǎn)公司逐步進(jìn)入，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司將與國(guó)際金融保險(xiǎn)巨頭同臺(tái)角逐。隨著國(guó)內(nèi)多主體競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境的逐步形成，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境將更趨復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)將逐漸進(jìn)入白熱化。但形成成熟的市場(chǎng)環(huán)境需要一定的時(shí)間。雖然外資與合資保險(xiǎn)公司已占中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司總數(shù)約60%，但其總資產(chǎn)共197.8億元，僅占我國(guó)保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)的2.17%，保費(fèi)收入僅占全國(guó)總保費(fèi)的1.73%，市場(chǎng)份額僅為1.93%。由于中國(guó)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)還不成熟，外資保險(xiǎn)公司在華經(jīng)營(yíng)還受到一定程度的限制，其普遍采取謹(jǐn)慎的態(tài)度及理性經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展的發(fā)展戰(zhàn)略，因此，其市場(chǎng)份額不會(huì)快速增長(zhǎng)。短時(shí)間內(nèi)國(guó)內(nèi)幾家傳統(tǒng)的規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司仍將占有國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的絕大部分市場(chǎng)份額。

雖然在短期內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)占主體地位的為中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，但是外資壽險(xiǎn)在中國(guó)的成長(zhǎng)速度卻不容小覷，而且國(guó)外的先進(jìn)管理制度和更多的培訓(xùn)及晉升機(jī)會(huì)，在一定程度上會(huì)造成中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人才流失。流出人才就有可能造成商業(yè)秘密的泄漏、公司戰(zhàn)略的曝光以及客戶的流失，這不僅影響中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人力資源競(jìng)爭(zhēng)力，還會(huì)影響中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展。

（三）行業(yè)用人規(guī)則

完善保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)用人規(guī)則。保障保險(xiǎn)行業(yè)人才機(jī)制健康運(yùn)行是保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容之一，也是目前治理保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍混亂狀況的關(guān)鍵措施。完善行業(yè)用人規(guī)則使之趨于合理，是保險(xiǎn)業(yè)人才健康發(fā)展的重要保障，在一定程度上能促進(jìn)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的人力資源管理更有效地進(jìn)行，進(jìn)而提高其人力資源競(jìng)爭(zhēng)力。

行業(yè)用人規(guī)則缺失下的保險(xiǎn)業(yè)人才市場(chǎng)面臨兩個(gè)主要問(wèn)題：失序的白熾化的高端人才爭(zhēng)奪戰(zhàn)和良莠不齊的中介人才隊(duì)伍與蓬勃的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的不和諧現(xiàn)狀。這不僅導(dǎo)致行業(yè)成本加大，還使“孤兒保單”增多，更有泄露商業(yè)秘密的情況發(fā)生，致使行業(yè)信譽(yù)受損。

（四）行業(yè)誠(chéng)信制度

作為應(yīng)該特別講究誠(chéng)信與承諾的保險(xiǎn)行業(yè)，在誠(chéng)信的規(guī)范與制度建設(shè)方面，至今缺乏全面框架的思考。由于行業(yè)誠(chéng)信制度缺失，在一定程度上造成了保險(xiǎn)業(yè)聲譽(yù)的毀壞。多次社會(huì)調(diào)查顯示公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)同率較低，許多人表示不愿意從事保險(xiǎn)行業(yè)工作。眾所周知，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展離不開人的作用，而且目前保險(xiǎn)業(yè)的各類人才奇缺，對(duì)人才的爭(zhēng)奪早已達(dá)到了白熱化。那么建立行業(yè)誠(chéng)信制度，恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)公眾心目中的形象，吸引高精尖人才加入保險(xiǎn)業(yè)，已經(jīng)成為了急需解決的問(wèn)題。那么，對(duì)于中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司這樣的大型壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，就應(yīng)該在誠(chéng)信方面做個(gè)表率，比如說(shuō)采取對(duì)員工進(jìn)行誠(chéng)信教育，對(duì)失信行為進(jìn)行懲罰，情節(jié)嚴(yán)重的將其清除出保險(xiǎn)隊(duì)伍等措施，以實(shí)際行動(dòng)推進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信制度的建設(shè)。

二、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司人力資源競(jìng)爭(zhēng)力外部影響因素改善的構(gòu)想

（一）完善行業(yè)用人規(guī)則

完善行業(yè)用人規(guī)則，保障行業(yè)人才機(jī)制健康運(yùn)行是保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容之一，也是目前治理保險(xiǎn)業(yè)人才隊(duì)伍混亂狀況的關(guān)鍵措施。保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)規(guī)則因各監(jiān)管者層級(jí)不同而具有不同的效力和監(jiān)管效果。因此，在完善行業(yè)規(guī)則消除人才管理無(wú)序?qū)φ麄€(gè)行業(yè)所帶來(lái)的負(fù)面影響時(shí)，各監(jiān)管者應(yīng)各司其職，避免越位、缺位和不到位，同時(shí)，在監(jiān)管中要恪守該管的一定管住，不該管的堅(jiān)決放開的原則，讓保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)者和監(jiān)管者都真正理解保險(xiǎn)市場(chǎng)的游戲規(guī)則。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)該重視在自己的能力范圍內(nèi)促進(jìn)行業(yè)用人規(guī)則的完善。具體講，在發(fā)揮行業(yè)規(guī)則對(duì)人才市場(chǎng)監(jiān)管作用方面，各層級(jí)的完善重點(diǎn)應(yīng)為：

1.國(guó)家行政管理部門發(fā)揮基礎(chǔ)監(jiān)管作用

對(duì)于國(guó)家主要監(jiān)管部門來(lái)講，其監(jiān)管方式主要為外在型、宏觀調(diào)控型的，所制定的行業(yè)規(guī)則主要體現(xiàn)在相關(guān)法律、法規(guī)和行政規(guī)章中，具有普遍約束力，范圍廣。其對(duì)目前保險(xiǎn)業(yè)人才現(xiàn)狀的監(jiān)管規(guī)則常常是基礎(chǔ)的，或準(zhǔn)入門檻式的約定。對(duì)這個(gè)部門來(lái)講，完善行業(yè)規(guī)則的重點(diǎn)應(yīng)該放在嚴(yán)格行業(yè)人員資格條件、明確行業(yè)人員中各類人員的法律地位、規(guī)范從業(yè)人員行為和配套違法責(zé)任處罰制度及加重企業(yè)用人違規(guī)處罰力度上。中國(guó)本土壽險(xiǎn)公司必須密切關(guān)注國(guó)家的相關(guān)政策使自身的人員管理在大的方向上與國(guó)家行政管理部門的要求保持一致。

2.行業(yè)自律協(xié)會(huì)加強(qiáng)具體措施建設(shè)

保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)協(xié)會(huì)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是維護(hù)行業(yè)利益、為會(huì)員服務(wù)的社團(tuán)組織，它既不是政府，也不是企業(yè)，而是介于兩者之間并聯(lián)結(jié)兩者和社會(huì)公眾的團(tuán)體。其主要功能是組織行業(yè)自律，開展維權(quán)活動(dòng)，進(jìn)行各種協(xié)調(diào)，組織業(yè)內(nèi)外交流等活動(dòng)。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在為會(huì)員提供服務(wù)的同時(shí)，也規(guī)范了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的行為，維護(hù)了保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者管理和服務(wù)水平的提高；從客觀上為監(jiān)管機(jī)關(guān)提供了幫助，為廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者提供了服務(wù)，是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)監(jiān)管、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)和保險(xiǎn)消費(fèi)三方共贏的有效途經(jīng)。因此，其完善行業(yè)規(guī)則關(guān)注的重點(diǎn)應(yīng)放在依據(jù)保監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)的指導(dǎo)意見》明確自身定位，加強(qiáng)內(nèi)部成員的協(xié)調(diào)和爭(zhēng)端解決機(jī)制，推進(jìn)中介機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員行業(yè)自我管理、加大違反職業(yè)操守處罰等內(nèi)容上來(lái)。作為保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成員的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司，應(yīng)該為行業(yè)人才規(guī)則的實(shí)施獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，并以實(shí)際行動(dòng)自律，從而帶動(dòng)其他行業(yè)協(xié)會(huì)成員共同發(fā)展。

3.保險(xiǎn)企業(yè)結(jié)合自身特點(diǎn)制定內(nèi)部規(guī)則

保險(xiǎn)公司及中介公司自身制訂的企業(yè)內(nèi)部工作守則及人員管理監(jiān)督規(guī)定，是行業(yè)規(guī)則在各單位的具體體現(xiàn)。各企業(yè)內(nèi)部規(guī)則制定時(shí)可充分結(jié)合自身企業(yè)特點(diǎn)，從而起到更具有針對(duì)性的預(yù)防和懲處作用。對(duì)中國(guó)本土壽險(xiǎn)公司來(lái)講，完善行業(yè)規(guī)則、約束人才無(wú)序流動(dòng)和違規(guī)流動(dòng)時(shí)，應(yīng)把關(guān)注的重點(diǎn)放在完善培育人才合理成長(zhǎng)的環(huán)境、加強(qiáng)企業(yè)員工合同管理，并輔以恰當(dāng)?shù)脑V訟行為追究相關(guān)人員業(yè)務(wù)違法、泄露商業(yè)秘密等的法律責(zé)任上來(lái)，從而在更大程度上保障企業(yè)的自身利益。

（二）加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信制度建設(shè)

通過(guò)行業(yè)誠(chéng)信制度的建設(shè)，提高公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)可度，保險(xiǎn)行業(yè)就會(huì)吸引大量的優(yōu)秀人才融入其中，保險(xiǎn)業(yè)人才短缺的現(xiàn)狀就會(huì)得到改善，保險(xiǎn)業(yè)的人力資源競(jìng)爭(zhēng)力就會(huì)得到提高，相應(yīng)的包括中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在內(nèi)的各保險(xiǎn)公司也就有機(jī)會(huì)引進(jìn)高素質(zhì)的人才，從而提高公司的人力資源競(jìng)爭(zhēng)力。具體措施如下。

1.將保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信制度真正納入到法制化軌道上

不可否認(rèn)，健全的法律制度是維持誠(chéng)信強(qiáng)有力的保障。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，只有通過(guò)法律約束，建立和完善誠(chéng)信者的利益保障機(jī)制，強(qiáng)化失信者的懲戒機(jī)制，才能使誠(chéng)信行為的收益大于失信的收益，守信成本小于失信成本，促使保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的行為更加規(guī)范，形成一種誠(chéng)實(shí)守信的保險(xiǎn)交往關(guān)系。對(duì)中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，就要保證無(wú)論是公司行為還是公司的員工行為都應(yīng)該在法律軌道上進(jìn)行，不斷維護(hù)公司的誠(chéng)信形象，這樣才能獲得更多的交易機(jī)會(huì)和更大的收益。

2.通過(guò)行業(yè)自律，推進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)

行業(yè)協(xié)會(huì)是協(xié)調(diào)和平衡市場(chǎng)主體利益、提高資源配置效率的重要組織。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)在代表行業(yè)的整體利益對(duì)行業(yè)進(jìn)行自我約束和管理的同時(shí)，使失信者受到行業(yè)協(xié)會(huì)的排斥和處罰。我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在近幾年做了大量工作，如在2004年啟動(dòng)了誠(chéng)信體系建設(shè)工程；在全國(guó)范圍內(nèi)開展了“百萬(wàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷人員誠(chéng)信服務(wù)承諾簽名”活動(dòng)等。但是，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的行業(yè)自律影響還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不到位。應(yīng)充分發(fā)揮保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的作用，健全保險(xiǎn)行業(yè)的自律制度，大力加強(qiáng)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，加強(qiáng)與國(guó)際同行的交流與合作，建立健全行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，配合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)研究制定符合中國(guó)國(guó)情及行業(yè)特征的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)各市場(chǎng)主體誠(chéng)信狀況的資源共享，倡導(dǎo)誠(chéng)信行為，積極引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)向規(guī)范健康的方向發(fā)展。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的成員同時(shí)作為中國(guó)目前最大的壽險(xiǎn)公司，應(yīng)該積極參與行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，充分行使自身的權(quán)利和義務(wù)，對(duì)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)多提寶貴意見。

3.通過(guò)保險(xiǎn)公司誠(chéng)信管理，促進(jìn)行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)

誠(chéng)信是保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的立足之本，是公司員工職業(yè)道德的基石。任何一個(gè)保險(xiǎn)公司要想獲得發(fā)展壯大，必須把自身建設(shè)成為一個(gè)學(xué)習(xí)型和誠(chéng)信型的組織。只有公司信譽(yù)提高，到公司投保的客戶才會(huì)增加，公司保費(fèi)收入也必然隨之而增加。各保險(xiǎn)公司通過(guò)誠(chéng)信管理，必然會(huì)加快行業(yè)誠(chéng)信建設(shè)的步伐。經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)的中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司必須更加重視和加強(qiáng)誠(chéng)信體系建設(shè)。因?yàn)閴垭U(xiǎn)業(yè)以人為保障對(duì)象，與非壽險(xiǎn)相比較，具有經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)因素多的特點(diǎn)，為了得到長(zhǎng)期的發(fā)展，必須加強(qiáng)誠(chéng)信管理。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司在具體進(jìn)行誠(chéng)信管理時(shí)具體可以從以下幾個(gè)方面入手：認(rèn)真制定本公司的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)準(zhǔn)則；加強(qiáng)誠(chéng)信教育，不斷強(qiáng)化員工的誠(chéng)信觀念；加強(qiáng)客戶的服務(wù)工作，降低公司的信用風(fēng)險(xiǎn)；建立誠(chéng)信獎(jiǎng)懲制度等措施。

過(guò)去中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司靠一言九鼎的誠(chéng)信服務(wù)，取得了良好的社會(huì)信譽(yù)，贏得了廣大保戶的擁護(hù)和支持，業(yè)務(wù)發(fā)展速度比較快，使公司進(jìn)入世界500強(qiáng)，并順利進(jìn)行股改。2003年12月18日，公司在美國(guó)紐約和中國(guó)香港兩地同時(shí)成功上市，籌集資金34.8億美元，創(chuàng)下一系列資本市場(chǎng)記錄，從而增強(qiáng)了公司的償付能力，為進(jìn)一步擴(kuò)大公司規(guī)模打下了一個(gè)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。但今后的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司要想做大做強(qiáng)，必須堅(jiān)持誠(chéng)信，才能鑄造公司新的輝煌。

綜上所述，在影響人力資源競(jìng)爭(zhēng)力的外部影響因素中，中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)該在遵守政府法律和法規(guī)的前提下逐步適應(yīng)當(dāng)前的保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境，而行業(yè)用人規(guī)則和行業(yè)誠(chéng)信制度兩個(gè)外部影響因素的完善則是急需改善的重頭戲。這兩個(gè)外部影響因素的逐步完善，對(duì)于整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)甚至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的人才健康有序的流動(dòng)及吸引人才加入保險(xiǎn)行業(yè)，具有非常重要的意義。

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Analysis of the external factors of the human resource competitiveness of China life insurance company

GUAN Jian

（Tianjin electronic information vocation technology college,Tianjin 300350,China）

篇2

【關(guān)鍵詞】社會(huì)保險(xiǎn)；人力資源；對(duì)策

一、前言

在社會(huì)發(fā)展過(guò)程中為了提升整體保險(xiǎn)管理服務(wù)水平，要求當(dāng)代社會(huì)保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)不斷完善自身人力資源管理手段，并深入探索傳統(tǒng)人力資源管理模式下凸顯出的相應(yīng)問(wèn)題，并激發(fā)工作人員積極性，帶動(dòng)其全身心的投入到工作氛圍中，提升整體工作效率，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)環(huán)節(jié)。以下就是對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)體系人力資源發(fā)展難題及對(duì)策的詳細(xì)闡述，望其能為當(dāng)前社保機(jī)構(gòu)人力資源管理手段的不斷創(chuàng)新提供有利的文字參考。

二、當(dāng)前社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)體系人力資源所面臨的問(wèn)題

我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)體系經(jīng)歷了20多年的變革，且就廣東社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)體系現(xiàn)狀調(diào)查中得知，資金運(yùn)行水平處在不斷上升的發(fā)展?fàn)顟B(tài)。同時(shí)到2013年為止，醫(yī)療保險(xiǎn)的參保人數(shù)已經(jīng)達(dá)到了3200萬(wàn)人，五大險(xiǎn)種資金達(dá)到了2412億元，即為全國(guó)的/5。另外，結(jié)合2013年《中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)年鑒》得知，廣東在社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)體系實(shí)施過(guò)程中始終處在領(lǐng)先位置。但其在人力資源管理過(guò)程中仍然存在著某些不足之處，即全體工作人員中編外人數(shù)占據(jù)了30%，因而在一定程度上影響到了工作人員工作情緒，同時(shí)導(dǎo)致其在加班加點(diǎn)的環(huán)境下工作效率逐漸降低。社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)人員綜合素質(zhì)水平偏低也是人力資源管理過(guò)程中凸顯出的主要問(wèn)題之一，同時(shí)內(nèi)部管理體制不健全也就此影響到了人力資源管理工作的有序開展，為此，在實(shí)施管理工作過(guò)程中應(yīng)提高對(duì)此問(wèn)題的重視程度。

三、社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)體系人力資源發(fā)展對(duì)策

1.重視網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的運(yùn)用

在社會(huì)保險(xiǎn)管理體系人力資源管理工作開展過(guò)程中強(qiáng)調(diào)對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的運(yùn)用是非常必要的，對(duì)于此，首先要求當(dāng)代社會(huì)保險(xiǎn)管理部門在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)依據(jù)自身人力資源管理現(xiàn)狀構(gòu)建統(tǒng)一、集中化管理平臺(tái)，并將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)引入到其中，繼而便于人力資源管理人員基于業(yè)務(wù)操作平臺(tái)、管理決策平臺(tái)的基礎(chǔ)上可全面掌控到人力資源管理現(xiàn)狀，且及時(shí)發(fā)現(xiàn)管理工作中凸顯出的問(wèn)題，對(duì)其展開行之有效的處理。其次，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量逐漸增多，因而在此基礎(chǔ)上為了給予客戶良好的服務(wù)環(huán)境，社會(huì)保險(xiǎn)管理部門應(yīng)利用現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)搭建監(jiān)督、管理等平臺(tái)，從而引導(dǎo)工作人員在實(shí)際工作開展過(guò)程中規(guī)范自身操作行為，且就此提升整體服務(wù)質(zhì)量。

2.健全獎(jiǎng)勵(lì)制度

在傳統(tǒng)人力資源管理模式下工作人員逐漸凸顯出消極的工作情緒，因而在此基礎(chǔ)上為了激發(fā)其工作興趣，要求社會(huì)保險(xiǎn)管理部門在實(shí)施管理工作過(guò)程中應(yīng)注重構(gòu)建獎(jiǎng)勵(lì)制度。例如，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司即定期帶領(lǐng)員工進(jìn)行旅游、野外燒烤、徒步等活動(dòng)，同時(shí)給予每月表現(xiàn)優(yōu)異員工一定的獎(jiǎng)勵(lì)。即獎(jiǎng)金、生活用品等，由此調(diào)動(dòng)員工工作的積極性。此外，基于獎(jiǎng)勵(lì)制度完善的基礎(chǔ)上要求社會(huì)保險(xiǎn)管理部門應(yīng)注重強(qiáng)調(diào)專業(yè)化工作團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，繼而由此提升工作人員服務(wù)意識(shí)，并帶動(dòng)其積極參與到社會(huì)保險(xiǎn)管理工作中，發(fā)揮自身效用及價(jià)值。

3.完善動(dòng)態(tài)增員機(jī)制

在動(dòng)態(tài)增員機(jī)制構(gòu)建過(guò)程中應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手：第一，社保機(jī)構(gòu)在發(fā)展過(guò)程中為了穩(wěn)固自身在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的地位，應(yīng)注重隨時(shí)掌控到自身社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)狀況，繼而依據(jù)增長(zhǎng)數(shù)據(jù)隨時(shí)調(diào)整人員編制，即以增加員工的形式來(lái)滿足人力資源管理?xiàng)l件；第二，動(dòng)態(tài)增員機(jī)制的實(shí)施要求社保機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)設(shè)置測(cè)試人力資源數(shù)目的專業(yè)化機(jī)構(gòu)，并將社會(huì)保險(xiǎn)工作崗位所需員工數(shù)目的工作職責(zé)落實(shí)到該部門，且要求其在實(shí)際工作開展過(guò)程中通過(guò)科學(xué)定崗定量定員的路徑來(lái)解決傳統(tǒng)人力資源管理模式下凸顯出的問(wèn)題，避免人員短缺問(wèn)題的凸顯影響到整體服務(wù)水平，且就此達(dá)到最佳的人力資源管理狀態(tài)。

4.推動(dòng)人事制度改革

隨著社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的逐漸增多及社會(huì)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的社保機(jī)構(gòu)人事制度已經(jīng)無(wú)法滿足其發(fā)展需求，因而在此基礎(chǔ)上為了達(dá)到良好的人力資源管理狀態(tài)，要求其在開展管理工作過(guò)程中應(yīng)注重引入混合編制方式，即通過(guò)增設(shè)事業(yè)單位編制的方法來(lái)應(yīng)對(duì)人力資源管理問(wèn)題，并帶動(dòng)工作人員基于自身利益得到保障的基礎(chǔ)上提高自身工作積極性，達(dá)到最佳的工作狀態(tài)。此外，在人事制度改革過(guò)程中應(yīng)注重針對(duì)非公務(wù)人員展開技術(shù)職稱評(píng)審環(huán)節(jié)，繼而確保其專業(yè)化水平滿足自身社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需求，且就此實(shí)現(xiàn)對(duì)高素質(zhì)人才的引進(jìn)，避免人才流失現(xiàn)象的凸顯影響到社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有序開展，并提升整體服務(wù)質(zhì)量。

四、結(jié)論

綜上可知，部分社保機(jī)構(gòu)在人力資源管理工作開展過(guò)程中仍然存在著管理方法不科學(xué)等問(wèn)題影響到了社會(huì)保險(xiǎn)整體服務(wù)質(zhì)量。因而在此基礎(chǔ)上為了推動(dòng)社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有序開展，要求當(dāng)代社保機(jī)構(gòu)在發(fā)展的過(guò)程中應(yīng)從推動(dòng)人事制度改革、完善動(dòng)態(tài)增員機(jī)制、重視網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的運(yùn)用等途徑入手來(lái)營(yíng)造一個(gè)良好的人力資源管理氛圍，且就此調(diào)動(dòng)工作人員的工作熱情，并帶動(dòng)其全身心的投入到工作環(huán)境中，達(dá)到高質(zhì)量服務(wù)狀態(tài)，滿足社保機(jī)構(gòu)發(fā)展條件。

參考文獻(xiàn)：

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篇3

隨著改革開放的深入和經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)以驚人的速度蓬勃發(fā)展，在取得了眾多成就的同時(shí)，也出現(xiàn)了諸多問(wèn)題。人力資源是保險(xiǎn)公司最重要的資產(chǎn)，人才是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝的決定性因素。社會(huì)保險(xiǎn)公司是知識(shí)、技術(shù)、智力密集型企業(yè)，人才對(duì)推動(dòng)企業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理、制度創(chuàng)新等方面的作用尤為突出，是未來(lái)在激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中能否取勝的決定性因素。社會(huì)保險(xiǎn)公司在管理方面暴露出很多問(wèn)題，尤其在人力資源管理方面。下面就談?wù)勆鐣?huì)保險(xiǎn)人力資源方面存在的問(wèn)題及解決辦法。

一、社會(huì)保險(xiǎn)人力資源的內(nèi)涵

社會(huì)保險(xiǎn)人力資源又稱勞動(dòng)力資源或勞動(dòng)力，是指在社會(huì)保險(xiǎn)中，處于勞動(dòng)年齡、未到勞動(dòng)年齡和超過(guò)勞動(dòng)年齡但具有勞動(dòng)能力的人口之和。

二、社會(huì)保險(xiǎn)公司人力資源管理存在的弊端

第一，社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理理念落后。長(zhǎng)期以來(lái)，受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，社會(huì)保險(xiǎn)公司受國(guó)家宏觀調(diào)控，只重視解決公司內(nèi)部的物質(zhì)、資金、技術(shù)等問(wèn)題，忽視了人力資源問(wèn)題，把人力資源僅僅看作是需要時(shí)才發(fā)揮作用，視人為固有勞動(dòng)力，只重視擁有和使用，不重視開發(fā)和流動(dòng)，使人才既進(jìn)不來(lái)，也流不出去，人才閑置、壓制、浪費(fèi)等現(xiàn)象嚴(yán)重。有些領(lǐng)導(dǎo)仍然停留在“以事為中心”、因事?lián)袢恕⒅厥虏恢厝说膫鹘y(tǒng)人事管理理念上，在管理上多采用“管、卡、壓”的方式。

第二，社會(huì)保險(xiǎn)人才供不應(yīng)求。社會(huì)保險(xiǎn)人才嚴(yán)重不足，尤其是社會(huì)保險(xiǎn)精算師等專業(yè)技術(shù)人才和了解國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)情況、熟悉國(guó)際保險(xiǎn)法律法規(guī)的復(fù)合型人才更為短缺，市場(chǎng)嚴(yán)重缺乏高學(xué)歷、懂管理、重服務(wù)的高級(jí)管理人員。營(yíng)銷隊(duì)伍中，人員的素質(zhì)參差不齊。

第三，缺乏競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制。社會(huì)保險(xiǎn)公司中，合理的人才選拔體系和優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制尚未形成，不同程度地阻礙著人才的脫穎而出，影響了高素質(zhì)人才聰明才智的發(fā)揮。員工的利益風(fēng)險(xiǎn)與崗位責(zé)權(quán)不對(duì)稱，責(zé)權(quán)利不統(tǒng)一，獎(jiǎng)懲不對(duì)稱，“干多干少一個(gè)樣”的現(xiàn)象仍然存在。受社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)特性的影響，存在績(jī)效考核導(dǎo)向偏差的問(wèn)題，過(guò)分強(qiáng)調(diào)對(duì)工作結(jié)果的考核，而不關(guān)心員工行為與過(guò)程，這種考核的結(jié)果并不能提供幫助員工提高績(jī)效的明確信息，不利于企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。

第四，人才流動(dòng)影響了公司的發(fā)展。社會(huì)保險(xiǎn)公司人才的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀趨勢(shì)。保險(xiǎn)公司員工“能進(jìn)不能出”的問(wèn)題一直無(wú)法解決，“冗員”的出口渠道不暢。人才大流動(dòng)，預(yù)示著原有格局的大變化和保險(xiǎn)業(yè)的大發(fā)展，或許對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有促進(jìn)作用。而公司高層管理人員和專業(yè)人才的流出，會(huì)帶來(lái)商業(yè)秘密的泄露、公司戰(zhàn)略的曝光、新品開發(fā)的受挫和原有客戶的流失等問(wèn)題。

三、社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理應(yīng)采取的對(duì)策

第一，更新社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理理念。社會(huì)保險(xiǎn)人力資源管理是一個(gè)整體系統(tǒng)，由各個(gè)人力資源環(huán)節(jié)子系統(tǒng)構(gòu)成。人力資源管理是社會(huì)保險(xiǎn)企業(yè)管理制度的核心內(nèi)容，建立和完善人力資源管理體制，其根本目的就是實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)人力資源的有效配置和優(yōu)化配置；應(yīng)該競(jìng)爭(zhēng)上崗，將人的惰性抑制到最低，發(fā)揮人的潛能；一定要堅(jiān)持因事設(shè)崗、以崗定員、薪隨崗變的原則，嚴(yán)格控制人員及輔助人員的比例；通過(guò)營(yíng)造良好的人文環(huán)境和氛圍來(lái)吸引人、留住人，增強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)公司的凝聚力，增強(qiáng)人才的歸屬感，促進(jìn)工作績(jī)效的提升。

第二，建立公司與員工個(gè)人發(fā)展相結(jié)合的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)辦法。人力資源管理的精髓就在于激勵(lì)員工，使之保持高漲的工作積極性。在管理崗位和任職上實(shí)行聘任制和聘期制，將“公開、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入到管理人員選拔任用、員工的崗位變換工作中。制定科學(xué)的考核標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)施分類量化考核，發(fā)揮考核在管理人員甄別、選拔和調(diào)整中的作用，增強(qiáng)對(duì)管理者的激勵(lì)力度。只有良好的人才成長(zhǎng)和工作環(huán)境，合理的具有激勵(lì)機(jī)制的薪酬制度、期權(quán)制度、職務(wù)升降制度等，才能留住人才。

第三，拓寬人才培訓(xùn)機(jī)制。社會(huì)保險(xiǎn)公司人力資源管理是“以人為中心”，把人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展有機(jī)結(jié)合起來(lái)，把人看作是社會(huì)人、自我實(shí)現(xiàn)人，注重人的個(gè)性發(fā)展，建立人才選拔機(jī)制，用多種激勵(lì)手段激發(fā)人的潛能。拓寬培訓(xùn)途徑，采取函授、講座等培訓(xùn)方法使員工掌握本專業(yè)的知識(shí)、技能，讓一些有能力的員工脫穎而出，成為公司的骨干，讓員工了解社會(huì)保險(xiǎn)公司本企業(yè)的文化、傳統(tǒng)，從而產(chǎn)生集體的向心力、感召力，凝聚一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)隊(duì)伍。

總之，社會(huì)保險(xiǎn)人力資源是最重要的生產(chǎn)要素，人是生產(chǎn)過(guò)程中最活躍、最積極、最富有創(chuàng)造性的因素，是生產(chǎn)過(guò)程的主體。人力資源在社會(huì)保險(xiǎn)中具有舉足輕重的作用。誰(shuí)擁有一流的人才，誰(shuí)就能在競(jìng)爭(zhēng)中贏得主動(dòng)。而一套科學(xué)有效的人力資源管理體系，不僅成為社會(huì)保險(xiǎn)公司極其重要的戰(zhàn)略工具，也有助于企業(yè)擁有持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：人力資源管理；教育培訓(xùn)；激勵(lì)機(jī)制；績(jī)效管理

隨著保險(xiǎn)業(yè)的開放和外資保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，中國(guó)保險(xiǎn)公司面臨的是資本實(shí)力、業(yè)務(wù)、客戶、技術(shù)和人才等方面的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)，而人才是保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的根本。怎樣應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的人才競(jìng)爭(zhēng)，如何采取相應(yīng)的對(duì)策和措施，盡快改革人力資源管理體制，這是關(guān)系到中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)繁榮發(fā)展的大事。

一、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)人力資源開發(fā)與管理的必要性

1.人才是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝的決定因素保險(xiǎn)公司作為知識(shí)、技術(shù)、智力密集型企業(yè)，人才對(duì)推動(dòng)企業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)、技術(shù)、管理、制度創(chuàng)新等各方面的作用尤為突出和重要，是在未來(lái)激烈的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中能否取勝的決定因素。我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以后，國(guó)際大型跨國(guó)保險(xiǎn)公司加快在我國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)布局和本土化進(jìn)程，其管理和業(yè)務(wù)人才主要來(lái)自于我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)。在各方對(duì)人才需求大量增加，而我國(guó)中高級(jí)保險(xiǎn)人才又相對(duì)匱乏的情況下，對(duì)人才的爭(zhēng)奪就可想而知了。保險(xiǎn)公司能否在人才競(jìng)爭(zhēng)中取得先機(jī)，將成為其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中勝敗的關(guān)鍵。

2.人才是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的重中之重保險(xiǎn)公司現(xiàn)代企業(yè)制度的建立離不開人才的支持，尤其是懂得現(xiàn)代企業(yè)制度組織和運(yùn)營(yíng)的人才支持。保險(xiǎn)公司現(xiàn)代企業(yè)制度的設(shè)計(jì)既要滿足產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)等現(xiàn)代企業(yè)制度的一般特征，也要結(jié)合保險(xiǎn)公司現(xiàn)實(shí)的行業(yè)特點(diǎn)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模等實(shí)際情況，因而不但需要通曉企業(yè)管理理論和實(shí)務(wù)的人才，更需要通曉國(guó)際保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)和管理慣例的人才。

二、目前我國(guó)保險(xiǎn)公司人力資源管理中存在的問(wèn)題

1.保險(xiǎn)人才供不應(yīng)求

我國(guó)目前保險(xiǎn)從業(yè)人員有120萬(wàn)人，但整個(gè)保險(xiǎn)從業(yè)人員在數(shù)量、結(jié)構(gòu)、素質(zhì)等方面跟不上保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的需求。保險(xiǎn)行業(yè)的精算、核保、投資、理賠、展業(yè)等專業(yè)人才的培養(yǎng)是一個(gè)漸進(jìn)、累積的過(guò)程，而我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)本科人才的培養(yǎng)也僅僅是近幾年才起步的。目前我國(guó)各方面的保險(xiǎn)人才都嚴(yán)重不足，尤其是保險(xiǎn)精算師等專業(yè)技術(shù)人才和了解國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)情況、熟悉國(guó)際保險(xiǎn)法律法規(guī)的復(fù)合型人才更為短缺。

2.保險(xiǎn)公司缺乏競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制

從某種角度講，人力資源管理的精髓就在于激勵(lì)員工，使之保持高漲的工作積極性。只要激發(fā)人才主體的內(nèi)在動(dòng)力，充分調(diào)動(dòng)其積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性，人才才能不斷增值。除了在工資收入、各種福利等物質(zhì)方面需要外，員工的精神需要也是不可或缺的，這一點(diǎn)主要體現(xiàn)在個(gè)人發(fā)展和對(duì)成功的需要上。但目前保險(xiǎn)公司中合理的人才選拔體系和優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制尚未形成，這些都不同程度地阻礙著人才的脫穎而出，影響了高素質(zhì)人才聰明才智的發(fā)揮。

3.保險(xiǎn)人才的正常流動(dòng)受到限制

保險(xiǎn)人才的流動(dòng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀趨勢(shì)。保險(xiǎn)人才供不應(yīng)求的格局必然引致保險(xiǎn)人才在不同保險(xiǎn)公司間的流動(dòng)，但是這種正常流動(dòng)卻受到部分保險(xiǎn)公司人為的限制。他們一方面不積極采取應(yīng)對(duì)措施留住保險(xiǎn)人才，另一方面對(duì)即將離去的保險(xiǎn)人才加以種種阻撓，阻礙了其正常發(fā)展。

三、新形勢(shì)下保險(xiǎn)公司人力資源競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)分析

1.外資保險(xiǎn)公司涌入后人才競(jìng)爭(zhēng)將日趨激烈

隨著中國(guó)加入WTO和保險(xiǎn)市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，外資保險(xiǎn)公司誘人的發(fā)展前景、培訓(xùn)機(jī)會(huì)、先進(jìn)的管理體制和高薪，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士具有相當(dāng)?shù)奈?。隨著業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的升級(jí)，對(duì)高層次、專業(yè)性保險(xiǎn)人才的需求越來(lái)越強(qiáng)烈。如果保險(xiǎn)公司現(xiàn)有人才流動(dòng)、保險(xiǎn)潛在人才流失問(wèn)題不解決，那么中國(guó)保險(xiǎn)公司難以與外資保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)。

2.保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化對(duì)隊(duì)伍素質(zhì)提出挑戰(zhàn)

當(dāng)前，保險(xiǎn)專業(yè)人才的匱乏，將是制約我國(guó)未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)之一。這既表現(xiàn)在現(xiàn)有人才缺乏和外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入后日趨激烈的“人才戰(zhàn)”，還表現(xiàn)在現(xiàn)行的保險(xiǎn)教育觀念、教學(xué)計(jì)劃、課程設(shè)置和師資狀況等有待實(shí)現(xiàn)根本性轉(zhuǎn)變。

3.人才競(jìng)爭(zhēng)向?qū)I(yè)化和復(fù)合型的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)發(fā)展

其特點(diǎn)有二：一是人才的需求趨向?qū)I(yè)化，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)必然使經(jīng)濟(jì)、管理的技術(shù)朝專業(yè)化方向發(fā)展，人才發(fā)展本身也朝專業(yè)化方向提升。二是專業(yè)人才的競(jìng)爭(zhēng)朝高新科技信息、保險(xiǎn)營(yíng)銷、精算、理賠、保險(xiǎn)法律等專業(yè)轉(zhuǎn)移，使人才專業(yè)的門類更加齊全，專業(yè)之間相互融合、滲透，人才向一專多能發(fā)展。

四、我國(guó)保險(xiǎn)公司人力資源管理應(yīng)采取的措施

1.建立高素質(zhì)的保險(xiǎn)公司員工隊(duì)伍

（1）要建設(shè)具有先進(jìn)性的領(lǐng)導(dǎo)班子。優(yōu)秀領(lǐng)導(dǎo)者對(duì)保險(xiǎn)公司至關(guān)重要。保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)者需要在企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境不確定的條件下發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)決策作用，需要引導(dǎo)企業(yè)依法經(jīng)營(yíng)，提供具有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，完善高效的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，同時(shí)有效地運(yùn)用人力資源管理方面都發(fā)揮著舉足輕重的作用。一般企業(yè)要發(fā)展壯大，后進(jìn)企業(yè)要擺脫困境，都要求這個(gè)企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者必須是優(yōu)秀的。

（2）要用先進(jìn)的企業(yè)文化凝聚干部員工。保險(xiǎn)公司作為金融服務(wù)性企業(yè)，要確立以人為本的企業(yè)文化，實(shí)行“人性化”管理，把尊重人才、尊重人的各種潛能的發(fā)揮置于管理的首位。通過(guò)實(shí)施文化管理，確立企業(yè)共同遵循的價(jià)值觀和行為方式，大力弘揚(yáng)企業(yè)精神，引導(dǎo)全體員工為實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一、明確的目標(biāo)而做到同心同德，步調(diào)一致。保險(xiǎn)公司要建立具有人性化、科學(xué)化的激勵(lì)機(jī)制，既考慮人才的物質(zhì)需求，又考慮人才的精神需求，創(chuàng)造一個(gè)尊重員工的環(huán)境，對(duì)員工實(shí)行非強(qiáng)制性的激勵(lì)和約束。保險(xiǎn)公司要發(fā)揚(yáng)民主精神，保持管理層與員工之間的經(jīng)常交流，管理層能夠認(rèn)真聽取員工意見，滿足員工自我實(shí)現(xiàn)的欲望，使員工體會(huì)到自己參與創(chuàng)造企業(yè)的價(jià)值，從而更充分的發(fā)揮主觀能動(dòng)性和創(chuàng)造性。

（3）要全面提升員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，建立培訓(xùn)開發(fā)制度。在新的形勢(shì)下，培訓(xùn)不僅僅是為了使員工適應(yīng)工作的需要，而且是幫助員工提升自我價(jià)值的一種渠道，是公司人力資源開發(fā)和管理的一個(gè)重要組成部分。首先應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新員工的培訓(xùn)，開發(fā)、培訓(xùn)和使用他們的潛力；其次保險(xiǎn)公司要以高等院校為依托，培養(yǎng)所需的保險(xiǎn)事業(yè)人才。

（4）要積極營(yíng)造使人才脫穎而出的氛圍。一個(gè)公司能否充滿活力、奮發(fā)向上，關(guān)鍵在于它能否激發(fā)員工的熱情和才智。新形勢(shì)下的人事工作應(yīng)當(dāng)建立激勵(lì)、開發(fā)、培養(yǎng)員工的主動(dòng)性和創(chuàng)造性的人力資源管理模式，建立一整套完整的激勵(lì)約束機(jī)制。首先，要擴(kuò)大激勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)的用人機(jī)制。其次，要建立科學(xué)的激勵(lì)、考核機(jī)制。再次，要做好人才挽留工作，以公司自身的影響力吸引人才，用好人才。

2.建立公司與員工個(gè)人發(fā)展相結(jié)合的激勵(lì)與約束機(jī)制

（1）競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)。競(jìng)爭(zhēng)是激勵(lì)的重要手段。競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制會(huì)使員工處于激發(fā)的狀態(tài)之中，讓人產(chǎn)生一種緊迫感和激勵(lì)感，強(qiáng)化員工永不滿足，促使人才整體素質(zhì)不斷提高。

首先在用人制度上企業(yè)應(yīng)在管理崗位和任職上實(shí)行聘任制和聘期制，同時(shí)，根據(jù)企業(yè)發(fā)展的需要，真正實(shí)現(xiàn)以市場(chǎng)為基礎(chǔ)配置人才資源。通過(guò)規(guī)范的契約形式，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，規(guī)范雙方的行為，促進(jìn)由固定用人向合同用人、由身份管理向崗位管理轉(zhuǎn)變。

其次在選拔任用制度上推行競(jìng)聘上崗，將“公開、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)”的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入到管理人員選拔任用、員工的崗位變換工作之中。重點(diǎn)在領(lǐng)導(dǎo)、管理人員的選拔任用上推行競(jìng)聘上崗，一方面激活管理人員隊(duì)伍，使在崗人員既有被淘汰的壓力，更有提高素質(zhì)、努力工作的動(dòng)力，激發(fā)他們的奮發(fā)進(jìn)取精神；另一方面為更多更優(yōu)秀的人才走上領(lǐng)導(dǎo)、管理崗位提供了可能，拓寬選人用人視野，發(fā)現(xiàn)和掌握一批素質(zhì)較高、潛力較大，有培養(yǎng)前途的年輕后備管理人員。

（2）考核激勵(lì)?？己说挠行灾苯雨P(guān)系到考核的質(zhì)量，最大限度地激發(fā)管理者的主觀能動(dòng)性是考核的關(guān)鍵。首先，要設(shè)定科學(xué)的考核標(biāo)準(zhǔn)。從工作實(shí)際出發(fā)，設(shè)置考核項(xiàng)目和考核指標(biāo)，明確考核內(nèi)容和考核程序，以工作實(shí)績(jī)?yōu)橹攸c(diǎn)的考核評(píng)價(jià)體系。在方式上，實(shí)施分類量化考核，區(qū)別對(duì)象，實(shí)施不同的考核辦法，以分類量化考核的方式考核業(yè)績(jī)，以多方評(píng)價(jià)的方式考核綜合素質(zhì)。在時(shí)效上，盡量縮短考核周期，實(shí)施動(dòng)態(tài)考核，提高時(shí)效性。其次，要認(rèn)真組織實(shí)施。實(shí)施階段要充分準(zhǔn)備，精確操作，深入分析，保證結(jié)果的準(zhǔn)確性，為領(lǐng)導(dǎo)和管理人員崗位調(diào)整提供客觀、公正的依據(jù)。最后，要實(shí)施有效的激勵(lì)。將考核結(jié)果作為激勵(lì)管理者的重要依據(jù)。實(shí)施物質(zhì)激勵(lì)和精神激勵(lì)，同時(shí)要體現(xiàn)考核的嚴(yán)肅性和公正性，發(fā)揮考核在管理人員甄別、選拔和調(diào)整中的作用，增強(qiáng)對(duì)管理者的激勵(lì)力度。

（3）薪酬激勵(lì)。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立市場(chǎng)化的用人機(jī)制，認(rèn)真建立市場(chǎng)化的薪酬制度。確定合理薪酬是激勵(lì)員工必不可少的手段，必須建立起一種把員工同企業(yè)發(fā)展前景緊密聯(lián)系在一起的共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享收益的新型分配機(jī)制。保險(xiǎn)公司要想留住人才，就必須加大對(duì)內(nèi)部分配制度的改革力度，提高企業(yè)薪酬政策上的外部競(jìng)爭(zhēng)力。在企業(yè)內(nèi)對(duì)各個(gè)層級(jí)要實(shí)行差異化激勵(lì)政策，根據(jù)員工的崗位、貢獻(xiàn)和績(jī)效確定不同的薪酬待遇，員工薪金要與超額利潤(rùn)貢獻(xiàn)、業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)收益、市場(chǎng)滿意度等考核指標(biāo)掛鉤，適當(dāng)拉大收入差距。保險(xiǎn)公司應(yīng)努力探索附屬于人才資源的管理要素、技術(shù)要素參與企業(yè)收益分配的途徑和手段，使之系統(tǒng)化、制度化。另外保險(xiǎn)公司還要完善企業(yè)年金的激勵(lì)制度。企業(yè)年金是在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)效益，按照自愿、量力的原則，自主建立的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，是企業(yè)薪酬管理的重要組成部分。它與工資、獎(jiǎng)金及其他福利計(jì)劃一起構(gòu)成了“一攬子薪酬”，成為吸引人才的重要手段，而且它所具有的長(zhǎng)期激勵(lì)和保障功效，是其他法定外福利措施所難以達(dá)到的。

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篇5

關(guān)健詞：保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)

我國(guó)自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快，保險(xiǎn)需求量較大；保險(xiǎn)公司的數(shù)量不斷增加，從事保險(xiǎn)銷售工作的人員也越來(lái)越多。但管理落后、員工素質(zhì)低下已成為保險(xiǎn)公司進(jìn)一步發(fā)展的“瓶頸”，特別是進(jìn)入2009年，受國(guó)際金融危機(jī)的影響，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年全球財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)將面臨增長(zhǎng)放緩的局面。我國(guó)又有不少保險(xiǎn)公司特別是地方保險(xiǎn)公司發(fā)展歷史不長(zhǎng)，員工培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)不足，措施不當(dāng)，并沒(méi)有取得令人滿意的培訓(xùn)效果，使得培訓(xùn)出現(xiàn)了虧本。長(zhǎng)此下去將影響地方保險(xiǎn)業(yè)質(zhì)量的提高，制約地方保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。為了了解地方保險(xiǎn)行業(yè)員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀，對(duì)**市部分保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行問(wèn)卷調(diào)查，從而采取有效措施，提高保險(xiǎn)公司人力資源素質(zhì)。

一、資料來(lái)源與方法

資源來(lái)源于**市8家保險(xiǎn)公司的問(wèn)卷調(diào)查，其中發(fā)放調(diào)查表至各保險(xiǎn)公司人力資源部和員工手中。共發(fā)放調(diào)查表210份，回收166份，回收率79%，有效問(wèn)卷164份，有效率98.7%；涉及太平洋壽險(xiǎn)**中心支公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)**分公司等，雖然這些數(shù)據(jù)不能完全代表地方保險(xiǎn)行業(yè)，但是這些數(shù)據(jù)足以反映地方保險(xiǎn)行業(yè)員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀，調(diào)查的結(jié)果有一定的代表性，可以作為統(tǒng)計(jì)說(shuō)明。

二、地方保險(xiǎn)公司員工培訓(xùn)現(xiàn)狀分析

2.1地方保險(xiǎn)公司員工培訓(xùn)的現(xiàn)狀

2.1.1管理者和員工對(duì)培訓(xùn)需求的主觀認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)公司培訓(xùn)員工有其客觀必然性，但保險(xiǎn)公司的管理者和員工對(duì)培訓(xùn)重要性的認(rèn)識(shí)又如何呢？調(diào)查結(jié)果表明，8家保險(xiǎn)公司的管理人員都不約而同地認(rèn)為有需要對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，但愿在具體的座談中我發(fā)現(xiàn)，8.6%的公司管理者認(rèn)為公司對(duì)員工進(jìn)行培主的需要“非常強(qiáng)烈”，44.3%的管理者認(rèn)為對(duì)員工進(jìn)行部訓(xùn)的需要“比較強(qiáng)烈”，表示需要程度“一般”的占39.3%，而沒(méi)有公司管理者認(rèn)為沒(méi)必要對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，因此大多數(shù)公司管理者認(rèn)為培訓(xùn)是必要。

可見，多數(shù)管理者認(rèn)識(shí)到了企業(yè)培訓(xùn)的重要性，而保險(xiǎn)公司員工怎么樣看待這個(gè)問(wèn)題呢？在所調(diào)查的公司員工中，他們根據(jù)自己的經(jīng)歷肯定了學(xué)校教育與公司培訓(xùn)的重要價(jià)值，11.1%的人認(rèn)為正規(guī)的學(xué)校教育對(duì)自己比較適用，而的88.9%的人認(rèn)為企業(yè)培訓(xùn)更為重要，在深度訪談的結(jié)果表明，不同的員工做出不同的回答，主要是根據(jù)其個(gè)人的學(xué)習(xí)經(jīng)歷和工作崗位，很難簡(jiǎn)單地得出學(xué)校教育比公司培訓(xùn)重要，還是企業(yè)培訓(xùn)比學(xué)校教育重要的結(jié)論。

2.1.2保險(xiǎn)公司員工需要培訓(xùn)的內(nèi)容毫無(wú)疑問(wèn)，保險(xiǎn)公司培訓(xùn)員工的目的是增加盈利。但是選擇哪些項(xiàng)目進(jìn)行培訓(xùn)才能達(dá)到最大限度的盈利的目的呢？這里存在著公司管理者對(duì)于各種培訓(xùn)內(nèi)容的價(jià)值判斷問(wèn)題。在對(duì)**市8家保險(xiǎn)公司管理者的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，在非常需要的培訓(xùn)項(xiàng)目選擇上，首先是以培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)精神為目的的培訓(xùn)（44.4%），其次是應(yīng)用性比較強(qiáng)的專業(yè)技能培訓(xùn)（44.4%），再次是以塑造或灌輸企業(yè)文化為目的的培訓(xùn)（11%）；而對(duì)員工的培訓(xùn)調(diào)查問(wèn)卷中發(fā)現(xiàn)多數(shù)員工更重視應(yīng)用性比較強(qiáng)的專業(yè)技能培訓(xùn)(51.4%)，部分公司也盡力滿足員工的需求。雖然對(duì)于培訓(xùn)各家保險(xiǎn)公司有自己的價(jià)值判斷，但具體的培訓(xùn)內(nèi)容不一定完全按照管理者的意愿實(shí)施。

2.1.3保險(xiǎn)公司開展培訓(xùn)數(shù)量在這個(gè)問(wèn)題的調(diào)查結(jié)果是認(rèn)為每年該開展2次或以上企業(yè)占83.4%，開展1-2次占16.6%。這個(gè)問(wèn)題，反映出企業(yè)開展職工培訓(xùn)的數(shù)量之少，而要求多開展培訓(xùn)的強(qiáng)烈愿望。在一些先進(jìn)的公司里，職工培訓(xùn)是經(jīng)常的事。如摩托羅拉公司的員工培訓(xùn)規(guī)定：每年每位員工至少要接受40小時(shí)與工作有關(guān)的學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)內(nèi)容主要包括新員工入職、企業(yè)文化、專業(yè)技能、語(yǔ)言及海外有關(guān)知識(shí)等。摩托羅拉公司還積極積推廣電子學(xué)習(xí)（e-learning），公司要求員工每年電子學(xué)習(xí)要達(dá)8小時(shí)以上。

2.1.4保險(xiǎn)公司培訓(xùn)的途徑公司在確定了培訓(xùn)內(nèi)容之后，就要考慮通過(guò)哪些途徑對(duì)員工進(jìn)行培訓(xùn)，當(dāng)然也會(huì)認(rèn)真考慮成本與效益的問(wèn)題。在對(duì)**市8家保險(xiǎn)公司的調(diào)查問(wèn)卷中發(fā)現(xiàn)，在“更愿意”的培訓(xùn)途徑的選擇上，首先是本單位內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，其次是政府辦的各類培訓(xùn)中心，再次是有業(yè)務(wù)關(guān)系的其它單位?？偟膩?lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司培訓(xùn)的途徑是以自己?jiǎn)挝粌?nèi)部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)為主，以與公司的業(yè)務(wù)關(guān)系的其他單位和政府主辦的各類培訓(xùn)中心為輔。而在與之座談中得知，公司培訓(xùn)員工首公司內(nèi)部培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，不僅是為了節(jié)約開支，也是因?yàn)椴糠止緝?nèi)部的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有較為正規(guī)的教學(xué)計(jì)劃、師資隊(duì)伍和較為先進(jìn)的教學(xué)手段，培訓(xùn)針對(duì)性較強(qiáng)，員工的收效也較大。而通過(guò)座談了解到管理者更多地是從經(jīng)濟(jì)角度衡量投入產(chǎn)出比，對(duì)培訓(xùn)的直接費(fèi)用、間接成本與培訓(xùn)收益進(jìn)行對(duì)比分析而后做出的選擇。

從對(duì)**市8家保險(xiǎn)公司問(wèn)卷調(diào)查中，我們不難發(fā)現(xiàn)由于地方保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展歷史短，加之地處較落后的地區(qū)等諸多因素的影響，地方保險(xiǎn)公司在培訓(xùn)的深化及發(fā)展也還存在很多需要加強(qiáng)的方面，主要存在以下的問(wèn)題。

2.2地方保險(xiǎn)行業(yè)員工培訓(xùn)存在的問(wèn)題分析

2.2.1缺乏正確的培訓(xùn)理念和指導(dǎo)思想由于培訓(xùn)并不能直接產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)效益，是只見“投入”不見“產(chǎn)出”的“虧本買賣”，出于節(jié)約成本理念，能省則省，尤其是見于培訓(xùn)了員工要么“跳槽”要么要求“加薪”的兩難境地。這些原因造成保險(xiǎn)公司的管理者對(duì)待培訓(xùn)的隨意性比較大，不能從公司戰(zhàn)略的角度來(lái)看待培訓(xùn)，過(guò)分強(qiáng)調(diào)短期效應(yīng)，使得培訓(xùn)缺乏長(zhǎng)期、系統(tǒng)的戰(zhàn)略支技，往往流于形式。培訓(xùn)的首要目的應(yīng)該是滿足公司長(zhǎng)期發(fā)展的需要，然而**市的某些保險(xiǎn)公司的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)培訓(xùn)定位不清，并不是十分清楚公司人力瓶頸所在，也沒(méi)有認(rèn)真分析公司的困境是否通過(guò)培訓(xùn)就可以解決，只是簡(jiǎn)單地認(rèn)為培訓(xùn)就是組織理論學(xué)習(xí)，教會(huì)員工基本的崗位技能和知識(shí)，無(wú)需與公司的長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)聯(lián)系起來(lái)，以至于將培訓(xùn)變成一種盲目的應(yīng)急式、救火式工作，無(wú)法將培訓(xùn)與員工的職業(yè)生涯規(guī)劃與公司長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合，達(dá)不到真正激勵(lì)員工的目的，更談不上將培訓(xùn)制度融入公司文化之中，同時(shí)，在這種觀念引導(dǎo)之下，公司往往會(huì)忽視對(duì)管理層和決策領(lǐng)導(dǎo)的培訓(xùn)，忽略培訓(xùn)的潛在價(jià)值。

2.2.2缺乏各層級(jí)管理者對(duì)培訓(xùn)的支持力度員工培訓(xùn)如果離開各層級(jí)管理者的支持，培訓(xùn)效果就很難保證。因?yàn)榕嘤?xùn)的很多工作，特別是培訓(xùn)需求分析和培訓(xùn)效果的跟蹤都離不開一線管理者的支持和幫助。而地方的多數(shù)保險(xiǎn)公司由于沒(méi)有建立完善的培訓(xùn)實(shí)施保障體系，各層級(jí)管理者對(duì)自己在培訓(xùn)工作中的職責(zé)不明確，所以在團(tuán)隊(duì)建設(shè)中，還有很多管理人員認(rèn)為員工技能缺乏和績(jī)效低下是因?yàn)榕嘤?xùn)工作做的不好，跟他們毫無(wú)關(guān)系，甚至推卸責(zé)任。

2.2.3缺乏對(duì)培訓(xùn)過(guò)程的監(jiān)督和培訓(xùn)效果的評(píng)估培訓(xùn)過(guò)程的監(jiān)督和培訓(xùn)效果的評(píng)估是培訓(xùn)工作中的重要組成部分。多數(shù)地方保險(xiǎn)公司沒(méi)有完善的培訓(xùn)效果評(píng)估體系，或者對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行測(cè)評(píng)的方法單一，效果評(píng)估工作僅僅停留在培訓(xùn)后的簡(jiǎn)單考試上，而事后又不再做跟蹤調(diào)查，使培訓(xùn)與實(shí)際需求脫節(jié)，培訓(xùn)是否成功，能否為企業(yè)帶來(lái)預(yù)期收益，不得而知。這樣不僅僅不能達(dá)到考評(píng)培訓(xùn)效果促進(jìn)培訓(xùn)工作，對(duì)培訓(xùn)上的巨大投入也不能收到預(yù)期的回報(bào)。培訓(xùn)結(jié)束就意味著培訓(xùn)者與公司、與被培訓(xùn)者脫離了關(guān)系，缺乏嚴(yán)格的監(jiān)督制度及效果反饋系統(tǒng)，如此循環(huán)使受訓(xùn)者的工作技能、工作行為、工作態(tài)度改進(jìn)不大，并導(dǎo)致受訓(xùn)者喪失再次受訓(xùn)的信心和興趣。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐融.《企業(yè)培訓(xùn)寶典》（第一版）.中國(guó)商業(yè)出版社.2002年.

篇6

績(jī)

中

國(guó)

礦

業(yè)

大

學(xué)

2019級(jí)MBA《戰(zhàn)略管理》結(jié)課報(bào)告

考試科目

戰(zhàn)略管理

考試時(shí)間

月

日

學(xué)生姓名

朱竹

學(xué)

號(hào)

DS19070311P32MB

所在院系

管理學(xué)院

任課教師

呂

濤

中國(guó)礦業(yè)大學(xué)研究生院培養(yǎng)管理處印制

《戰(zhàn)略管理》結(jié)課報(bào)告

YF保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略分析報(bào)告

一、中國(guó)保險(xiǎn)及保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展

自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)保持了持續(xù)快速、健康發(fā)展的良好勢(shì)頭。近六年以來(lái)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)增速均穩(wěn)定在20%左右，伴隨著保險(xiǎn)資金投資渠道逐漸放開、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體穩(wěn)健發(fā)展、監(jiān)管政策的全面完善，保險(xiǎn)作為“社會(huì)穩(wěn)定器”、“經(jīng)濟(jì)助推器”的作用日益凸顯?？偟膩?lái)說(shuō)中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展速度驚人，發(fā)展態(tài)勢(shì)也非常良好。但是，由于我們起步晚基礎(chǔ)薄，目前仍處于較低的水平，尤其是保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度兩項(xiàng)指標(biāo)與世界平均水平相距甚遠(yuǎn)，這也與世界第二經(jīng)濟(jì)大國(guó)（按GDP排名）的地位極不相稱，發(fā)展的潛力與空間都很大。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，由于中國(guó)的GDP持續(xù)快速增長(zhǎng)，固定資產(chǎn)投資、居民消費(fèi)以及對(duì)外進(jìn)出口貿(mào)易的進(jìn)一步增長(zhǎng)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)深度將有所增加。

中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展成果有目共睹，作為保險(xiǎn)市場(chǎng)的一份子，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)在近幾年也得到了較快的發(fā)展。

我國(guó)的保險(xiǎn)制度的發(fā)展背景有兩個(gè)：一是中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開放；二是中國(guó)加入了世界貿(mào)易組織。正是這樣兩個(gè)特殊背景下，進(jìn)入21世紀(jì)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一度得到了井噴式的發(fā)展。從1999年全國(guó)僅有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)13家，2001年增加到171家。截止2010年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2550家，其中保險(xiǎn)公司1853家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司392家，保險(xiǎn)公估公司305家。但在此后很長(zhǎng)一段時(shí)期，保險(xiǎn)中介的發(fā)展似乎草遇到了瓶頸，直到2015年根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)中介渠道實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入16144.2億元，占2015年全國(guó)總保費(fèi)收入的79.8%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)4721.7億元、人身險(xiǎn)11422.5億元，后期穩(wěn)步持續(xù)發(fā)展。從其發(fā)展的速度來(lái)看，我國(guó)的保險(xiǎn)中介正逐步成為保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分，發(fā)揮著促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展和市場(chǎng)體系完善的作用。

二、公司簡(jiǎn)介

YF保險(xiǎn)公司是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的專業(yè)保險(xiǎn)公司，于2014年1月7日注冊(cè)成立，公司注冊(cè)資金本金3000萬(wàn)元人民幣，以車險(xiǎn)產(chǎn)品為主打。

YF公司秉承“誠(chéng)信、專業(yè)、創(chuàng)新”的經(jīng)營(yíng)理念，打造“團(tuán)結(jié)、協(xié)作、奮進(jìn)”的工作團(tuán)隊(duì)，堅(jiān)持以業(yè)務(wù)為主導(dǎo)、以客戶為家人，不斷開發(fā)新產(chǎn)品、提供新服務(wù)，致力于充分保障客戶權(quán)益，充分滿足客戶專業(yè)、全面、多層次的全方位金融需求。

YF公司由金融行業(yè)優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)組成，具有先進(jìn)的管理理念，完善的內(nèi)控體系，發(fā)展創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模型，具備較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。公司成立以來(lái)，業(yè)務(wù)開展呈現(xiàn)逐年攀升的可喜勢(shì)頭。2014年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)銷售額1700萬(wàn)元，2015年達(dá)到1.4億元，2016年達(dá)到3.1億元，2017年突破9.4億元……2019年分支機(jī)構(gòu)數(shù)量突破60家，分公司覆蓋全省所有地級(jí)市，二三級(jí)機(jī)構(gòu)也在不斷完善，最基層的銷售機(jī)構(gòu)已經(jīng)下沉到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

YF公司將集中力量繼續(xù)在保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)域中不斷探索和創(chuàng)新，同時(shí)堅(jiān)持誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，以人為本，利用科學(xué)的管理，專業(yè)的服務(wù)質(zhì)量為本行業(yè)更好的服務(wù)客戶而努力！打造成文中國(guó)保險(xiǎn)中介最專業(yè)、最具有發(fā)展力的優(yōu)秀企業(yè)。

三、YF保險(xiǎn)公司宏觀環(huán)境分析（PEST）

政治與法律因素分析。2014年8月10日，國(guó)務(wù)院以國(guó)發(fā)【2014】29號(hào)印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》。該《意見》分總體要求：構(gòu)筑保險(xiǎn)民生保障網(wǎng)，完善多層次社會(huì)保障體系；發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理功能，完善社會(huì)治理體系；完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，提高災(zāi)害救助參與度；大力發(fā)展“三農(nóng)“保險(xiǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式；拓展保險(xiǎn)服務(wù)功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí)；推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革開放，全面提升行業(yè)發(fā)展水平；加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，防范化解風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)，優(yōu)化保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境；完善現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)與發(fā)展的支持政策共10部分36條。

2015年4月29日《關(guān)于修改的決定》修正；保監(jiān)發(fā)[2015]91號(hào)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見，支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展。鼓勵(lì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)提升專業(yè)技術(shù)能力，在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品開發(fā)、防災(zāi)防損、風(fēng)險(xiǎn)顧問(wèn)、損失評(píng)估、理賠服務(wù)、反保險(xiǎn)欺詐調(diào)查等方面主動(dòng)作為，提供增值服務(wù)。鼓勵(lì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)走差異化發(fā)展之路，專業(yè)從事再保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)、車險(xiǎn)公估等業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)積極服務(wù)國(guó)家“走出去“戰(zhàn)略，為”一帶一路“和海外項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)保障服務(wù)。支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷售多元化。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司有序發(fā)展交叉銷售、電話銷售、互聯(lián)網(wǎng)銷售等保險(xiǎn)銷售新渠道新模式。推進(jìn)獨(dú)立個(gè)人人制度。堅(jiān)持以有利于個(gè)人人職業(yè)規(guī)劃、有利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展、有利于有效監(jiān)管為原則，支持保險(xiǎn)公司和保監(jiān)局大膽先行先試，探索鼓勵(lì)現(xiàn)有優(yōu)秀個(gè)人人自主創(chuàng)業(yè)、獨(dú)立發(fā)展。推動(dòng)市場(chǎng)要素有序流動(dòng)。鼓勵(lì)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)兼并重組。支持專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)資本市場(chǎng)募集資金和交易股權(quán)。允許專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，探索管理層股權(quán)、期權(quán)和員工持股計(jì)劃等激勵(lì)機(jī)制。

2016年車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)改革全國(guó)啟動(dòng)，從2015年6月倒2016年7月1日，我國(guó)各省市先后完成了車險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)的改革，標(biāo)志著車險(xiǎn)商業(yè)化進(jìn)入新時(shí)代。

由于我國(guó)保險(xiǎn)公司發(fā)展歷程形成了“大而全、小而全“的構(gòu)架。保險(xiǎn)公司承擔(dān)著從產(chǎn)品開發(fā)倒承保理賠、產(chǎn)品銷售、投資管理的整個(gè)運(yùn)營(yíng)過(guò)程。迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力，保險(xiǎn)公司基本上將主要管理資源投入到了銷售環(huán)節(jié)，無(wú)法集中精力和財(cái)力懟產(chǎn)品開發(fā)、客戶服務(wù)等領(lǐng)域進(jìn)行深耕、變革與創(chuàng)新，導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、服務(wù)水平不高、經(jīng)營(yíng)成本上升、運(yùn)行效率低下。保險(xiǎn)中介專門為顧客設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，選擇最適合的產(chǎn)品。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，產(chǎn)銷分離、專業(yè)化分工是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨。保險(xiǎn)中介的價(jià)值在于深化保險(xiǎn)市場(chǎng)分工，提供更加專業(yè)化的服務(wù)，減少保險(xiǎn)交易成本，提高保險(xiǎn)市場(chǎng)配置資源的效率。這種分工的出現(xiàn)是保險(xiǎn)市場(chǎng)精細(xì)化發(fā)展的必然選擇。

保險(xiǎn)公司現(xiàn)行下手體制所帶來(lái)的龐大的人力、職場(chǎng)租賃等固定成本，以及用于業(yè)務(wù)人員激勵(lì)和市場(chǎng)推廣的成本，是導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)成本居高不下的主要原因，而通過(guò)與專業(yè)保險(xiǎn)中介的合作，實(shí)現(xiàn)上下游資源的有效利用和合理配置，不僅可以幫助保險(xiǎn)公司節(jié)省設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子的巨額成本，而且將部分銷售工作外包后，可以集中精力關(guān)注產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資運(yùn)作等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，這是保險(xiǎn)公司專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的要求，也是保險(xiǎn)市場(chǎng)專業(yè)化發(fā)展的必然趨勢(shì)。

經(jīng)濟(jì)因素分析。改革開放30多年來(lái)，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，也帶動(dòng)了保險(xiǎn)業(yè)的繁榮發(fā)展。我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)較快的增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得新進(jìn)展，居民收入水平持續(xù)增長(zhǎng)，內(nèi)需拉動(dòng)作用顯著增強(qiáng)，固定資產(chǎn)投資繼續(xù)增長(zhǎng)，基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，對(duì)外經(jīng)濟(jì)與對(duì)外貿(mào)易水平提升，促使我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)買入快速發(fā)展軌道。預(yù)計(jì)未來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)將繼續(xù)保持蓬勃健康的發(fā)展勢(shì)頭，經(jīng)濟(jì)總量的增長(zhǎng)會(huì)帶動(dòng)現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)容量增大；同時(shí)，保險(xiǎn)覆蓋面的拓寬和滲透度的提高，會(huì)進(jìn)一步拓展保險(xiǎn)市場(chǎng)的深度和廣度，全社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)的需求會(huì)更加旺盛?！笆濉皶r(shí)期，是我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，也是保險(xiǎn)業(yè)面臨的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布的”十三五“發(fā)展規(guī)劃預(yù)測(cè)，”十三五“期間中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，不斷提高保險(xiǎn)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的滲透度和貢獻(xiàn)度，真正使保險(xiǎn)深入倒人民生活的各個(gè)方面，使我國(guó)公民的人身財(cái)產(chǎn)得到保障。

技術(shù)因素分析。近代高科技的快速發(fā)展，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了廣闊空間，隨著新技術(shù)的誕生發(fā)展，促進(jìn)了高科技行業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。同時(shí)，新興技術(shù)保險(xiǎn)的需求也進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)技術(shù)水平的提升。技術(shù)的發(fā)展同時(shí)也對(duì)從事保險(xiǎn)的企業(yè)提出了更高的要求，要求保險(xiǎn)人迅速掌握保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)及各種相關(guān)知識(shí)，如醫(yī)學(xué)、法律、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)等。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)商品、保險(xiǎn)理賠以及風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容也在不斷更新，要求保險(xiǎn)人不斷完善只是機(jī)構(gòu)，提高知識(shí)層次。

社會(huì)文化分析。從專業(yè)公司的社會(huì)認(rèn)知度看，公眾對(duì)其尚未完全接受和認(rèn)可。由于我國(guó)的保險(xiǎn)專業(yè)發(fā)展時(shí)間尚短，仍處于初級(jí)階段，資金實(shí)力差，人員少，各方面發(fā)展?fàn)顩r不盡人意。近幾年也不斷發(fā)生保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出，股權(quán)轉(zhuǎn)讓等情況，甚至出現(xiàn)多起冒用公司名義進(jìn)行非法集資詐騙的案件，導(dǎo)致社會(huì)公眾存在疑慮，缺乏足夠的信心，擔(dān)心公司出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)所保障，因此不愿意與保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)。與資金實(shí)力雄厚，已經(jīng)樹立了一定品牌優(yōu)勢(shì)的保險(xiǎn)公司相比較，專業(yè)機(jī)構(gòu)起步晚、規(guī)模小，難以讓客戶在短時(shí)間內(nèi)形成對(duì)保險(xiǎn)公司的認(rèn)可，獲得客戶的信任，有部分客戶往往出于誤解，認(rèn)為從公司購(gòu)買保險(xiǎn)是“羊毛出在羊身上”，公司在賺自己的錢，加重了個(gè)人的負(fù)擔(dān)，因此寧可直接從保險(xiǎn)公司購(gòu)買，也不愿意到公司購(gòu)買。

四、YF保險(xiǎn)公司行業(yè)環(huán)境分析（五力模型）

購(gòu)買者分析：

YF保險(xiǎn)公司將廣大機(jī)動(dòng)車市場(chǎng)作為主要目標(biāo)市場(chǎng)，逐步擴(kuò)展壽險(xiǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)，將目標(biāo)客戶確定為：有車險(xiǎn)和壽險(xiǎn)意向的所有個(gè)人和團(tuán)體。

有車用戶，是車險(xiǎn)的消費(fèi)者，同時(shí)也是消費(fèi)的引導(dǎo)者，已購(gòu)買車險(xiǎn)用戶的推薦將是其他潛在消費(fèi)者選擇的重要參考依據(jù)。了解有車用戶的車險(xiǎn)購(gòu)買傾向，將會(huì)更加準(zhǔn)確的掌握需求信息，為整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)的開辟打下基礎(chǔ)。

團(tuán)體客戶也是車險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的一個(gè)重要部分，主要原因是：團(tuán)體客戶規(guī)模大、消費(fèi)穩(wěn)定性強(qiáng)、忠誠(chéng)度高，更重要的是團(tuán)體客戶更容易形成引導(dǎo)效益，對(duì)個(gè)人車險(xiǎn)消費(fèi)者，尤其是理性不強(qiáng)、忠誠(chéng)度不高的個(gè)人用戶起到引導(dǎo)作用，吸引其購(gòu)買車險(xiǎn)。因此團(tuán)體客戶具有較強(qiáng)的影響力，他們有形或者無(wú)形中影響了周邊的消費(fèi)者，成為一個(gè)優(yōu)質(zhì)的傳播者。

競(jìng)爭(zhēng)者分析：

保險(xiǎn)市場(chǎng)主要競(jìng)爭(zhēng)來(lái)自于同行業(yè)。伴隨著保險(xiǎn)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，保險(xiǎn)專業(yè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況及用戶特點(diǎn)已經(jīng)比較明朗，整個(gè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也呈現(xiàn)出日趨激烈的態(tài)勢(shì)，企業(yè)的進(jìn)入壁壘提高，整個(gè)行業(yè)開始向規(guī)模化發(fā)展。從當(dāng)前的競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)來(lái)看，一方面是保險(xiǎn)公司在與保險(xiǎn)公司合作的同時(shí)，也在發(fā)展自身的營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，在市場(chǎng)處于非飽和時(shí)，可以相互補(bǔ)充，相互滲透，當(dāng)市場(chǎng)容量既定時(shí)，雙方在目標(biāo)客戶上存在高度重合，造成保險(xiǎn)公司和自己授權(quán)的公司之間爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)，無(wú)形中加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。另一方面是在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)上的HY保險(xiǎn)公司具有政府背景，無(wú)論在資金實(shí)力、品牌積累上都是在YF之上，就使得YF公司要加快正專業(yè)化、規(guī)化建設(shè)的腳步，盡快形成規(guī)?；?yīng)，才能應(yīng)對(duì)未來(lái)日益積累的競(jìng)爭(zhēng)。

供應(yīng)者分析：

YF保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)供應(yīng)主要依托大型企業(yè)為強(qiáng)大后盾，該企業(yè)主要從事汽車貿(mào)易、4S店、危險(xiǎn)品運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)，實(shí)力不容小覷。YF公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模也從2014年成立至今已經(jīng)擴(kuò)展到擁有多家分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)合作單位涵蓋了市場(chǎng)是各主要保險(xiǎn)公司，這些資源都是YF公司的寶貴財(cái)富。

但是，政策在變化，市場(chǎng)是動(dòng)態(tài)的，YF公司供應(yīng)鏈也在發(fā)生變化，首先受到全國(guó)環(huán)保和市場(chǎng)飽和因素的影響，4S店的汽車銷量持續(xù)下滑；其次是受到同行業(yè)價(jià)格沖擊，續(xù)?？蛻粝陆担ｋU(xiǎn)公司電話銷售和網(wǎng)絡(luò)銷售侵蝕直接業(yè)務(wù)份額；客觀環(huán)境要求務(wù)必?cái)U(kuò)展市場(chǎng)占有率，構(gòu)建自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

市場(chǎng)新進(jìn)入者威脅：

YF公司除了市場(chǎng)上現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者外，同樣存在潛在的新進(jìn)入者的威脅。一方面，隨著國(guó)家保險(xiǎn)政策的扶持，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展迅速，越來(lái)越堵的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涌入市場(chǎng)；另一方面，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化格局的建立，必將有更多的境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入我國(guó)。所有這些潛在的競(jìng)爭(zhēng)者不僅有著強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭，更不能忽略的是其先進(jìn)、科學(xué)、合理、適應(yīng)性強(qiáng)的運(yùn)行機(jī)制和產(chǎn)品服務(wù)，將會(huì)對(duì)YF公司產(chǎn)生巨大的、歷史性、挑戰(zhàn)性的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

替代品分析：

替代品的威脅是指能夠提供與保險(xiǎn)產(chǎn)品類似的功能、服務(wù)的產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)處置方式。從目前來(lái)看，主要兩點(diǎn)，一是車險(xiǎn)的企業(yè)自保，公司內(nèi)部成立自保處，只在保險(xiǎn)或者公司購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)，按照保險(xiǎn)公司商業(yè)保險(xiǎn)的條款和費(fèi)率自行承保車輛的商業(yè)險(xiǎn)部分，加上管理人員的人工在內(nèi)，其成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，但因?yàn)閮H限于個(gè)別大企業(yè)，所以威脅并不是很大。二是證券、基金等其他存在一定替代性的投資工具，公眾消費(fèi)者的選擇更加廣泛，能夠部分替代壽險(xiǎn)產(chǎn)品的投資功能。這種替代對(duì)正在成長(zhǎng)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)有極大影響。從長(zhǎng)期來(lái)看，銀行與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)也都是保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)公司強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

五、YF保險(xiǎn)公司內(nèi)部環(huán)境分析

企業(yè)資源與能力分析：

在人力資源方面：人力管理基礎(chǔ)扎實(shí)并且已經(jīng)突破了人事基礎(chǔ)工作向人力資源管理的瓶頸，但行業(yè)人力的瓶頸接踵而來(lái)，行業(yè)發(fā)展快，人才短缺，甚至一度出現(xiàn)了跨級(jí)提拔的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了干部品質(zhì)。

在財(cái)務(wù)支持方面：保險(xiǎn)的市場(chǎng)在變化，經(jīng)營(yíng)模式也在更新，特別是受資本市場(chǎng)影響，保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)提前預(yù)支增加了行業(yè)的墊付資金，YF公司把運(yùn)營(yíng)能力差的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)納入自身業(yè)務(wù)體系，擴(kuò)大資本下的保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)。合理運(yùn)用負(fù)債杠桿，與各家保險(xiǎn)公司保持良好的溝通，提高資金的周轉(zhuǎn)利用率，保證資金后盾。

在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持方面：技術(shù)的快速發(fā)展也為保險(xiǎn)銷售渠道創(chuàng)新提供了可能，隨著通信技術(shù)的發(fā)達(dá)，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的日益普及，加快了信息的傳遞速度，極大的方便了人們之間的溝通，保險(xiǎn)人對(duì)市場(chǎng)信息的掌握更加全面，更加迅速，對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的變化了解的更為準(zhǔn)確，與客戶的聯(lián)系更為密切。YF公司通過(guò)線上線下保險(xiǎn)活動(dòng)結(jié)合，向保險(xiǎn)信息化靠攏，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中一方面降低自身的業(yè)務(wù)成本，另一方面又通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷售和電話銷售搶占中介業(yè)務(wù)市場(chǎng)，特別是網(wǎng)絡(luò)銷售興起的今天，保險(xiǎn)網(wǎng)銷也蠢蠢欲動(dòng)，這給我們以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展為主的YF保險(xiǎn)提出了新的挑戰(zhàn)。

內(nèi)部環(huán)境中優(yōu)劣勢(shì)分析：

內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)分析：YF公司有著較強(qiáng)的后援支持體系，日常辦公已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了無(wú)紙化，培訓(xùn)系統(tǒng)也非常先進(jìn)和健全，有著靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，對(duì)市場(chǎng)變化反應(yīng)迅速，與保險(xiǎn)公司保持著較好的關(guān)系和溝通，考核導(dǎo)向也非常明確。

內(nèi)部劣勢(shì)分析：由于YF公司客戶主要是市場(chǎng)上機(jī)動(dòng)車用戶，客戶本質(zhì)決定了其流動(dòng)性大的特點(diǎn)，公司內(nèi)部業(yè)務(wù)員的流動(dòng)性也相對(duì)較大，客戶停留在個(gè)人的比例較高，團(tuán)體客戶較少。

外部機(jī)會(huì)分析：YF公司在整體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期誕生并發(fā)展，隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了快速發(fā)展。YF公司正式抓住了這樣一個(gè)潛在市場(chǎng)，獲得了市場(chǎng)先機(jī)。

外部威脅分析：隨著保險(xiǎn)業(yè)春天的到來(lái)，大批國(guó)內(nèi)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生，爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，必將對(duì)YF公司的現(xiàn)有業(yè)務(wù)造成一定的沖擊。屆時(shí)，公司的態(tài)度和制度的制定實(shí)施，是關(guān)系到Y(jié)F公司的發(fā)展和存亡的關(guān)鍵。

六、企業(yè)的戰(zhàn)略選擇及評(píng)價(jià)

基于YF保險(xiǎn)自身的內(nèi)部?jī)?yōu)勢(shì)、劣勢(shì)進(jìn)行分析及所處外部環(huán)境的機(jī)會(huì)、威脅的分析，利用SWOT綜合分析法找出公司的定位和應(yīng)采用的應(yīng)對(duì)措施，利用機(jī)會(huì)、避開威脅，集中發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，指定適合公司發(fā)展的企業(yè)戰(zhàn)略。

因此，YF公司應(yīng)實(shí)施目標(biāo)聚焦戰(zhàn)略，將保險(xiǎn)產(chǎn)品聚焦在政策性保險(xiǎn)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的配套產(chǎn)品上，在產(chǎn)品營(yíng)銷、客戶服務(wù)等方面，增加新的戰(zhàn)略，建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)：

聚客戶群于團(tuán)體客戶。團(tuán)體客戶也是車險(xiǎn)市場(chǎng)不可或缺的一個(gè)重要部分，主要原因是：團(tuán)體客戶規(guī)模大、消費(fèi)穩(wěn)定性強(qiáng)、忠誠(chéng)度高，更重要的是團(tuán)體客戶更容易形成引導(dǎo)作用，有著較強(qiáng)的影響力。

聚產(chǎn)品于政策性保險(xiǎn)與地方性經(jīng)濟(jì)發(fā)展配套性產(chǎn)品。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)，政府政策優(yōu)勢(shì)是非常明顯，YF公司將緊隨國(guó)家政策的方向標(biāo)，順應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的協(xié)調(diào)關(guān)系以及配合地方經(jīng)濟(jì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的保護(hù)和監(jiān)督，合理配置公司保險(xiǎn)資源。

完善人力資源儲(chǔ)備。人員流失和人力資源儲(chǔ)備不足是阻礙所有保險(xiǎn)公司發(fā)展的一大瓶頸，作為新興的保險(xiǎn)中介公司，更需要實(shí)行完整有序的人力資源儲(chǔ)備戰(zhàn)略。做好“愿景留人、情感留人、事業(yè)留人、利益留人”。做好公司企業(yè)文化，利用團(tuán)建、合作等方式提高員工凝聚力，人性化管理，完善制度，多勞多得，拓寬晉升機(jī)制，適度放權(quán)，提高員工主觀能動(dòng)性，讓員工感覺到參與感，利用好股權(quán)激勵(lì)，讓員工不僅僅是得到一份工作，而是共同發(fā)展一份事業(yè)，和公司共同進(jìn)步成長(zhǎng)。

壽險(xiǎn)銷售提上日程。相比壽險(xiǎn)，財(cái)險(xiǎn)更容易前期在保險(xiǎn)行業(yè)中站穩(wěn)腳跟，財(cái)險(xiǎn)中，車險(xiǎn)是最好入門的險(xiǎn)種。但是隨著保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)加劇和市場(chǎng)車輛的日益飽和。車險(xiǎn)市場(chǎng)越來(lái)越透明化、趨同化。車險(xiǎn)客戶的客戶粘性相對(duì)較低，受價(jià)格影響較大，價(jià)格戰(zhàn)使公司利潤(rùn)空間不斷縮減。而壽險(xiǎn)客戶繳費(fèi)年限較長(zhǎng)，客戶粘性較大，產(chǎn)品選擇性多，專業(yè)性強(qiáng)，巨大的市場(chǎng)空間都顯示著壽險(xiǎn)銷售的良好前景。所以YF公司要以車險(xiǎn)為依托，發(fā)展壽險(xiǎn)銷售渠道，兩條腿走路，才能使公司發(fā)展更加平穩(wěn)。

篇7

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn) 信用體系 行為規(guī)范

引言

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷深化，保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段和社會(huì)產(chǎn)品再分配的特殊方式，與銀行業(yè)、證券業(yè)一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融的三大支柱，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的視角看，信用作為經(jīng)濟(jì)主體間交往行為的自律性規(guī)則，既是道德規(guī)范的選擇，又是一種經(jīng)濟(jì)利益的選擇。在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中，誠(chéng)信處于道德規(guī)范與經(jīng)濟(jì)利益的沖突與摩擦中，信用建設(shè)問(wèn)題已成為中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)必須認(rèn)真思考且積極面對(duì)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

一、保險(xiǎn)信用體系現(xiàn)狀

由于市場(chǎng)行為涵蓋一切的信息，所以企業(yè)的信用直接體現(xiàn)并作用于其所存在的市場(chǎng)中。因此，市場(chǎng)上所反映出的信用缺失問(wèn)題，是整個(gè)社會(huì)信用體系建設(shè)的重中之重。而保險(xiǎn)市場(chǎng)作為金融市場(chǎng)中的一部分，本身就存在金融市場(chǎng)的各種特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)，有同時(shí)具有與保險(xiǎn)相關(guān)的例如道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)。近來(lái)，隨著保險(xiǎn)衍生功能的逐漸發(fā)達(dá)，體現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上有關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題更是層出不窮。

目前，保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)信譽(yù)狀況不容樂(lè)觀，從內(nèi)部管理上看，數(shù)據(jù)真實(shí)性問(wèn)題比較突出：從業(yè)務(wù)開展過(guò)程看，保險(xiǎn)從業(yè)人員誤導(dǎo)，欺詐客戶的問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，甚至出現(xiàn)了一些違法犯罪行為，嚴(yán)重侵犯了被保險(xiǎn)人的利益，損害了保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)形象。

二、當(dāng)前保險(xiǎn)信用體系存在的問(wèn)題

縱觀目前保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)生的各種問(wèn)題，多與保險(xiǎn)信用機(jī)制的不完善有關(guān)。這些影響誠(chéng)信建設(shè)的問(wèn)題主要有：

（一）競(jìng)爭(zhēng)主體行為不夠規(guī)范

主要表現(xiàn)為違規(guī)經(jīng)營(yíng)，支付過(guò)高的手續(xù)費(fèi)、回扣，采用過(guò)低費(fèi)率等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，損害了保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù)。

（二）管理方式不科學(xué)

內(nèi)部管理、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、精算水平、營(yíng)銷手段、風(fēng)險(xiǎn)防范、成本核算等方面存在不同程度的欠缺。

（三）信用認(rèn)定不統(tǒng)一

沒(méi)有統(tǒng)一的有關(guān)信用度的認(rèn)定機(jī)制，缺乏對(duì)失信者進(jìn)行全社會(huì)懲罰的措施，對(duì)市場(chǎng)參與者的信用狀況難以實(shí)施全面有效的評(píng)價(jià)與監(jiān)管。

（四）內(nèi)部信息不對(duì)稱

在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部，有關(guān)信用的信息處于嚴(yán)重的不對(duì)稱狀態(tài)。由于保險(xiǎn)公司的信息披露缺乏而保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)性又強(qiáng)，使保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保前甚至投保后難以了解保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)條款的真實(shí)情況，如保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理狀況、償付能力及發(fā)展?fàn)顩r、參加保險(xiǎn)后能夠獲得的保障程度等，只能憑借主觀印象及保險(xiǎn)人的介紹作出判斷，客觀上為保險(xiǎn)公司的失信行為創(chuàng)造了條件。信用信息也未能得到綜合使用。

（五）從業(yè)人員素質(zhì)待提高

尤其對(duì)保險(xiǎn)人的選擇、培訓(xùn)及管理不嚴(yán)，有一些保險(xiǎn)公一J誤導(dǎo)甚至授意保險(xiǎn)人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)公司的形象。

三、我國(guó)保險(xiǎn)信用缺失原因分析

從國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)踐來(lái)看，信用缺失現(xiàn)象十分突出，并呈現(xiàn)出日益發(fā)展的趨勢(shì)，業(yè)績(jī)成為制約保險(xiǎn)發(fā)展的重要問(wèn)題，急需加以正視并解決。

（一）產(chǎn)權(quán)制度的不明晰以及軟約束，是保險(xiǎn)公司行為的外部性增加

合理的產(chǎn)權(quán)制度是正常的信用關(guān)系是正常的信用關(guān)系的制度基礎(chǔ)。產(chǎn)權(quán)過(guò)分集中于國(guó)家，經(jīng)濟(jì)利益不完全與企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤，缺乏激勵(lì)機(jī)制，就容易導(dǎo)致短期行為。從理論上講，誠(chéng)信狀況往往與長(zhǎng)期利益成正比，與短期利益成反比。一個(gè)考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的人比一個(gè)考慮短期利益的人更容易誠(chéng)實(shí)，更愿意維護(hù)信用。在產(chǎn)權(quán)明晰的前提下，行為者通常會(huì)從長(zhǎng)遠(yuǎn)利益出發(fā)。

保險(xiǎn)公司的產(chǎn)權(quán)制度是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的基礎(chǔ)性前提，決定著保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)目的和與社會(huì)經(jīng)濟(jì)各方的關(guān)系，影響到保險(xiǎn)公司的行為方式。我國(guó)的保險(xiǎn)公司（特別是再保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有很大市場(chǎng)份額的國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司）產(chǎn)權(quán)不明晰以及軟約束，沒(méi)有建立起真正意義上的現(xiàn)代企業(yè)制度，因而保險(xiǎn)公司不考慮長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，不考慮信用效應(yīng)，出現(xiàn)追逐短期利益的短期行為也就不難理解。事實(shí)上，按照博弈論的觀點(diǎn)，在保險(xiǎn)一方不守信的情況下，一方受損，另一方獲得利益最大化，是總體利益趨于小化：再保險(xiǎn)雙方都不誠(chéng)實(shí)守信的情況下，雙方均難以獲利。即產(chǎn)權(quán)制度的不明晰以及軟約束，會(huì)使保險(xiǎn)行為主體產(chǎn)生追逐短期利益的心理，陷入博弈論的囚徒困境，導(dǎo)致誠(chéng)信行為在質(zhì)與量上的差異。

（二）保險(xiǎn)供給者及保險(xiǎn)中介者的管理制度不健全

保險(xiǎn)公司員工及保險(xiǎn)人的誠(chéng)信行為具有不完全控制性，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作是保險(xiǎn)公司的內(nèi)部員工及保險(xiǎn)人行為濟(jì)和的結(jié)果，員工及人的忠誠(chéng)度、能力及協(xié)作精神是保險(xiǎn)公司誠(chéng)信狀況的基礎(chǔ)，當(dāng)員工及人的誠(chéng)信狀況失控超過(guò)一定的范圍和度，就會(huì)影響保險(xiǎn)公司的整體，弱化保險(xiǎn)公司的誠(chéng)信能力。又由于對(duì)保險(xiǎn)人制度的管理不完善，上崗要求不嚴(yán)格等都會(huì)造成保險(xiǎn)公司人的不誠(chéng)信行為，導(dǎo)致信用缺失。

（三）保險(xiǎn)信用意識(shí)淡薄，誠(chéng)信責(zé)任不強(qiáng)

從投保人信用關(guān)系來(lái)看。再保險(xiǎn)信用關(guān)系中投保人的信用度高低也同樣對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起著重要的作用。投保人信用缺失，首先表現(xiàn)在輕視最大誠(chéng)信原則。如有些投保人在投保前或出險(xiǎn)后，都不按照最大誠(chéng)信原則履行如實(shí)告知的義務(wù)，有的為了謀取巨額賠償金甚至還制造人為事故，直接影響保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。

四、保險(xiǎn)信用體系建設(shè)的具體對(duì)策

從可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，主要對(duì)策是構(gòu)筑保險(xiǎn)市場(chǎng)的信用體系。完善的信用體系和規(guī)范的信用制度是建立和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的重要保證，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康持續(xù)發(fā)展的先決條件作為具有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、以誠(chéng)信作為經(jīng)營(yíng)基本原則的特殊行業(yè)，保險(xiǎn)公司更應(yīng)將恪守信用、履行合同作為發(fā)展之源，立身之本。具體對(duì)策：

（一）建立完備、規(guī)范的公司內(nèi)部管理機(jī)制，實(shí)行集約化經(jīng)營(yíng)

要從組織管理、財(cái)務(wù)核算、責(zé)任累積、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面全面提高保險(xiǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要?jiǎng)?chuàng)新管理理念，廣泛運(yùn)用當(dāng)今先進(jìn)的技術(shù)成果來(lái)提高管理效率，加速產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)處理、資金劃撥、成本核算、業(yè)務(wù)和辦公自動(dòng)化、網(wǎng)上營(yíng)銷等業(yè)務(wù)內(nèi)容的電子化進(jìn)程，提高資金管理、成本管理、人力資源管理、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的集約化經(jīng)營(yíng)水平。

（二）規(guī)范人從業(yè)行為，加強(qiáng)對(duì)公司全體員工的教育和培訓(xùn)

提高員工素質(zhì)是提升保險(xiǎn)信用制度的重要環(huán)節(jié)。我們目前仍以保險(xiǎn)人展業(yè)為主，所以推進(jìn)人的職業(yè)道德素質(zhì)教育、強(qiáng)化依法經(jīng)營(yíng)意識(shí)、使現(xiàn)代人了解職業(yè)道德和誠(chéng)信原則的關(guān)鍵所在，并將職業(yè)道德教育融入常規(guī)的職業(yè)培訓(xùn)之中就顯得極為重要。另外，也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)公司全體員的教育和培訓(xùn)。培訓(xùn)員工的道德自律，提高員工誠(chéng)信道德的選擇與評(píng)價(jià)能力。要?jiǎng)?chuàng)建道德環(huán)境，使員工在實(shí)踐中體驗(yàn)和升華道德情感，理解并認(rèn)識(shí)誠(chéng)信道德教育的重要作用，從而自覺規(guī)范自己的道德行為。

（三）加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，形成良好的誠(chéng)信文化氛圍

管理者要以高尚的誠(chéng)信人格影響員工，率先垂范，做好表率。要利用自身良好的形象，以身作則，言傳身教，感染并帶領(lǐng)一大批具有誠(chéng)實(shí)人格的高素質(zhì)員工隊(duì)伍，各級(jí)工作人員之間要建立起相互信任、團(tuán)結(jié)協(xié)作的工作關(guān)系。要強(qiáng)化“誠(chéng)信光榮，失信可恥”的道德觀念，形成良好的誠(chéng)信文化氛圍。

（四）提高服務(wù)水平和質(zhì)量是建立保險(xiǎn)信用體系的根本途徑

保險(xiǎn)是一種無(wú)形商品，它作為商品的價(jià)值主要體現(xiàn)在事后的保障上，客戶往往通過(guò)理賠、到期償付、回訪等判斷公司及產(chǎn)品的優(yōu)劣。因此可以說(shuō)，企業(yè)信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量是公司的兩大命脈，誠(chéng)信服務(wù)更是維護(hù)客戶權(quán)益的重要體現(xiàn)，整個(gè)營(yíng)銷的全過(guò)程公司都必須提供始終如一的、全面的、及時(shí)的、周到的服務(wù)。首先，在客戶買保險(xiǎn)時(shí)，通過(guò)耐心細(xì)致、詳細(xì)全面、客觀真實(shí)的服務(wù)，使客戶能明明白白買保險(xiǎn)。其次，公司應(yīng)在保單維持階段為客戶提供長(zhǎng)期的優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)。當(dāng)客戶申請(qǐng)被接受后，通過(guò)電話回訪、面見被保險(xiǎn)人等方式與客戶聯(lián)系。確認(rèn)保險(xiǎn)利益是否存在，客戶的陳述與投保單是否一致等重要事實(shí)，以便發(fā)現(xiàn)問(wèn)題能迅速處理。切實(shí)維護(hù)和保障客戶的合法權(quán)益，塑造專業(yè)、真誠(chéng)、守信的良好企業(yè)形象。當(dāng)客戶發(fā)生事故前來(lái)索賠時(shí)，應(yīng)盡量合理簡(jiǎn)化手續(xù)，為客戶提供“一站式”服務(wù)。此外，通過(guò)向社會(huì)公開服務(wù)承諾，量化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。用真誠(chéng)、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)贏得客戶和社會(huì)大眾對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的信任和支持。

五、總結(jié)

中國(guó)應(yīng)建立、健全保險(xiǎn)信用體系，形成一整套提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信譽(yù)度的行為規(guī)范。在保障保險(xiǎn)雙方在道德與法律的雙重約束與驅(qū)動(dòng)下，共同維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，在利益的權(quán)衡中不斷調(diào)整自己的經(jīng)濟(jì)行為，在不違背誠(chéng)信的前提下實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化，給保險(xiǎn)雙方帶來(lái)均衡利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)利益的最大化。

參考文獻(xiàn)

[1]胡宏峻主編：《保險(xiǎn)業(yè)的人力資源管理》2005.

[2]《實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)社會(huì)管理功能》，載《金融時(shí)報(bào)》，2009-10-28

篇8

關(guān)鍵詞：企業(yè)年金；養(yǎng)老保險(xiǎn)體系；功能作用

中圖分類號(hào)：F840.67 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）08-00-02

在我國(guó)，政府之所以會(huì)鼓勵(lì)企業(yè)年金的發(fā)展，主要是因?yàn)槠髽I(yè)年金對(duì)于完善我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系、保證職工養(yǎng)老金待遇不會(huì)有所下降有重要作用，并且這種制度對(duì)于提高企業(yè)凝聚力也有著重要的幫助，這種好處是對(duì)經(jīng)濟(jì)效益比較好的企業(yè)說(shuō)的。但是，從國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，這兩個(gè)角度并沒(méi)有完全闡述企業(yè)年金對(duì)企業(yè)的發(fā)展的重要作用。

一、有利于穩(wěn)定骨干員工隊(duì)伍

企業(yè)年金也是一種約束員工的重要手段，特別是在公司屬于待遇確定型（DB）時(shí)。在這種情況之下，通常有“權(quán)益積累的后置性”和“權(quán)益積累的滯后性”，出現(xiàn)權(quán)益的后置性指的是雇員的養(yǎng)老金權(quán)益主要是在企業(yè)工作的后期這段短時(shí)間內(nèi)累計(jì)的，也就說(shuō)即將退休時(shí)獲得的企業(yè)年金比年輕時(shí)多許多。權(quán)益的滯后性指的是在繳費(fèi)一定年限之后才有退休金的積累，一部分提前退出的員工就很難維護(hù)和取得自己的權(quán)益了。從這個(gè)方面來(lái)看，如果員工不停地?fù)Q企業(yè)，他所能夠擁有的養(yǎng)老金權(quán)益是比不上一直在一家公司工作所得的多的。按照美國(guó)國(guó)家會(huì)計(jì)署所做的統(tǒng)計(jì)分析，如果一個(gè)雇員在5個(gè)相同的DB型年金的制度企業(yè)工作后，每年可以為自己積累9800美元的養(yǎng)老金，但是如果在同樣的一家DB公司工作相同總時(shí)間后，每年為自己累積的養(yǎng)老金可以達(dá)到19100美元，從中可以看出雇員中途離開公司和一直留在公司對(duì)于自身利益的巨大影響。

二、有利于現(xiàn)代企業(yè)員工福利制度和企業(yè)酬薪福利制度的構(gòu)建

在不斷轉(zhuǎn)變?yōu)橹袊?guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中，我國(guó)逐步地形成了兩大市場(chǎng)，產(chǎn)品市場(chǎng)和生產(chǎn)要素市場(chǎng)。企業(yè)為了吸引更多高素質(zhì)的人才，就需要提高自己在產(chǎn)品市場(chǎng)上的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。這就使得新型的薪酬福利制度開始出現(xiàn)并且逐步鞏固企業(yè)股份制度的改革進(jìn)程。企業(yè)年金是一種非現(xiàn)金類的貨幣收入，屬于現(xiàn)代酬薪結(jié)構(gòu)中非常重要的組成要素。發(fā)展企業(yè)年金計(jì)劃能夠幫助企業(yè)逐步形成良性的分配機(jī)制，從我國(guó)的實(shí)際情況看，企業(yè)市場(chǎng)化福利分配制度并沒(méi)有形成完善的體系，大部分的企業(yè)特別是國(guó)有企業(yè)在分配制度上很不健全，普遍重視短期行為而忽視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這就導(dǎo)致了我國(guó)分配制度形式上的單一，福利向貨幣化的傾向逐漸嚴(yán)重。借助發(fā)展員工的福利計(jì)劃，尤其是當(dāng)中的企業(yè)年金計(jì)劃，可以為企業(yè)提供量體裁衣的個(gè)性化產(chǎn)品，這樣就能夠成功引導(dǎo)企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的實(shí)際重視需求，同時(shí)遏制這種需求向福利貨幣的轉(zhuǎn)化，進(jìn)而可以為企業(yè)分配機(jī)制的形成提供幫助：

1.健全人力資源管理的重要方法之一就是發(fā)展員工的福利計(jì)劃。員工福利技術(shù)作為企業(yè)酬薪福利制度當(dāng)中最重要的組成部分之一，對(duì)于企業(yè)人力資源的管理提供了必要的工具。因此合理地發(fā)展員工福利計(jì)劃不僅不會(huì)影響企業(yè)的效益，在員工工作積極性和創(chuàng)新性被極大激發(fā)之后，企業(yè)的凝聚力和吸引力也會(huì)提高，進(jìn)而樹立起的良好社會(huì)形象能夠幫助企業(yè)獲得更多的利益。

2.伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度的逐步完善，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)逐漸演化成對(duì)擁有高素質(zhì)人才的競(jìng)爭(zhēng)?，F(xiàn)代企業(yè)進(jìn)行人力資源管理的最主要目標(biāo)就是留住人，吸引人。企業(yè)年金計(jì)劃能夠?yàn)閱T工退休后的生活提供保障，解決員工的后顧之憂。同時(shí)企業(yè)年金使得員工同企業(yè)緊密地綁在一起，因?yàn)槠髽I(yè)的效益決定了自己的收益，由此，員工對(duì)企業(yè)的參與性也會(huì)增強(qiáng)。對(duì)于如何合理選擇年金的分配方法對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)較為重要，例如：按照工作績(jī)效來(lái)進(jìn)行工資方法，這種激勵(lì)對(duì)員工而言是有利的，同時(shí)企業(yè)也是較為看重的，許多發(fā)達(dá)國(guó)家在招聘人才時(shí)，會(huì)把年酬和法理放在關(guān)鍵位置作為重要的條目，從中可見福利政策對(duì)人才吸引的重要意義。

從2013年福布斯中文網(wǎng)進(jìn)行的“美國(guó)最值得信賴的100家上市公司”評(píng)選結(jié)果中，我們也可以看到這些公司的重要特點(diǎn)之一就是擁有令人值得羨慕的福利政策，用較為完美的福利來(lái)回報(bào)員工的工作，員工在這種激勵(lì)下就會(huì)有巨大的工作熱情。從這個(gè)案例中可以看出，提高企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力很大程度上完善企業(yè)福利計(jì)劃就是一種很不錯(cuò)的方法。從我國(guó)的實(shí)際情況看，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制之下，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是決定企業(yè)能否長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)鍵，因此對(duì)于我國(guó)的企業(yè)而言，發(fā)展員工福利計(jì)劃應(yīng)該被投入足夠的目光。

三、企業(yè)年金成為社會(huì)保障體系中重要成員

從我國(guó)目前的社會(huì)保障體系看，企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是其中的重要組成部分。目前，建立多支柱的社會(huì)保障體系制度已經(jīng)成為世界各國(guó)社會(huì)保障制度改革的目標(biāo)所在。在多支柱社會(huì)保障體系中，企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有著密切的聯(lián)系。從性質(zhì)上看，企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是社會(huì)保障體系的組成部分，所以含有很多的共同點(diǎn)，此外企業(yè)年金對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了巨大的動(dòng)力和機(jī)遇。

1.企業(yè)年金同商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的聯(lián)系和區(qū)別

從發(fā)揮的作用來(lái)看，在多層次、多支柱的社會(huì)保障體系中，基本的養(yǎng)老保險(xiǎn)為廣大的人們提供了最低層次的保障，而企業(yè)年金和商業(yè)保險(xiǎn)則主要提供了高水平、高質(zhì)量的用于彌補(bǔ)社會(huì)保險(xiǎn)供給不足的問(wèn)題，因此企業(yè)年金和商業(yè)保險(xiǎn)處于享受型和成長(zhǎng)型的保障層面的。

兩者的主要差別主要體現(xiàn)在實(shí)施的主體和承擔(dān)責(zé)任，政府是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要提供者，帶有一定的強(qiáng)制性，此保險(xiǎn)的主要作用就是維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定，對(duì)于保障人民的基本生活有著重要的意義，但是企業(yè)年金同商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)都是以自愿為原則，沒(méi)有強(qiáng)制性，企業(yè)年金主要是企業(yè)實(shí)施，員工決定是否參與，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)則是由保險(xiǎn)公司發(fā)起，由個(gè)人購(gòu)買。

2.企業(yè)年金為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了動(dòng)力

根據(jù)我國(guó)企業(yè)年金的實(shí)施狀況和企業(yè)的具體需求來(lái)分析，基于我國(guó)政府制定各項(xiàng)減稅優(yōu)惠政策，我國(guó)的企業(yè)年金預(yù)計(jì)會(huì)按照每年1000億元的速度快速增長(zhǎng)。按照世界銀行的預(yù)測(cè)，到2030年，中國(guó)將成為世界第三大企業(yè)年金市場(chǎng)，企業(yè)年金的總規(guī)模預(yù)計(jì)將超過(guò)1.8萬(wàn)億美元。在這種條件之下，企業(yè)年金市場(chǎng)為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了巨大市場(chǎng)。一方面，社會(huì)保障制度體系不斷完善，企業(yè)年金將會(huì)被企業(yè)和居民重視，政府逐步出臺(tái)的稅收優(yōu)惠政策對(duì)于企業(yè)年金市場(chǎng)的擴(kuò)大提供良好的環(huán)境，在此種情況下，保險(xiǎn)公司發(fā)展企業(yè)年金業(yè)務(wù)的可能性就越大，這就為保險(xiǎn)行業(yè)的提供了巨大利潤(rùn)和發(fā)展動(dòng)力。

四、我國(guó)企業(yè)年金制度功能不足的分析

1.企業(yè)年金在各地區(qū)的發(fā)展形式多種多樣

在2004年之前，企業(yè)年金是由三種運(yùn)作模式的：保險(xiǎn)公司經(jīng)辦，企業(yè)自行管理和社保機(jī)構(gòu)經(jīng)辦。新的企業(yè)年金計(jì)劃出臺(tái)之后，要求構(gòu)建合理的理事會(huì)模式和規(guī)范的企業(yè)年金計(jì)劃受托模式來(lái)進(jìn)行管理，之前的三種模式仍然有企業(yè)使用。在這種情況之下，不同地方就產(chǎn)生了對(duì)企業(yè)年金制度的不同認(rèn)識(shí)，對(duì)其給予的優(yōu)惠政策也所有不同。從全國(guó)來(lái)看，廣東、廣州、上海、山東和江蘇等經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的地區(qū)，企業(yè)年金的發(fā)展速度也比較快。

2.企業(yè)年金的操作規(guī)范性應(yīng)該有所加強(qiáng)

從我國(guó)的企業(yè)年金發(fā)展過(guò)程看，企業(yè)年金基金投入到資本市場(chǎng)是在2006年進(jìn)入到實(shí)質(zhì)階段的。部分企業(yè)進(jìn)入到企業(yè)年金的市場(chǎng)化投資運(yùn)營(yíng)企業(yè)在2006年收益率提高了9.6%。同時(shí)企業(yè)年金入市也存在著相當(dāng)大的信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，例如“社保串案”等，這些事件發(fā)生的主要原因還是我國(guó)企業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)不夠完善。

五、我國(guó)企業(yè)年金制度功能不足原因分析

在我國(guó)，雖然企業(yè)年金制度大致已經(jīng)建成，但是沒(méi)有同預(yù)期一樣快速成為我國(guó)養(yǎng)老保障體系中的重要支柱，出現(xiàn)這種現(xiàn)象的主要原因還是企業(yè)不愿積極參與其中，同時(shí)居民對(duì)企業(yè)年金帶來(lái)的好處也沒(méi)有充分的認(rèn)識(shí)。從實(shí)際情況看，導(dǎo)致我國(guó)企業(yè)年金制度功能不足的原因主要有以下三點(diǎn)：

1.模糊界定企業(yè)年金制度的性質(zhì)

之所以出現(xiàn)這種情況，是因?yàn)樵谥袊?guó)養(yǎng)老保障體系中，企業(yè)年金并沒(méi)有明確指出是并行與養(yǎng)老保障制度的第二支柱還是對(duì)現(xiàn)行基本養(yǎng)老制度的補(bǔ)充。

2.企業(yè)年金制度并沒(méi)有對(duì)各方的利益進(jìn)行均衡

企業(yè)年金制度的實(shí)現(xiàn)包括了三個(gè)重要角色，供給方、政策制定者和需求方。一般是采用企業(yè)委托受托人和多部門共同協(xié)調(diào)監(jiān)管的模式。在這種受托模式下，企業(yè)年金的利益主體就成為各企業(yè)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)了。

從目前我國(guó)企業(yè)年金的發(fā)展情況來(lái)看，企業(yè)年金的主體本就存在一定的“缺位”現(xiàn)象，這主要體現(xiàn)在：獲得了主體資格的受托人僅僅只有5家，并且它們都幾乎沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)；目前有資格承擔(dān)受托任務(wù)的機(jī)構(gòu)在行業(yè)的分布上較為狹窄，操作的安全性也比較差；部分企業(yè)操作不規(guī)范，將企業(yè)年金納入到財(cái)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行管理。

3.企業(yè)年金的相關(guān)法律制度有所欠缺

2004年是企業(yè)年金法律制度出臺(tái)的重要年度，對(duì)企業(yè)年金的具體運(yùn)作流程，包括基本框架，報(bào)備以及投資方式都進(jìn)行較為明確的引導(dǎo)，但是沒(méi)有涉及到任何有關(guān)前段性的問(wèn)題。為了我國(guó)企業(yè)年金制度的發(fā)展，國(guó)家稅務(wù)總局和財(cái)政部應(yīng)當(dāng)發(fā)揮其重要作用，完善相關(guān)的法律法規(guī)。

六、促進(jìn)企業(yè)年金發(fā)展的策略分析

1.政府加強(qiáng)宏觀指導(dǎo)

企業(yè)年金是由企業(yè)組織實(shí)施，職工依法參加的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，當(dāng)前由于居民對(duì)其了解程度不高，并沒(méi)有清楚認(rèn)識(shí)到它帶給居民的好處，因此參與的人員還是很有限的。因此對(duì)于政府而言，一定要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)年金的宣傳工作，要讓全社會(huì)提高對(duì)企業(yè)年金的認(rèn)識(shí)，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的關(guān)注，要讓人民了解到養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)于構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)，維護(hù)特色社會(huì)主義穩(wěn)定發(fā)展的重要價(jià)值，為完善我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度而貢獻(xiàn)自己的一份力量。

2.健全企業(yè)年金的相關(guān)法規(guī)制度

為了保證企業(yè)年金制度快速而健康地發(fā)展，必須要健全相關(guān)法律制度。作為社會(huì)保證體系中的重要組成成分，沒(méi)有法律層面的相關(guān)規(guī)定，是很難保證其工作在我國(guó)基礎(chǔ)企業(yè)進(jìn)行的。當(dāng)前，我國(guó)的企業(yè)年金監(jiān)管部門工作存在不到位，監(jiān)管不作為的情況，考慮其中原因，是各部門沒(méi)有對(duì)企業(yè)年金的社會(huì)職責(zé)和職能有清晰的了解，沒(méi)有足夠的自覺性和協(xié)調(diào)性，導(dǎo)致監(jiān)管工作形同虛設(shè)，很難出現(xiàn)齊抓共管的局面，因此，建設(shè)統(tǒng)一而健全的法律體系對(duì)于將強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)企業(yè)年金發(fā)展有著不可忽視的作用。同時(shí)還要建立信息披露和報(bào)告的制度，保證在法律層次上監(jiān)管服務(wù)工作能夠有公平而高效的工作秩序。

3.規(guī)范企業(yè)年金的市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，完善企業(yè)管理

企業(yè)年金想要實(shí)現(xiàn)保值增值，同員工真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果，就必須要考慮將企業(yè)年金的運(yùn)作模式轉(zhuǎn)變成市場(chǎng)化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)多元化的投資，進(jìn)而產(chǎn)生發(fā)散化的資產(chǎn)配置。但是，由于企業(yè)年金在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)作機(jī)制還不是很成熟，相關(guān)的制度政策也不夠健全，導(dǎo)致了企業(yè)年金的運(yùn)作還是存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，因此當(dāng)前狀況下，企業(yè)年金的運(yùn)營(yíng)應(yīng)該更重視風(fēng)險(xiǎn)的控制，加強(qiáng)運(yùn)作過(guò)程中的內(nèi)部控制機(jī)制，為企業(yè)年金的安全性提供安全性。為此，就要考慮逐步建立起符合市場(chǎng)的基金配置機(jī)制和運(yùn)營(yíng)機(jī)制，為保證企業(yè)年金的長(zhǎng)期增值提供保證。

同時(shí)還要考慮到，我國(guó)的企業(yè)年金制度還是處于探索階段，在運(yùn)營(yíng)管理方面難免缺乏經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)，也沒(méi)有相關(guān)的技術(shù)人員進(jìn)行管理，因此不少地區(qū)出現(xiàn)了虛假信息、的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響到了投資者的利益。因此，加強(qiáng)教育培訓(xùn)，培養(yǎng)城實(shí)守信的管理人員是保證企業(yè)年金制度更好更快發(fā)展的關(guān)鍵所在。

七、小 結(jié)

對(duì)企業(yè)年金在我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中起到的功能進(jìn)行了分析，提出了其在幫助企業(yè)人員激發(fā)工作熱情，對(duì)于企業(yè)穩(wěn)定員工，增加效益方面的重要作用。同時(shí)由于發(fā)展時(shí)間有限還存在不少的問(wèn)題，這就需要國(guó)家和企業(yè)的共同努力。

參考文獻(xiàn)：

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篇9

Abstract: Aiming at the employment difficultly of vocational graduates, the article points out that its primary cause lies in accurate vocational education location and production and study come apart. Propose that we should first clear about the cultivating goal of vocational insurance education, adjusts course content, establishes the curriculum reasonably; reforms teaching method, join production and study together; carries out the double card education; strengthens the graduate career guidance, and helps the graduate to strengthen employment ability in the insurance profession.

關(guān)鍵詞： 保險(xiǎn)人才；高職保險(xiǎn)；雙證教育

Key words: insurance persons; vocational insurance; double card education

中圖分類號(hào)：G71文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311（2011）17-0214-02

0引言

改革開放以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化。特別是近幾年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出又快又好的發(fā)展勢(shì)頭，無(wú)論是行業(yè)實(shí)力還是國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，都實(shí)現(xiàn)了歷史性跨越。但實(shí)踐證明，保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展過(guò)程中最重要的因素不是資金和管理，而是人才。由于人才儲(chǔ)備不足、人才需求擴(kuò)大以及對(duì)專業(yè)人才素質(zhì)要求的提高，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)人才的需求已經(jīng)達(dá)到如饑似渴的狀態(tài)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，每10萬(wàn)人口擁有保險(xiǎn)從業(yè)人員數(shù)量，美國(guó)為1357人，香港為551人，臺(tái)灣為619人，而中國(guó)大陸僅為110人。如我國(guó)每10萬(wàn)人擁有保險(xiǎn)從業(yè)人員數(shù)量按500人標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，13億人需保險(xiǎn)從業(yè)人員650萬(wàn)，目前我國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員還不到一半，供需比例為1：2。若按1000人標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，13億人需要保險(xiǎn)從業(yè)人員1300萬(wàn)，供需比為1：4。高職教育的特色是理論與實(shí)踐相結(jié)合，周期短、見效快，是保險(xiǎn)人才的重要輸出渠道，可以有效緩解人才需求“饑渴癥”。從這一點(diǎn)來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展為高職保險(xiǎn)教育開辟了廣闊天地，高職保險(xiǎn)教育為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供人才保證和智力支撐。但現(xiàn)實(shí)情況卻不容樂(lè)觀，一方面保險(xiǎn)公司人才短缺、流失嚴(yán)重，人才難求或求到人才卻難以用得滿意；另一方面眾多高職保險(xiǎn)畢業(yè)生工作難覓或找到工作卻難以滿足其心理預(yù)期，保險(xiǎn)留存率很低。高職保險(xiǎn)畢業(yè)生就業(yè)難，不僅是困擾高職教育的難題，也是保險(xiǎn)業(yè)難以言及的“心痛”。面對(duì)求賢若渴的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和迷茫困苦的畢業(yè)生，我們倍感心痛，良心和責(zé)任讓我們深思這其中的主要原因。

①高職保險(xiǎn)人才培養(yǎng)目標(biāo)定位不夠清晰。高職院校辦學(xué)定位以“三個(gè)導(dǎo)向”（以就業(yè)為導(dǎo)向、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以社會(huì)需求為導(dǎo)向）為核心，培養(yǎng)滿足生產(chǎn)管理服務(wù)第一線工作崗位需要的應(yīng)用型專門人才。高職保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)目標(biāo)主要定位為面向基層，培養(yǎng)出實(shí)際操作能力強(qiáng)、上手快、下得去、留得住、用得上的高素質(zhì)高技能人才。但由于我國(guó)高職教育發(fā)展的時(shí)間較短，很多高職院校內(nèi)部對(duì)高職人才培養(yǎng)目標(biāo)的確定仍是模糊不清的。保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介公司的就業(yè)崗位主要分為管理（內(nèi)勤）和銷售（外勤）兩大類。管理崗收入穩(wěn)定、工作壓力相對(duì)較低，很多高職院校在確定人才培養(yǎng)方案時(shí)對(duì)此青睞有加。如某高職院校的保險(xiǎn)人才培養(yǎng)目標(biāo)為“成為在保險(xiǎn)業(yè)勝任實(shí)踐業(yè)務(wù)、管理、調(diào)研和宣傳策劃工作的高級(jí)專門人才?！边@樣的培養(yǎng)目標(biāo)“寬口徑、厚基礎(chǔ)”，似乎有利于學(xué)生拓寬就業(yè)渠道，但大學(xué)三年時(shí)間極其有限，做到了“寬口徑”，就很難培養(yǎng)出應(yīng)用型人才，什么都行，其實(shí)什么都不精，就業(yè)就很難。其具體表現(xiàn)就是很多高職院校仍采用“學(xué)科本位”的人才培養(yǎng)模式，以班級(jí)授課為組織形式、以行業(yè)學(xué)科體系為本位、以課為單元、大面積、高容量的向?qū)W生傳授系統(tǒng)的知識(shí)和技能。這種人才培養(yǎng)模式有利于學(xué)生掌握學(xué)科知識(shí)體系，但不利于培養(yǎng)學(xué)生靈活、綜合運(yùn)用知識(shí)的能力及解決實(shí)際問(wèn)題的能力。這種模式培養(yǎng)的學(xué)生正如業(yè)界所形容的：才華橫溢，但眼高手低；頗見理論功底，但脫離實(shí)際；言語(yǔ)滔滔，但能力平平。

②人才培養(yǎng)過(guò)程中產(chǎn)學(xué)結(jié)合不夠緊密。近些年來(lái)，作為吸納高職保險(xiǎn)畢業(yè)生就業(yè)主體的保險(xiǎn)業(yè)，正在發(fā)生著由人海戰(zhàn)術(shù)的粗放經(jīng)營(yíng)到精兵簡(jiǎn)政的集約化經(jīng)營(yíng)的深刻變化。如此同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)大學(xué)生的吸納能力、接受方式也發(fā)生著較大變化，對(duì)保險(xiǎn)人才的知識(shí)結(jié)構(gòu)、綜合能力也提出了新的要求。但高職保險(xiǎn)教育卻還在進(jìn)行封閉式的“自我循環(huán)”，不論業(yè)界怎樣“風(fēng)吹浪打”，我自“閑庭信步”。具體表現(xiàn)在課程設(shè)置老化、校企合作松散、教學(xué)內(nèi)容理論脫離實(shí)際。雖然有部分院校建立了校內(nèi)、校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，但校內(nèi)實(shí)訓(xùn)因缺乏真實(shí)情境起不到應(yīng)有的效果，而校外實(shí)習(xí)則因監(jiān)控難、管理難等原因往往流于形式。如此直接導(dǎo)致很多學(xué)生畢業(yè)后缺乏基礎(chǔ)操作技能，看不懂保險(xiǎn)單證，不會(huì)填寫保單、對(duì)車輛、企業(yè)財(cái)產(chǎn)、建筑工程等相關(guān)知識(shí)了解甚少；查勘定損基本程序不熟悉、缺乏技巧；溝通協(xié)調(diào)能力差，長(zhǎng)時(shí)間難以適應(yīng)新的工作環(huán)境。

筆者作為一名保險(xiǎn)專業(yè)教師，長(zhǎng)期兼任班主任工作，深切體會(huì)到畢業(yè)生就業(yè)時(shí)的茫然無(wú)措與痛苦抉擇。結(jié)合自身的任教經(jīng)驗(yàn)，下面我就高職保險(xiǎn)畢業(yè)生就業(yè)難問(wèn)題談?wù)勛约旱膸c(diǎn)思考，以供商榷。

1準(zhǔn)確定位人才培養(yǎng)目標(biāo)

隨著大學(xué)擴(kuò)招政策的執(zhí)行，大學(xué)精英教育時(shí)代已經(jīng)終結(jié)，取而代之的是大眾教育。大學(xué)生不再“稀罕”，保險(xiǎn)公司找來(lái)一個(gè)大學(xué)生，直接目標(biāo)不是培養(yǎng)中層以上的管理人才，而是馬上上手具體工作的人，直接上崗、可以獨(dú)當(dāng)一面。高職保險(xiǎn)人才培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)按照行業(yè)人才需求和崗位群所需的專門應(yīng)用型人才來(lái)確定。保監(jiān)會(huì)主席吳定富將保險(xiǎn)人才分為四類：監(jiān)管人才、經(jīng)營(yíng)人才、專業(yè)技術(shù)人才和營(yíng)銷人才。高職保險(xiǎn)教育是一種“就業(yè)教育”和“應(yīng)用教育”，教學(xué)貼近保險(xiǎn)業(yè)實(shí)踐，追求“零距離上崗”的教育目標(biāo)，培養(yǎng)的是既有一定理論基礎(chǔ)又有業(yè)務(wù)技能的人才。高職教育的這些特點(diǎn)與保險(xiǎn)市場(chǎng)上的營(yíng)銷人才、專業(yè)技術(shù)人才的需求相吻合，所以，高職院校要瞄準(zhǔn)市場(chǎng)需求，抓緊機(jī)會(huì)，積極主動(dòng)地承擔(dān)起保險(xiǎn)營(yíng)銷人才、專業(yè)技術(shù)人才的培養(yǎng)任務(wù)。在目前保險(xiǎn)市場(chǎng)中，保險(xiǎn)營(yíng)銷這個(gè)群體學(xué)歷水平偏低，專科及以上學(xué)歷不足35%，保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)的更少。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體的增加，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，保險(xiǎn)監(jiān)管也更加嚴(yán)格。保險(xiǎn)業(yè)對(duì)營(yíng)銷員的專業(yè)水平和職業(yè)道德將提出更高的要求，懂理論、有技能、高素質(zhì)的營(yíng)銷人員肯定大有市場(chǎng)，目前魚目混珠的營(yíng)銷市場(chǎng)將被重新“洗牌”。而隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐步成熟，保險(xiǎn)業(yè)必將進(jìn)一步分工，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、查勘定損、代為理賠的這樣一些專業(yè)技術(shù)人員（如公估人）的需求必將大增。所以，從保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展的角度來(lái)看，將高職保險(xiǎn)人才培養(yǎng)目標(biāo)定位為培養(yǎng)高素質(zhì)的營(yíng)銷人員和專業(yè)技術(shù)人員是有現(xiàn)實(shí)性和前瞻性的。

2合理設(shè)置專業(yè)課程

高職保險(xiǎn)專業(yè)課程的設(shè)置應(yīng)以崗位群所需的素質(zhì)能力為導(dǎo)向。因此，首先，高職院校應(yīng)深入保險(xiǎn)企業(yè)調(diào)查研究，了解高職保險(xiǎn)畢業(yè)生崗位群的工作流程、環(huán)節(jié)、操作內(nèi)容和步驟，從而掌握這些崗位群所需的知識(shí)和技能。其次，根據(jù)崗位群所需的知識(shí)和技能，組織校內(nèi)外專家、保險(xiǎn)公司人力資源管理者、有經(jīng)驗(yàn)的教師等，商討確定勝任這些崗位群所需的素質(zhì)和能力。最后，針對(duì)這些素質(zhì)和能力的具體要求，優(yōu)化課程設(shè)置。具體來(lái)說(shuō)，①保險(xiǎn)商品的無(wú)形性，要求保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)該具備誠(chéng)實(shí)守信、行為規(guī)范、遵紀(jì)守法的職業(yè)道德和基本品質(zhì)，因此，要開設(shè)《思想與中國(guó)特色的社會(huì)主義》、《大學(xué)生思想品德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)》、《公共關(guān)系》、《保險(xiǎn)職業(yè)道德》等課程。②保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，要求保險(xiǎn)從業(yè)人員具備堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)和應(yīng)用現(xiàn)代化工具的能力，因此，需要開設(shè)《大學(xué)英語(yǔ)》、《計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)知識(shí)》、《貨幣銀行》、《會(huì)計(jì)學(xué)原理》、《統(tǒng)計(jì)學(xué)》、《西方經(jīng)濟(jì)學(xué)》等課程。③保險(xiǎn)活動(dòng)的專業(yè)性要求保險(xiǎn)從業(yè)人員具有保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，因此，保險(xiǎn)專業(yè)的核心課程包括《保險(xiǎn)學(xué)原理》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》、《人身保險(xiǎn)》、《涉外保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)營(yíng)銷》、《保險(xiǎn)心理學(xué)》、《保險(xiǎn)法》；非核心課程需要開設(shè)《保險(xiǎn)中介》、《風(fēng)險(xiǎn)管理》、《保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理》、《社會(huì)保險(xiǎn)》。另外，還可以聘請(qǐng)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)骨干，舉辦一些保險(xiǎn)營(yíng)銷技巧、車輛基本知識(shí)、醫(yī)學(xué)常識(shí)等講座。在開闊學(xué)生視野的同時(shí)，培養(yǎng)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣和對(duì)專業(yè)的熱愛。

3進(jìn)一步改革教學(xué)方法

保險(xiǎn)是實(shí)踐操作性較強(qiáng)的行業(yè)，單純的“填鴨式”的教學(xué)方法，單調(diào)、枯燥，學(xué)生難以理解接受，對(duì)相關(guān)理論望而生畏，久而久之，甚感授課老師言語(yǔ)之乏味、面目之可憎，從而對(duì)保險(xiǎn)喪失興趣和信心。所以，我們?cè)谑谡n時(shí)，首先要掌握理論的深淺度， “必需、夠用”即可，不必過(guò)于強(qiáng)調(diào)其體系的完整性。其次，在授課過(guò)程中多采用案例型、參與型、討論型教學(xué)方法，在將枯燥理論通俗化的同時(shí)，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。再者，在課堂教學(xué)中要將模擬展業(yè)情景、訓(xùn)練營(yíng)銷話術(shù)作為重要內(nèi)容來(lái)開展。最后，加強(qiáng)實(shí)踐環(huán)節(jié)教學(xué)，將教學(xué)課堂拓展到教室外，帶學(xué)生參觀保險(xiǎn)公司、到實(shí)習(xí)基地去實(shí)習(xí)，到保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)查，直接面對(duì)客戶，讓學(xué)生在感受到實(shí)戰(zhàn)氛圍的同時(shí)，鍛煉學(xué)生靈活、綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)的能力。

4科學(xué)實(shí)行“雙證”教育

為突出高職保險(xiǎn)培養(yǎng)應(yīng)用型人才的特點(diǎn)、強(qiáng)化職業(yè)能力訓(xùn)練、促進(jìn)就業(yè)，學(xué)校應(yīng)重視職業(yè)技能和能力考核，將學(xué)習(xí)考核與社會(huì)職業(yè)資格證書相結(jié)合，實(shí)行“雙證”制度。即要求學(xué)生畢業(yè)時(shí)，必須持有?？飘厴I(yè)證書和相關(guān)從業(yè)資格證書。具體來(lái)說(shuō)，就是學(xué)校鼓勵(lì)學(xué)生在校期間報(bào)考保險(xiǎn)人從業(yè)資格證、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人從業(yè)資格證書、保險(xiǎn)公估人從業(yè)資格證書，在拓寬畢業(yè)生就業(yè)渠道、增強(qiáng)就業(yè)籌碼的同時(shí)縮短學(xué)生進(jìn)入工作崗位后的適應(yīng)期，具備到保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)就業(yè)的基本條件，彰顯保險(xiǎn)畢業(yè)生的專業(yè)性。具體安排要做到教學(xué)計(jì)劃與資格標(biāo)準(zhǔn)相結(jié)合，教學(xué)內(nèi)容要與職業(yè)技能鑒定內(nèi)容相銜接。在大二上學(xué)期，學(xué)生已經(jīng)學(xué)完《保險(xiǎn)學(xué)原理》、《保險(xiǎn)法》等課程，學(xué)?？山M織學(xué)生參加保險(xiǎn)人從業(yè)資格考試。大二下學(xué)期，專業(yè)基礎(chǔ)課程已經(jīng)學(xué)完，部分專業(yè)課如《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》、《人身保險(xiǎn)》也已開設(shè)，這時(shí)可組織學(xué)生參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人從業(yè)資格考試。

5加強(qiáng)同業(yè)界的溝通交流

高職院校加強(qiáng)同保險(xiǎn)業(yè)界的有效溝通和合作包含兩層含義：一是保險(xiǎn)教育師資和保險(xiǎn)界實(shí)務(wù)人員互相交流，加深了解，從而加強(qiáng)保險(xiǎn)師資實(shí)踐能力，適時(shí)調(diào)整教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法。同時(shí)，通過(guò)溝通交流，提高保險(xiǎn)實(shí)務(wù)人員的理論水平，有利于其工作的進(jìn)一步提升。具體說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)師資可以利用寒暑假期間加入保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)實(shí)踐中，增強(qiáng)保險(xiǎn)教育師資對(duì)保險(xiǎn)的直觀認(rèn)識(shí)。每學(xué)期聘請(qǐng)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)人員給學(xué)生開展業(yè)務(wù)技能、技巧的講座，補(bǔ)充師資力量的同時(shí)，也加強(qiáng)了相互了解。另外，聯(lián)手保險(xiǎn)公司，開展聯(lián)合辦學(xué)、訂單式教育。保險(xiǎn)公司提供校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地，為校方搭建實(shí)踐平臺(tái)、提供部分指導(dǎo)老師。校方培養(yǎng)出的高素質(zhì)人才回饋保險(xiǎn)公司，使整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)受益，最終形成學(xué)界、業(yè)界的良性循環(huán)。目前已有一些高校與保險(xiǎn)公司建立了合作平臺(tái)。新華人壽、太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)就積極與高校聯(lián)合辦學(xué)，平安保險(xiǎn)集團(tuán)則直接創(chuàng)辦平安大學(xué)。總之，通過(guò)加強(qiáng)同業(yè)界的合作交流，使得高職保險(xiǎn)教育更加貼近行業(yè)所需，在提高畢業(yè)生就業(yè)率的同時(shí)為保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)、提供保障。

6加強(qiáng)畢業(yè)生的就業(yè)指導(dǎo)

保險(xiǎn)業(yè)界有一句話形容優(yōu)秀保險(xiǎn)營(yíng)銷員：銅頭、鐵嘴、飛毛腿，形象的描述了保險(xiǎn)營(yíng)銷員的艱辛與痛苦蛻變。很多高職保險(xiǎn)畢業(yè)生之所以沒(méi)有選擇保險(xiǎn)工作，主要是畏難、怕吃苦的情緒在作祟。針對(duì)這種現(xiàn)象，學(xué)校要加強(qiáng)就業(yè)指導(dǎo)，開展擇業(yè)方法、擇業(yè)技巧指導(dǎo)的同時(shí)，開展就業(yè)心理咨詢工作。引導(dǎo)大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)自己、評(píng)價(jià)自己，正確對(duì)待挫折，保持積極樂(lè)觀的情緒。①借助課堂教學(xué)，引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)清我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)和發(fā)展規(guī)律，明確我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的機(jī)遇與巨大空間，激發(fā)學(xué)生的職業(yè)激情。②加強(qiáng)信念教育、艱苦創(chuàng)業(yè)教育、道德品行教育，消除、減弱畏難、怕吃苦心理。③聘請(qǐng)保險(xiǎn)業(yè)界成功人士現(xiàn)身說(shuō)法，開展勵(lì)志講座，增強(qiáng)學(xué)生從業(yè)信心。

參考文獻(xiàn)：

[1]林秀清，鄒茵，林小強(qiáng).高職金融保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生的能力培養(yǎng)問(wèn)題分析[J].吉林省教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2010（2）.

篇10

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求日益高漲，團(tuán)體保險(xiǎn)以其獨(dú)有的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，漸漸受到人們的青睞。采用供求分析的方法對(duì)我國(guó)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)行了一個(gè)梳理，并從政策環(huán)境、銷售方式和銷售策略三個(gè)方面分析了團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展

關(guān)鍵詞：團(tuán)體保險(xiǎn)；政策環(huán)境；銷售方式；組合策略

發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)表明，團(tuán)體保險(xiǎn)已成為現(xiàn)代員工福利計(jì)劃的最重要的保障方式之一。團(tuán)體保險(xiǎn)以團(tuán)體為投保人，用同一張保單承保多個(gè)成員的風(fēng)險(xiǎn)，具有投保成本低、管理簡(jiǎn)便，能夠部分消除逆向選擇等特點(diǎn)，從而在成本上具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，因此在高速發(fā)展的我國(guó)極具前景。

1我國(guó)團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的歷史演進(jìn)

在上世紀(jì)80年代初恢復(fù)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展大致經(jīng)歷了三個(gè)階段：

第一階段：中國(guó)恢復(fù)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)至上世紀(jì)90年代初，保險(xiǎn)產(chǎn)品主要以簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)為主，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)比較單一。而產(chǎn)品的銷售只能通過(guò)單位推銷人身保險(xiǎn)，保費(fèi)低保額小。從市場(chǎng)需求角度考慮，改革開放初期居民收入少且社會(huì)保障較充分，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求少而缺乏彈性。這一時(shí)期的團(tuán)體保險(xiǎn)多表現(xiàn)為團(tuán)體，僅指團(tuán)體投保，并非真正意義上的團(tuán)體保險(xiǎn)。

第二階段：上世紀(jì)90年代前期，由于中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)多年的飛速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)也呈現(xiàn)井噴之勢(shì)。從保險(xiǎn)的需求方分析，此階段居民雖已有一定積蓄，但鑒于社保和國(guó)企改革尚未啟動(dòng)，對(duì)社保和養(yǎng)老方面的保險(xiǎn)需求仍然不足。再加上專職人的引入使個(gè)?；巨D(zhuǎn)為人銷售為主，團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到明顯擠壓。而保險(xiǎn)公司為了迎合“雙高”時(shí)的市場(chǎng)而推出的各類儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品和團(tuán)體年金產(chǎn)品，因隨后的連續(xù)降息而蒙受巨大的利差損。在此階段，雖然團(tuán)體保險(xiǎn)的保費(fèi)收入有了一定增長(zhǎng)，但從其在行業(yè)的地位來(lái)看，處于下降階段。

第三階段：上世紀(jì)90年代中后期至今，隨著社會(huì)保障制度改革和國(guó)企改革的進(jìn)一步深入，對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的需求激增，原因如下：一從企業(yè)角度，原來(lái)由國(guó)營(yíng)企業(yè)承擔(dān)的養(yǎng)老和醫(yī)療等福利制度取消，福利制度成為吸引人才的重要因素之一，團(tuán)體保險(xiǎn)成為企業(yè)人力資源管理的重要工具；二從國(guó)家角度，中國(guó)特殊的人口結(jié)構(gòu)，造成了“未富先老”的局面，巨大的社會(huì)保障壓力使政府大力推進(jìn)養(yǎng)老保障體系的建設(shè)，其中企業(yè)年金正是重要支柱之一；三從消費(fèi)者角度，由于社會(huì)正處于轉(zhuǎn)型時(shí)期，醫(yī)療、養(yǎng)老體系都不健全。出于對(duì)未來(lái)的不確定性，消費(fèi)者自我保障的欲望強(qiáng)烈，大大激發(fā)了對(duì)此方面的保險(xiǎn)需求。國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)主體也不斷增加，各種新型團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入產(chǎn)品轉(zhuǎn)型期。企事業(yè)單位對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)日益加深，中國(guó)的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開始走上健康發(fā)展的道路。

2我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的外部政策環(huán)境

（1）國(guó)家政策鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)。2006年《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》文件提出，統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，完善多層次社會(huì)保障體系。該文件的出臺(tái)體現(xiàn)了政府加快保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的力度，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的決心，同時(shí)給團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了利好信息。

（2）團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)稅收政策不到位。根據(jù)《通則》及財(cái)政部2003年下發(fā)的《關(guān)于企業(yè)為職工購(gòu)買保險(xiǎn)有關(guān)財(cái)務(wù)處理問(wèn)題的通知》（財(cái)企（2003）61號(hào)）規(guī)定，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)可以享受4%的稅收優(yōu)惠政策。但若嚴(yán)格按定義歸類，以重大疾病為保險(xiǎn)責(zé)任的險(xiǎn)種是不屬于享受補(bǔ)充醫(yī)療的稅收優(yōu)惠政策的。另外團(tuán)體補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)與信托型的企業(yè)年金從大的范圍來(lái)講，同屬于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。但《通則》下發(fā)后各省并沒(méi)有出臺(tái)給予補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)的稅收優(yōu)惠政策。從現(xiàn)有稅收政策看，團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)論是企業(yè)交費(fèi)還是個(gè)人交費(fèi)均缺乏稅收優(yōu)惠政策，推動(dòng)困難。政策上的制約壓縮了團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的空間。

（3）管理式醫(yī)療保險(xiǎn)不計(jì)保費(fèi)收入。《保險(xiǎn)行業(yè)新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則實(shí)施指南》中明確：“如果僅具有保險(xiǎn)的法律形式，但并無(wú)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，或保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有發(fā)生轉(zhuǎn)移的合同不屬于保險(xiǎn)合同。”由此可見，管理式醫(yī)療不定義為保險(xiǎn)合同，不計(jì)算保費(fèi)收入。意味著對(duì)于要做大壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的公司來(lái)說(shuō)，單純的管理式醫(yī)療產(chǎn)品需要做相應(yīng)的修改，增加一定的保障因素，或者放棄該類業(yè)務(wù)的推動(dòng)。

3團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售方式的分析

團(tuán)體保險(xiǎn)的銷售渠道主要有以下三類，直銷、中介和交叉銷售。除了這三種渠道外，還存在其他的銷售模式.例如通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)、國(guó)際共保組織進(jìn)行銷售以及職團(tuán)等。下表是對(duì)三種主要銷售渠道的對(duì)比分析

4銷售渠道組合策略

目前團(tuán)體保險(xiǎn)銷售最先進(jìn)的模式是公司綜合運(yùn)用各種渠道，采取多層次的分銷模式。在這種模式下，保險(xiǎn)人采用各種不同的渠道銷售產(chǎn)品。同時(shí)，可以通過(guò)不同渠道的組合，達(dá)到以最小成本獲得最大收益的目的。因此，選擇團(tuán)體保險(xiǎn)分銷渠道組合的策略就顯得尤為重要，組合中的渠道，必須是那些能夠?yàn)楣編?lái)某個(gè)目標(biāo)市場(chǎng)的許多交易的渠道。

選擇分銷渠道組合的模式，需要根據(jù)市場(chǎng)的情況、產(chǎn)品生命周期的情況來(lái)進(jìn)行，主要的策略有：

第一，密度策略。這是指在一定時(shí)期內(nèi)，特定的目標(biāo)市場(chǎng)上所采用的分銷渠道的多少。保險(xiǎn)公司可以同時(shí)采用盡可能多的分銷渠道來(lái)銷售團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種方式雖然能夠迅速占領(lǐng)市場(chǎng)份額.但由于團(tuán)體保險(xiǎn)客戶的有限性，渠道間的競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致成本增加。保險(xiǎn)公司還可以挑選最為合適的渠道來(lái)銷售針對(duì)特定的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品，這種方式能夠充分挖掘細(xì)分市場(chǎng)潛力，提供更專業(yè)的客戶服務(wù)，但保險(xiǎn)公司容易進(jìn)入過(guò)度操縱的管理誤區(qū)。另外還可以采用獨(dú)家分銷策略，這里的獨(dú)家分銷策略不是指保險(xiǎn)公司只選擇一種分銷渠道，而是指某些特定的團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品只能采取一種分銷渠道。這種策略能夠保證各種渠道之間避免競(jìng)爭(zhēng)性，但容易受到渠道制約。

第二.團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品生命周期分銷渠道策略。團(tuán)體保險(xiǎn)分銷渠道的組合策略必須與所銷售的產(chǎn)品的生命周期相匹配。對(duì)于投入期的產(chǎn)品，如果保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不易模仿，可以選擇可控性較強(qiáng)的渠道組合，以避免大規(guī)模的資金風(fēng)險(xiǎn)。如果產(chǎn)品易模仿，就要選擇廣泛的分銷渠道，以迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。對(duì)于處于成長(zhǎng)期的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司應(yīng)該選擇廣泛的分銷渠道，以維持和擴(kuò)大市場(chǎng)份額。對(duì)于處于成熟期的產(chǎn)品，在達(dá)到銷售目標(biāo)的時(shí)候.保險(xiǎn)公司可以考慮放棄某些分銷渠道，以減少成本。對(duì)于處于衰退期的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可以取消部分分銷渠道，只保留效益好的少數(shù)渠道。

第三.市場(chǎng)細(xì)分策略。在激烈競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)市場(chǎng)中，任何保險(xiǎn)公司都不可能占領(lǐng)全部市場(chǎng)，這就需要根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分并且確定目標(biāo)市場(chǎng)。市場(chǎng)細(xì)分就是依據(jù)保險(xiǎn)購(gòu)買者對(duì)保險(xiǎn)商品需求的偏好以及購(gòu)買行為的差異性，把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干個(gè)需求與愿望各個(gè)相同的消費(fèi)群。在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)企業(yè)可以根據(jù)自身的營(yíng)銷優(yōu)劣選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)。

總體而言，團(tuán)體保險(xiǎn)分銷渠道的選擇，需要考慮一些原則，主要有經(jīng)濟(jì)性原則，即渠道的選擇能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司帶來(lái)利潤(rùn)最大化；有效性原則，即分銷渠道能夠?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司帶來(lái)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)并且能夠增加現(xiàn)有客戶忠誠(chéng)度，吸引潛在客戶；控制性原則，即保險(xiǎn)公司能夠控制分銷渠道，以使其能夠符合公司的發(fā)展策略；適應(yīng)性原則，即選擇的分銷渠道必須能夠適應(yīng)變化的營(yíng)銷環(huán)境；匹配性原則，即分銷渠道的選擇能夠和團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性相匹配。

參考文獻(xiàn)